Starling銀行擴(kuò)展國際業(yè)務(wù)，銀行即服務(wù)需求持續(xù)攀升

Starling銀行已將其IT服務(wù)拓展至新西蘭，這是該銀行在英國本土之外的第四個(gè)國家。

隨著金融服務(wù)和非金融服務(wù)企業(yè)尋求現(xiàn)代化數(shù)字平臺為客戶提供服務(wù)，銀行越來越多地將其IT技能和資源轉(zhuǎn)化為利潤中心。

這家英國挑戰(zhàn)者銀行現(xiàn)已簽署協(xié)議，向新西蘭SBS銀行提供其銀行即服務(wù)軟件，該軟件被稱為Engine。

Starling銀行的技術(shù)銷售業(yè)務(wù)最初于2018年在英國推出，為各個(gè)行業(yè)的企業(yè)提供通過其應(yīng)用程序編程接口提供零售銀行服務(wù)的機(jī)會，并于2022年將該服務(wù)重新命名為Engine。其首個(gè)銀行即服務(wù)客戶是儲蓄金融科技公司Raisin，2021年，該業(yè)務(wù)擴(kuò)展至歐洲大陸。在最新交易達(dá)成后，新西蘭加入了包括加拿大、澳大利亞和羅馬尼亞在內(nèi)的國際客戶群。

SBS是首家使用其銀行即服務(wù)的互助組織。該銀行首席執(zhí)行官M(fèi)ark McLean表示，這筆交易將"為我們的會員創(chuàng)造更現(xiàn)代、更安全的體驗(yàn)，并使我們的員工能夠繼續(xù)提供今天所提供的卓越服務(wù)"。

2025年4月，Starling將其銀行即服務(wù)產(chǎn)品擴(kuò)展至北美，以中型銀行為目標(biāo)，與加拿大Tangerine銀行達(dá)成首筆交易。在羅馬尼亞，它與Salt銀行合作，在澳大利亞，AMP是其合作伙伴。

Starling成立于2014年，2016年獲得銀行牌照，次年推出服務(wù)。該銀行由具有IT背景的銀行家Anne Boden設(shè)計(jì)，旨在使用現(xiàn)代技術(shù)讓銀行業(yè)務(wù)盡可能便捷，同時(shí)使客戶能夠從他們?nèi)粘Ｉ钪挟a(chǎn)生的數(shù)據(jù)中受益。

不僅僅是銀行在關(guān)注銀行即服務(wù)產(chǎn)品。嵌入式金融將支付、借貸、銀行和保險(xiǎn)服務(wù)直接集成到非金融數(shù)字產(chǎn)品中，這對企業(yè)來說是越來越常見的集成方式。

近年來銀行即服務(wù)平臺的興起助推了這一趨勢。根據(jù)Research and Markets的研究，全球銀行即服務(wù)市場在2024年價(jià)值295億美元，預(yù)計(jì)到2030年將達(dá)到748億美元，年增長率為16.8%。

對于非銀行企業(yè)來說，要提供金融服務(wù)，它們需要受到監(jiān)管并獲得昂貴的銀行技術(shù)，因此企業(yè)轉(zhuǎn)而使用銀行和金融科技公司提供的金融服務(wù)。這些由應(yīng)用程序編程接口驅(qū)動(dòng)的服務(wù)通過銀行進(jìn)行監(jiān)管，銀行也提供技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施。

過去，金融服務(wù)公司和零售企業(yè)與銀行合作提供金融服務(wù)，它們負(fù)責(zé)前端品牌，但包括系統(tǒng)和監(jiān)管批準(zhǔn)在內(nèi)的銀行服務(wù)由傳統(tǒng)銀行提供。然而，對將金融服務(wù)嵌入產(chǎn)品的需求改變了這種模式。

英國傳統(tǒng)高街銀行NatWest也在需求激增的情況下建立銀行即服務(wù)業(yè)務(wù)。通過其Boxed業(yè)務(wù)，該公司為其名為Mettle的數(shù)字中小企業(yè)商業(yè)銀行提供技術(shù)，同時(shí)向希望為客戶提供金融服務(wù)的外部企業(yè)提供相同的功能。Boxed部門負(fù)責(zé)人Andrew Ellis最近告訴Computer Weekly："基于支持Mettle的技術(shù)，我們構(gòu)建了銀行即服務(wù)解決方案。"

其銀行即服務(wù)已被Saga使用；汽車協(xié)會用于借貸和儲蓄，為50歲以上人群提供服務(wù)；以及三個(gè)尚未公布的大型客戶。

通過這項(xiàng)于2025年7月上線的服務(wù)，金融產(chǎn)品由NatWest銀行承保，但技術(shù)和支持由NatWest Boxed提供。

Q&A

Q1：Starling銀行的Engine服務(wù)是什么？

A：Engine是Starling銀行的銀行即服務(wù)軟件，最初于2018年在英國推出，2022年重新命名為Engine。它通過應(yīng)用程序編程接口為各行業(yè)企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，目前已擴(kuò)展至加拿大、澳大利亞、羅馬尼亞和新西蘭等國家。

Q2：銀行即服務(wù)市場前景如何？

A：根據(jù)Research and Markets研究，全球銀行即服務(wù)市場在2024年價(jià)值295億美元，預(yù)計(jì)到2030年將達(dá)到748億美元，年增長率為16.8%。隨著嵌入式金融需求增長，越來越多銀行將IT技能轉(zhuǎn)化為利潤中心。

Q3：為什么非銀行企業(yè)需要銀行即服務(wù)？

A：非銀行企業(yè)要提供金融服務(wù)需要監(jiān)管資質(zhì)和昂貴的銀行技術(shù)，因此它們選擇使用銀行和金融科技公司的服務(wù)。通過銀行即服務(wù)，這些企業(yè)可以獲得由應(yīng)用程序編程接口驅(qū)動(dòng)的監(jiān)管合規(guī)服務(wù)和技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施。