執法司法銜接好，全力守護“錢袋子”

2025年11月，甘肅省張掖市檢察院干警結合近年來辦理的金融違法犯罪案件情況，共同研判金融監管方面存在的問題。

　　近日，甘肅省張掖市檢察機關開展涉金融犯罪案件“回頭看”，通過對近三年辦結的113起涉貸案件進行反查，精準鎖定9條銀行工作人員違規操作線索，第一時間移送金融監管部門核查處置。這一舉措，正是張掖市檢察機關創新“檢察+金融”協作機制、筑牢金融安全屏障的生動實踐。

　　金融安全是經濟平穩健康發展的重要基礎。近年來，張掖市檢察機關立足檢察職能，聚焦金融領域突出風險，以機制創新為抓手、精準監督為核心、普法賦能為支撐，全面強化執法司法銜接協作，切實保障區域金融行業健康穩定發展，有效維護金融市場秩序和人民群眾合法權益。

　　多方擰成一股勁，共筑長效協作新格局

　　2025年以來，張掖市檢察機關錨定金融安全防線，將“檢察+金融”協作機制往深里走、往實里推，既找準檢察職能與防范化解金融風險的契合點，攥緊執法司法協作紐帶，讓多方力量擰成一股勁，又創新監督思路、探索務實辦法，以協同共治筑牢金融安全屏障。

　　張掖市檢察院主動牽頭，攜手國家金融監管總局張掖監管分局等9個部門，聯合印發金融領域非法中介亂象治理工作方案，劍指非法貸款、非法代理理賠等突出問題。通過建立快查快罰、從業人員懲戒、糾紛多元化解等長效機制，構建起齊抓共管的治理格局。“我們緊盯犯罪鏈條全環節，對資金、技術、中介等關聯人員一追到底，全鏈條斬斷金融犯罪滋生土壤。同時強化偵查引導，依法介入重大疑難案件，加大涉案財物甄別處置力度，全力提升追贓挽損質效。”該院副檢察長來濤介紹。

　　強化協作不僅需要市級層面發力，縣域協作同樣重要。肅南裕固族自治縣檢察院聯合縣公安局、金融監管部門，共同出臺金融領域行政執法與刑事司法銜接工作辦法，明確線索移送、證據標準、聯合研判、共同督辦等關鍵流程，打造權責清晰、運行順暢、監督有力的“行刑銜接”閉環，讓協作配合有章可循、高效運轉。

　　截至目前，張掖市檢察機關通過協作機制移送金融領域違法線索6條，聯合開展金融風險排查5次，以實打實的協作舉措有效維護區域金融秩序穩定，守護了金融消費者合法權益。

　　扎緊源頭籬笆，織密金融風險防護網

　　為深入落實最高檢“三號檢察建議”，張掖市檢察機關堅持治罪與治理并重，既依法打擊金融違法犯罪，又緊盯源頭防控，通過精準制發檢察建議、強化跟蹤落實，推動金融風險從根源上化解。

　　張掖市檢察院創新建立涉企金融“掛案”預防機制，采取“掛圖作戰消存量、動態跟蹤穩增量”的方式，緊盯信貸審批、資金流轉等關鍵環節，常態化開展風險排查預警，精準甄別案件線索，依法介入化解辦案堵點。同時聯動金融監管、行業主管部門開展普法和指導，從源頭防范企業涉金融“掛案”風險，為企業健康發展保駕護航。“我們既要守住辦案底線，更要主動靠前服務，讓企業擺脫‘掛案’困擾，輕裝上陣搞發展。”該院檢察官張志鵬說。

　　大數據成為金融監管的“硬核助力”。民樂縣檢察院辦案檢察官雷立龍對此深有感觸：“大數據法律監督模型就像‘火眼金睛’，幫我們高效篩查線索、精準研判風險，使得辦案質效大幅提升。”該院通過數字模型梳理近兩年的電信網絡詐騙案件數據，經橫向縱向對比分析，發現縣域內涉銀行卡犯罪呈逐年上升趨勢，嚴重侵害群眾財產安全。“通信公司、商業銀行作為風險防控主體，存在實名核驗不嚴、支付結算監管缺位等問題，給電信網絡詐騙留下可乘之機。”雷立龍介紹。該院精準制發檢察建議，督促相關銀行、通信公司整改主體責任落實不到位、監管流程不規范等問題，推動筑牢風險防控前端防線。

　　甘州區檢察院在辦理某公司騙取貸款案時，發現部分金融機構員工重業務指標、輕風險防控，貸款審查流于形式，讓違法犯罪乘虛而入。針對這一漏洞，該院制發檢察建議，督促金融機構及監管部門立行立改，健全風險防控體系、規范審批流程、糾偏考評機制，構建起行業自律、行政處罰、刑事處罰相銜接的全方位懲治體系。2025年以來，該院已制發涉金融機構檢察建議7件、涉保險機構檢察建議1件，被監督單位均已全部完成整改，從源頭壓縮金融犯罪空間。

　　育人為基普法為要，厚固法治屏障

　　當前，金融犯罪呈現專業化、網絡化、鏈條化等特征，對檢察隊伍的專業素養、研判能力和治理水平提出更高要求。“我們健全人才培養體系，積極打造懂法律、懂金融、懂數據、懂監管的高素質專業化人才隊伍，以專業力量筑牢金融安全法治屏障。”張掖市檢察院政治部主任楊新衛說。

　　近年來，該市檢察機關創新人才培養方式，依托偵查監督與協作配合辦公室，舉辦檢警協同培訓、跟庭評議、案例講評，制發經濟犯罪案件類案辦理指引，以辦案實踐淬煉干警過硬本領。2025年9月底，張掖市檢察院聯合該市公安局舉辦“金析為證”專題培訓班，市縣兩級260余名辦案人員同堂培訓。培訓中，既有專家手把手教資金分析模型、數據戰法，也有檢察業務骨干拆解案件，帶著大家圍坐研討金融犯罪案件證據標準、檢警協作流程，實打實統一執法司法標準。“培訓把理論和實戰有效結合起來，不僅補齊了辦案人員分析資金數據、審查證據的能力短板，讓大家快速運用工具追資金、拆鏈條，還打通了檢警辦案協作的堵點，實現金融犯罪案件的精準打擊和辦案質效的提升。”楊新衛說。

　　金融檢察隊伍在辦好案件的同時，也主動扛起普法責任，把專業優勢轉化為反詐宣傳、風險警示的強大動能。

　　“高額回報、穩賺不賠、養老項目保收益，這些誘人的說辭背后，往往暗藏金融風險。”民樂縣檢察院聯合縣內多家金融機構開展普法宣傳活動，檢察官為群眾送上實用的金融知識“大禮包”。高臺縣檢察院與銀行舉辦普法直播活動，檢察官結合近年來出現的涉金融糾紛典型案例，對相關金融條款進行深度解讀；肅南裕固族自治縣檢察院為該縣農村信用社開展金融風險防范專題法治講座，結合典型案例講解貸款詐騙、信用卡犯罪等法律知識，增強金融機構從業人員風險防控意識。

　　“我們把騙貸、違法放貸、內幕交易等常見案例搬到一線，直指行業痛點，通過檢銀共建、線上普法微課、風險問答互動等方式，把法律紅線講清楚、把防控要點講透徹。”張掖市檢察院刑事檢察部主任王蘇介紹道。

　　“兩級院將立足檢察監督職能，充分發揮‘檢察+金融’協作機制作用，持續深入推動優化法治化營商環境工作走深走實。”張掖市檢察院檢察長姚麗君說。

來源：檢察日報