31省養(yǎng)老金曝光：有單位和無單位老人，退休養(yǎng)老金相差多少倍？

“同樣是退休，有人一個(gè)月拿七八千，有人只有兩三百。”

這句話，戳中了很多人的心。

退休以后，養(yǎng)老金是絕大多數(shù)老人唯一的經(jīng)濟(jì)來源。可同樣是干了一輩子，有人晚年衣食無憂，有人卻連基本生活都要精打細(xì)算。這背后的差距，到底有多大？

今天，咱們就用最直觀的數(shù)據(jù)，把這個(gè)問題說清楚。

一、三個(gè)群體，三種待遇：差距到底有多大？

目前，我國(guó)的退休老人大致分為三個(gè)群體：機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員、企業(yè)退休人員、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取人員（主要是農(nóng)民和城鎮(zhèn)無業(yè)老人）。

這三個(gè)群體的養(yǎng)老金水平，差距非常明顯。

群體

月均養(yǎng)老金

養(yǎng)老金來源

機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員

約6000-10000元

財(cái)政負(fù)擔(dān)，職業(yè)年金補(bǔ)充

企業(yè)退休人員

約3000元左右

社保基金，多繳多得

城鄉(xiāng)居民（農(nóng)民為主）

約200-500元

國(guó)家補(bǔ)貼+個(gè)人賬戶

數(shù)據(jù)來源：綜合各地社保部門公布數(shù)據(jù)

算一筆賬：體制內(nèi)退休人員月養(yǎng)老金按8000元算，企業(yè)退休人員按3000元算，相差約2.7倍。而農(nóng)民朋友按200元算，與體制內(nèi)的差距高達(dá)40倍。

這還只是平均數(shù)。在一些發(fā)達(dá)地區(qū)，差距更懸殊——上海城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金已達(dá)1490元，但同一城市的機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員，月養(yǎng)老金普遍在萬元以上。

二、為什么差距這么大？三個(gè)原因說清楚

很多人不理解：都是退休，憑什么差這么多？

原因一：制度起點(diǎn)不同

2014年之前，我國(guó)實(shí)行的是“雙軌制”——機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金由財(cái)政直接負(fù)擔(dān)，不用個(gè)人繳費(fèi)；企業(yè)職工則需要自己和單位共同繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。

2014年養(yǎng)老金并軌改革啟動(dòng)，新進(jìn)入體制的人員也開始繳費(fèi)。但已經(jīng)退休的“老人”，依然按老辦法領(lǐng)取養(yǎng)老金，差距自然存在。

原因二：繳費(fèi)水平不同

養(yǎng)老金的核心原則是“多繳多得、長(zhǎng)繳多得”。

機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員，繳費(fèi)基數(shù)高（基本按實(shí)際工資足額繳納），還有職業(yè)年金作為補(bǔ)充（相當(dāng)于第二份養(yǎng)老金），退休后的替代率（養(yǎng)老金占退休前工資的比例）能達(dá)到80%-90%。

企業(yè)職工，很多是按最低基數(shù)繳費(fèi)的，替代率只有40%左右。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，一年繳幾百元到幾千元不等，政府補(bǔ)貼有限，個(gè)人賬戶積累少，基礎(chǔ)養(yǎng)老金全靠國(guó)家發(fā)，自然高不了。

原因三：地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異

養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)與當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資掛鉤。上海2025年的計(jì)發(fā)基數(shù)是12434元/月，廣西只有6983元/月，相差近一倍。同樣是企業(yè)退休，在上海和廣西領(lǐng)的錢能差出一大截。

三、政策正在努力“縮小差距”

差距雖然存在，但政策層面一直在想辦法彌合。

2026年，養(yǎng)老金“雙漲”

2026年，職工養(yǎng)老金和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金雙雙上調(diào)。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議已經(jīng)定調(diào)，這將是職工養(yǎng)老金的“22連漲”。

城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國(guó)最低標(biāo)準(zhǔn)，從2025年的143元/月提高到163元/月，每月漲20元。

山東、廣東、河南、四川、遼寧、黑龍江、甘肅等省份已經(jīng)率先落地，地方再加碼后，部分地區(qū)的居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金漲到了230-380元/月。

“提低控高”成主旋律

2026年養(yǎng)老金調(diào)整的一個(gè)顯著特點(diǎn)是“提低控高”——向低收入群體傾斜，控制高收入群體的漲幅。

根據(jù)政策導(dǎo)向，月養(yǎng)老金低于3000元的群體，漲幅可能突破5%；而高于8000元的，漲幅控制在2%以內(nèi)。

這意味著，雖然絕對(duì)差距還在，但低收入群體的增長(zhǎng)速度更快，差距正在逐步縮小。

城鄉(xiāng)居保繳費(fèi)補(bǔ)貼提高

浙江衢州、湖州等地2026年大幅提高了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)補(bǔ)貼。選擇2000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼從350元漲到500元；選擇3000元以上檔次，補(bǔ)貼高達(dá)600元。

繳得越多，補(bǔ)得越多，個(gè)人賬戶積累更快，未來養(yǎng)老金自然更高。

四、最該被關(guān)注的群體：農(nóng)民朋友

在三個(gè)群體中，最需要被關(guān)注的是農(nóng)民朋友。

全國(guó)有超過1.6億人領(lǐng)取城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金，其中絕大多數(shù)是農(nóng)村老人。他們的養(yǎng)老金，基礎(chǔ)養(yǎng)老金占大頭，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金很少。

即便2026年漲了20元，全國(guó)最低標(biāo)準(zhǔn)也只有163元/月。加上地方補(bǔ)貼，大部分地區(qū)也就200-300元。這筆錢，在城市里可能連水電費(fèi)都不夠，在農(nóng)村也只能勉強(qiáng)補(bǔ)貼家用。

全國(guó)政協(xié)委員周世虹在2026年兩會(huì)上直言：“機(jī)關(guān)事業(yè)單位、企業(yè)職工、城鄉(xiāng)居民三大群體退休人員養(yǎng)老金待遇差距較大，勞動(dòng)者退休后的養(yǎng)老待遇理應(yīng)平等。”這一建言迅速?zèng)_上熱搜。

五、普通人怎么辦？三點(diǎn)建議

政策在變，但差距短期內(nèi)不可能完全抹平。對(duì)于普通人來說，能做的是：

第一，盡可能延長(zhǎng)繳費(fèi)年限

養(yǎng)老金“長(zhǎng)繳多得”，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金越高。有條件的話，繳滿15年后不要停，繼續(xù)繳下去。

第二，在經(jīng)濟(jì)允許范圍內(nèi)提高繳費(fèi)檔次

對(duì)于參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的朋友，盡量選擇高檔次繳費(fèi)。湖州的測(cè)算顯示：繳滿15年，按7000元/年檔次，60歲后每月可領(lǐng)1442元；按500元/年檔次，只能領(lǐng)491元。差距超過兩倍。

第三，關(guān)注高齡傾斜政策

多數(shù)省份對(duì)70歲以上老人有額外補(bǔ)貼，年齡越大補(bǔ)貼越高。江西2026年的政策是：80歲以上老人每月多領(lǐng)41元，85歲以上多領(lǐng)46元。這筆錢是純福利，符合條件就能享受。

養(yǎng)老金差距，是一個(gè)歷史遺留問題，也是現(xiàn)階段無法回避的現(xiàn)實(shí)。

體制內(nèi)退休人員的高待遇，是過去制度的產(chǎn)物，現(xiàn)在的新人已經(jīng)開始并軌繳費(fèi)。企業(yè)退休人員的待遇，正在隨著社保體系的完善逐步提高。而農(nóng)民朋友，作為最需要被關(guān)注的群體，待遇也在穩(wěn)步提升——2026年的20元漲幅雖然不大，但釋放的信號(hào)很明確：國(guó)家沒有忘記他們。

當(dāng)然，差距的縮小不可能一蹴而就。對(duì)于普通家庭來說，與其抱怨不公平，不如早做規(guī)劃——多繳幾年、多存一點(diǎn)，給自己的晚年多一份保障。

畢竟，退休后的日子，終究要靠自己年輕時(shí)一分一分?jǐn)€出來的。

您身邊有養(yǎng)老金差距大的例子嗎？歡迎在評(píng)論區(qū)聊聊您的看法。