割肉甩賣 “城商行二哥”北京銀行加速清理房地產不良貸款

3月2日，北京銀行上海分行在銀行業信貸資產登記流轉中心（簡稱“銀登中心”）掛牌轉讓一筆9.3億元的不良債權，貸款方為知名房企富力地產全資子公司上海眾弘置業發展有限公司。
2025年12月，北京銀行在北京產權交易所掛牌轉讓一筆涉及泰禾集團的22億元不良債權。
在房地產行業深度調整期下，北京銀行正在加快出清相關不良貸款。

甩賣房地產不良貸款
根據銀登網披露的信息，北京銀行上海分行此次以對公單戶轉讓方式，該筆債權本息合計高達9.3億元，其中債權本金7.99億元，利息1.31億元，費用28.78萬元，抵押物類型為商業用房、在建工程。
當初借錢的上海眾弘置業背后的股東正是正處于債務漩渦中的富力地產。作為富力地產的全資子公司，上海眾弘置業主要承擔上海虹橋商務區核心項目的開發，即此次的抵押物——上海富力環球中心。

上海眾弘置業股東富力地產如今正面臨巨大的流動性壓力。截至2025年中期，其現金及現金等價物僅剩6.88億元，而總負債高達2643.79億元，資產負債率攀升至92.13%。
去年12月轉讓的涉泰禾集團的22億不良債權，更是深度反映了高杠桿房企風險暴露下，銀行加速不良出清的迫切意圖。
截至2025年4月21日，該筆債權總額約22.1億元，其中本金僅9.9億元，利息、罰息及復利合計高達12.2億元，另有其他費用77萬元。“利息超本金”意味著債務人已完全喪失償付能力，形成本末倒置的財務黑洞。

為了借得這筆巨款，泰禾當年押上了位于北京市石景山區魯谷路51號院的“泰禾新天地”項目，包括1號樓的580套不動產和3號樓的434套不動產。
2020年8月，泰禾危機爆發，北京銀行與泰禾集團的“蜜月期”也迅速破裂。
此后，北京銀行將泰禾集團告上法庭，雖然最終贏了官司，但是追回欠款異常艱難。
2023年7月，北京銀行曾試圖通過司法拍賣變現抵押物，這批房產的評估價高達12.6億元，首次拍賣起拍價定為8.8億元，最終因無人出價而流拍。同年9月，二拍起拍價進一步下調至7.1億元，相比評估價已近腰斬，依然未能成交。
雖然走完了訴訟、執行、拍賣的全流程，卻發現手中的抵押物在地產寒冬中已難以變現。
到2025年上半年末，北京銀行不良貸款余額為310.75億，不良貸款率1.3%。逾期貸款余額為366.14億，其中超過1年的逾期貸款為105.83億。
在2025年半年報中，北京銀行表示持續深化不良資產處置工作，通過多元化手段，持續加大現金清收力度。
截至報告期末，抵債資產余額4.57億元，已經計提的減值準備為2.95億元。北京銀行表示，已經組建抵債資產專項處置團隊，制定了可行的處置計劃，持續按照依法合規的處置程序，按照市場化原則對持有的抵債資產進行處置。
北京銀行的焦慮
北京銀行成立于1996年，是國內城商行的“老牌標桿”，2005年引入荷蘭ING集團作為戰略投資者，成為一家中外資本融合的商業銀行。
2007年9月，北京銀行在上交所上市，憑借先發上市優勢，資產規模快速攀升，長期占據“城商行一哥”寶座。
從2020年開始，北京銀行營收增速就明顯放緩，2022年幾乎原地踏步，2023年也僅僅增長了0.66%，2024年增長4.81%。
拖累營收增長的是重要因素就是凈息差在低位徘徊，2025年上半年凈息差為1.31%，低于多家在A股上市的城商行。
2025年前三季度，北京銀行營業收入515.88億，下降1.08%，歸屬于股東凈利潤210.64億，增長0.26%，均低于行業平均水平。

在17家A股上市城商行中，與貴陽銀行和蘭州銀行同屬于營收下降的三家銀行，凈利潤增速也僅僅高于廈門銀行和貴陽銀行。
作為曾經的“城商行一哥”，2025年上半年北京銀行被江蘇銀行在營收、凈利潤和總資產上全面超過，成為名正言順的“城商行二哥”。

更讓人擔心的是，到2025年三季度末，北京銀行核心一級資本充足率降至8.44%，比2024年底下降0.51個百分點，在42家上市銀行中排名倒數第三；撥備覆蓋率195.79%，下降12.96個百分點，撥貸比僅2.53%，比2024年底下降0.2個百分點，僅高出監管紅線0.03個百分點。
這意味著北京銀行通過調節撥備釋放利潤的空間已達極限，任何新增壞賬計提都可能擊穿安全底線。
2022年3月，霍學文接棒出任新一屆董事會董事長，提出北京銀行要開啟“二次創業”，通過深化戰略轉型，打造一家不一樣、有特色、想得起、記得住、用得上、受尊敬的銀行。
從2022年上半年到如今，3年時間過去，北京銀行的“二次創業”之路難言成功。
今年2月13日，因到齡離任，霍學文先生辭去北京銀行董事長一職，董事會選舉關文杰擔任新一任董事長。關文杰曾任北京農商銀行董事長、華夏銀行行長，擁有豐富的銀行業管理經驗。