為兒女找對象，與其掏空積蓄買房買車，不如幫他們看清這1樣東西

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不久前，十點君在大冰直播間看到一個煩惱咨詢。

一個男生想和女友結婚，糾結要不要買房。

他手里有20萬存款，一旦買房就要清空自己和雙方父母的存款。

且要背上二三十年的房貸，每月月供3000塊。

而他跟女友的月收入，一共是1.2w。

如果買房，他會覺得有壓力，但也還能接受。

可如果不買房，他又覺得不踏實。

大冰的回應是：

“別買房，因為負債不是那么好背的。

你現在覺得自己還貸壓力不大。

但你不能保證自己永遠都能賺這么多錢。

況且結婚后還要生孩子，還有很多家庭開銷，這些加起來全都是錢。

等到那時候你若沒錢，壓力就大了。”

大冰的建議，讓我想起最近網上很火的一個段子：

“過去的成功是有房有車，現在的人生頂配是零負債。”

零負債，如今受到越來越多人的追捧。

指的是沒有房貸、車貸、網貸等一切外債的狀態。

像是已經有貸款的中年人，選擇賣掉不住的房子和手里的股票，節省開銷，用多余的錢提前償還貸款。

而沒有貸款的年輕人，則是拒絕貸款買房買車。

有條件的就全款購入，沒條件的就長期租房。

與此同時，他們不再使用信用卡、花唄等一切網貸。

開始追求“掙多少錢，就花多少錢的生活。”

拒絕提前消費，拒絕為面子買單。

不追趕潮流，不參與無效社交。

只在乎錢花的值不值，自己舒不舒服。

不難看出，時代好像偷摸地改變了。

以前大家都卯足了勁兒想著賺大錢、住大房子，開豪車。

但如今，更多人都想要求穩、求躺贏。

究其原因，大概是：

大家似乎對于未來的預期，比以前要悲觀了。

過去的工資年年都漲，季度獎、年終獎也總是拿到手軟。

有一點負債，對生活的影響并不大。

反正錢都會再賺回來的。

但如今可不一樣了。

工資降級、年終獎縮水、丟工作等等，成為懸在很多人頭上的達摩克里斯之劍。

但貸款是每個月固定要交的。

試想想，同樣都是1.5w的貸款，但一個家庭的月收入從3w縮水到1.5w，這誰能不怕？

不僅如此，房子也不像以前那么值錢了。

不少人開始意識到：

倘若還像以前那樣還幾十年貸款，自己就虧大了。

網友老張就算了一筆賬。

他在北京有一套房，還剩150萬的貸款，利率是4.2%。

若正常償還，還要還11年零3個月，且一共要付給銀行39w的利息。

相當于自己每天累死累活賺來的錢，最后全上交銀行了。

而今年，他用公積金+手上攢了幾年的積蓄，一次性還清了所有的貸款。

不僅立省39w，每個月的生活成本也一下從2萬多，降到了幾千塊。

以后每月的收入都是純利潤，抗風險能力一下就高了。

“現在每天我吃得香睡得好。

不管之后是行業沒落還是公司裁員，我都不怕了。

大不了做點小買賣躺平，反正沒人能拿走我的房子。”

查理芒格曾說：

“財富不是你賺了多少，而是你欠的多么少。

當你一無所欠時，你賺到的每一美元都完完全全屬于你。”

負債的本質，是對時間的掠奪。

是我們把未來10—30年的自由，提前賣給了債主。

因此，它最昂貴的部分并不是金錢，而是會讓我們失去對生活的選擇權。

為了這些債務，我們不敢辭職、不敢生病、不敢任性。

更害怕人生有任何一點點的風吹草動。

畢竟，當外部環境的不確定性增加時，身上債務越多的人，越容易一夜返貧。

所以很多人才說：

“如今，沒負債的人，才是最富裕的人。”

對于上有老下有小，必須求穩的中年人來說，“零負債”自然是上上佳選。

但對于尚在奮斗期的年輕人而言，這事兒則充滿爭議。

有人持反對意見，認為這是年輕人的擺爛。

就拿買房來說。

很多人認為房子是人生的安全感，倘若無房，未來也會沒有保障。

并且，人需要買房背債，才會有動力去奮斗。

但也有人覺得這是年輕人的清醒。

理性消費，量入為出。

減輕自己當下的生活壓力，也保留對未來生活更多的選擇權。

要十點君說，這事兒沒有對錯，關鍵在于：

每個人都得想清楚自己要啥。

先和你們分享兩個故事。

網友大衛一個人在外打拼7年了。

期間，曾搬過無數次家。

因為不是自己的房子，他從不敢大肆改動，一直都將就著住。

將就久了，感覺連生活也變得湊合了。

不僅如此，由于頻繁搬家，讓大衛越發害怕居無定所的感覺。

這動搖了他“一輩子租房”的念頭。

于是在去年，他選擇貸款66萬買了一間屬于自己的小家。

雖然背上了負債，但大衛的心安了。

對于未來，他的計劃是：

清零除房貸外的所有貸款，每月有規律的攢錢。

在不增加債務的前提下，不降低自己的生活標準。

而網友小隨則選擇了另一種生活。

她覺得人生更重要的在于體驗，而非擁有。

未來很長，她不愿太過超前規劃，以致于鎖死自己未來幾十年的可能性。

所以她不背負任何貸款，清減物欲，更享受從普通生活中挖掘幸福感：

例如工作日下班后，打包一份鹵味回家，邊追劇邊打游戲。

周末搭乘公交車慢悠悠去公園散步，去山上泡茶，享受獨處時光。

“我并不排斥未來某天可能會背債買房。

但此刻，我更渴望能過好每天具體的生活。”

你們看。

是否負債并不是重點。

錢只是工具，用來構建我們渴望的生活。

關鍵在于我們要想清楚自己想要什么，并承擔得起選擇的代價。

有人渴望房子帶來的安全感與歸屬感，就需要承擔被房貸捆綁的壓力。

有人向往花錢去看更大的世界，就需要忍耐居無定所的漂泊。

在人生的某個階段，生活可能很難兩全。

因此自由與安穩，我們要有自己的優先級。

不過，無需太過遺憾。

每個人的想法與生活的機緣，都是會隨著時間改變的。

曾經不愿為了買房放棄自由的人，也可能在房價下降時擁有一個家。

曾經以為買房才有安穩的人，也可能最終用賣房換取重啟人生的機會。

人生的容錯率是很大的。

因此，別和旁人比，多問自己的心，做當下自己最想要的決定。

或許相比別人，我們只是調換了體驗的先后順序罷了。

話說回來。

相較年輕人只要想清楚，就可以無成本開啟零負債體驗。

中年人若想要清零負債，則需要諸多現實準備。

十點君準備了一些建議，想幫有需要的人理清思路，爭取更快還貸，減輕壓力。

首先，在還貸前一定要避免以下3種情況：

1）掏空所有積蓄提前還貸

2）犧牲孩子教育、父母醫療、家庭應急金

3）把生活過到極致苦行

中年人追求零負債，是為了能不再為錢恐懼，拿回生活的主動權。

因此，不能以犧牲家庭的穩定與舒適為代價。

這是本末倒置。

真正安全的零負債，應該是“無債+有現金流+有保障”。

在此基礎上，按照三個步驟還債：

1、算清你到底欠多少負債，多久才能還清。

把房貸車貸網貸的剩余本金、利率與剩余年限都一一列出，讓自己心里有數。

2、準備家庭應急金。

在還債前，我們要先存至少6個月的家庭基本開支，用于以防萬一。

（每月家庭基本開支=房貸+車貸+生活費+其他必須支出。）

否則一旦把所有現金都拿去還債，家里若有人突然失業或生病，便很容易崩盤。

3、優先償還高息債。

利息越高的貸款，優先償還。

一般來說：

首先還信用卡、網貸，然后還車貸，最后是房貸。

當房貸利率>4.5%，盡量多還本金。

當房貸利率小于等于3%時，則不著急還。

房貸每年可以提前還2～5次，縮短償還年限。

如果你暫時沒有能力提前還貸，也沒關系。

但一定要記得：

絕不要增添新負債。

不創業、不投資、不借貸。

在當下，存款額決定了一個普通家庭的安全感。

在文章的最后，我想起步步高創始人曾說的一句話，很適合今時今日：

“負債的好處是可以發展快些，不負債的好處是可以活得長遠。”

冒險，固然有它的好處。

但在一個充滿不確定性的時代，大富大貴與一夜返貧往往是一體兩面。

而普通家庭冒險就像是擲骰子，賭的是運氣。

所以我想目前，先活下來是最重要的。

至于富貴，咱們來日方長。

點個吧，希望大家都能無債一身輕。

你家里有負債嗎？又是如何看待零負債這件事呢？歡迎來評論區一起聊聊~

參考資料：

1、每日人物：《零負債，年輕人的人生頂配？》

2、最人物：《零負債的年輕人，正在悄悄暴富》

3、毯叔談錢：《2026年，零負債人群，才是這個時代的頂級躺贏玩家》

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《我的天才朋友》

圖書公司：果麥文化

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作者 | 肖肖，心里有人煙，筆下才有眷戀。

主播 | 夏萌，用我的聲音溫暖你的睡前時光。

圖片 | 視覺中國，網絡（如有侵權請聯系刪除）

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