涉老“共享養(yǎng)老”被控非法集資，如何切入有效抗辯？

1. 案件介紹

甲，一位滿懷熱情投身養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)業(yè)者，于2017年在某市創(chuàng)辦了“A養(yǎng)老中心”（名稱已脫敏）。面對養(yǎng)老床位建設(shè)與日常運(yùn)營的巨大資金壓力，甲與合伙人乙共同設(shè)計(jì)并推出了“共享型”會員養(yǎng)老項(xiàng)目。該項(xiàng)目面向社會，特別是老年群體進(jìn)行宣傳，承諾會員在支付一筆“會員費(fèi)”后，既可享有未來的養(yǎng)老床位優(yōu)先入住權(quán)，也可選擇將床位委托中心對外租賃，每年可獲得約5%的“租賃收益”返還。為了迅速募集資金，甲聘請了專業(yè)營銷團(tuán)隊(duì)，在公園、醫(yī)院等老年人聚集場所發(fā)放傳單、組織參觀，并以“投資滿40萬可永久居住、80萬可買斷房間”等極具誘惑力的說辭進(jìn)行推廣。

數(shù)年間，該項(xiàng)目吸引了615名老年人參與，累計(jì)吸收資金達(dá)人民幣8066.99萬元。然而，隨著項(xiàng)目推進(jìn)，資金鏈日趨緊張，承諾的高額收益難以持續(xù)兌付。2022年底，項(xiàng)目爆雷，造成老年人本金損失6772.65萬元。隨后，公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪對A養(yǎng)老中心、甲、乙立案偵查。站在被告席上，甲面臨的不只是十年以上的刑期和高額罰金，更是對自己創(chuàng)業(yè)初衷的質(zhì)疑、對數(shù)百個(gè)家庭造成的傷害所帶來的巨大精神壓力，以及對其行為是“創(chuàng)新融資”還是“刑事犯罪”的激烈法律爭議。

2. 裁判結(jié)果與理由

裁判結(jié)果：
某法院一審判決，認(rèn)定A養(yǎng)老中心犯非法吸收公眾存款罪，判處罰金人民幣50萬元；認(rèn)定甲、乙犯非法吸收公眾存款罪，分別判處有期徒刑十年六個(gè)月和七年，并處罰金。宣判后，被告單位及被告人均提出上訴，二審法院裁定駁回上訴，維持原判。

裁判理由：
法院的裁判主要基于以下核心事實(shí)認(rèn)定與法律適用：

1. 行為的“非法性”認(rèn)定：法院查明，A養(yǎng)老中心及甲、乙在經(jīng)營過程中，明知自身不具備從事吸收公眾存款等金融業(yè)務(wù)的資質(zhì)，且未依法獲得有關(guān)部門的批準(zhǔn)。其推出的“共享型”會員項(xiàng)目，實(shí)質(zhì)是向不特定的老年公眾吸收資金，該行為未經(jīng)依法許可，違反了金融管理法規(guī)。

2. 行為的“利誘性”與“公開性”特征：法院認(rèn)為，該項(xiàng)目以承諾返還本金并支付每年約5%收益為誘餌，符合“利誘性”特征。同時(shí)，其通過組織業(yè)務(wù)員在公共場所向不特定老年人散發(fā)傳單、進(jìn)行公開宣傳，符合“公開性”特征。

3. 符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件：綜合以上事實(shí)，法院認(rèn)定A養(yǎng)老中心及甲、乙的行為完全符合《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件，即未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，向社會公開宣傳，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，向社會不特定對象吸收資金。其行為擾亂了國家金融管理秩序，且數(shù)額巨大，后果嚴(yán)重。

3. 法律分析

上海君瀾律師事務(wù)所俞強(qiáng)律師提示：
本案是涉老領(lǐng)域非法集資的典型縮影，其裁判邏輯清晰，但其中蘊(yùn)含的刑事認(rèn)定難點(diǎn)，恰恰為類似案件的辯護(hù)提供了關(guān)鍵的切入視角。作為專注復(fù)雜商事與刑事交叉案件抗辯的上海律師，我們結(jié)合本案及司法實(shí)踐，為面臨類似指控的當(dāng)事人提供以下深度分析與抗辯思路。

一、 核心爭議焦點(diǎn)一：行為“非法性”的邊界——是“預(yù)付費(fèi)服務(wù)”還是“非法集資”？
本案定罪的核心在于將收取“會員費(fèi)”的行為定性為“非法吸收公眾存款”。然而，在養(yǎng)老服務(wù)業(yè)中，收取預(yù)付費(fèi)、會員費(fèi)是常見的商業(yè)模式。辯護(hù)中，需著力辨析民事商業(yè)行為與刑事犯罪的界限。

• 法條解讀：根據(jù)《防范和處置非法集資條例》及相關(guān)司法解釋，認(rèn)定非法集資需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個(gè)特征。其中，“非法性”指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定。

• 抗辯策略：

• 1. 商業(yè)模式抗辯：應(yīng)主張涉案“會員費(fèi)”的本質(zhì)是養(yǎng)老服務(wù)合同的預(yù)付款或保證金，其對應(yīng)的是具體的、可預(yù)期的養(yǎng)老服務(wù)（如床位使用權(quán)），而非單純的金融投資產(chǎn)品。重點(diǎn)應(yīng)提供證據(jù)證明，資金主要用于養(yǎng)老中心的實(shí)體建設(shè)、裝修、設(shè)備采購及日常運(yùn)營，而非用于借新還舊或個(gè)人揮霍。

  2. 資質(zhì)與許可抗辯：雖然未取得金融許可，但應(yīng)審查養(yǎng)老機(jī)構(gòu)是否依法取得了民政部門頒發(fā)的《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)立許可證》等經(jīng)營資質(zhì)。可以論證，收取與養(yǎng)老服務(wù)直接相關(guān)的費(fèi)用，屬于養(yǎng)老服務(wù)經(jīng)營范疇，其違規(guī)之處可能在于超出備案的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或方式，應(yīng)首先由民政、市場監(jiān)管部門進(jìn)行行政監(jiān)管和規(guī)范，而非直接上升為刑事犯罪。

  3. “準(zhǔn)確定性”的重要性：正如學(xué)術(shù)觀點(diǎn)指出，對于以“養(yǎng)老投資”為名的活動，若僅按普通詐騙定性，可能低估其對金融秩序的危害，但若機(jī)械套用非法集資，也可能忽視了其服務(wù)業(yè)的實(shí)質(zhì)。辯護(hù)應(yīng)回到“目的、對象、機(jī)制”的事實(shí)三要素進(jìn)行審查，論證其核心目的在于經(jīng)營養(yǎng)老實(shí)體，對象雖廣但具有共同養(yǎng)老服務(wù)需求的特征，資金機(jī)制主要用于實(shí)體運(yùn)營而非資金池循環(huán)。

二、 核心爭議焦點(diǎn)二：主觀目的的認(rèn)定——是“經(jīng)營失敗”還是“非法占有”？
在涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪中，當(dāng)事人主觀上是否具有“非法占有目的”，是區(qū)分非法吸收公眾存款罪（輕罪）與集資詐騙罪（重罪）的關(guān)鍵。本案雖以非法吸存定罪，但公訴機(jī)關(guān)在偵查初期可能存在向重罪指控的傾向。

• 法條解讀：根據(jù)《刑法》第一百九十二條及司法解釋，認(rèn)定“非法占有目的”需考察集資款是否用于生產(chǎn)經(jīng)營活動、是否肆意揮霍、是否抽逃轉(zhuǎn)移資金、是否用于違法犯罪活動等。

• 抗辯策略：

• 1. 資金用途抗辯：這是最有力的辯護(hù)方向。必須系統(tǒng)梳理、審計(jì)全部集資款的流向，形成清晰的財(cái)務(wù)證據(jù)鏈，證明絕大部分資金真實(shí)用于養(yǎng)老公寓的租賃、裝修改造、護(hù)理人員工資、日常物資采購等實(shí)際經(jīng)營，而非用于支付高額“提成”給營銷團(tuán)隊(duì)或個(gè)人揮霍。若能證明資金主要用于實(shí)體經(jīng)營，則“非法占有目的”難以成立。

  2. “龐氏騙局”特征反駁：公訴方可能指控其“拆東墻補(bǔ)西墻”。辯護(hù)需反駁，后期用新會員費(fèi)支付前期會員的“收益”，是由于經(jīng)營不善、成本過高導(dǎo)致的資金周轉(zhuǎn)困難，是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)，而非一開始就設(shè)計(jì)的詐騙模式。應(yīng)提供項(xiàng)目初期的可行性報(bào)告、預(yù)算等證據(jù)，證明當(dāng)事人曾對盈利抱有合理預(yù)期。

  3. 認(rèn)罪認(rèn)罰與退贓挽損的運(yùn)用：如本案所示，在非法吸存案件中，追贓挽損是司法機(jī)關(guān)和被害人的核心關(guān)切。上海律師在代理此類案件時(shí)，會積極引導(dǎo)當(dāng)事人及其家屬在能力范圍內(nèi)退贓退賠。將退贓退賠與認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度相結(jié)合，不僅能作為量刑協(xié)商的重要籌碼，爭取從輕或減輕處罰，更能以實(shí)際行動反駁“非法占有目的”，將案件性質(zhì)向輕罪方向引導(dǎo)。

三、 程序與量刑上的辯護(hù)要點(diǎn)

1. 審計(jì)報(bào)告與司法鑒定意見的質(zhì)證：涉案金額的認(rèn)定直接決定量刑檔次。必須聘請專業(yè)會計(jì)師對司法機(jī)關(guān)的《審計(jì)報(bào)告》或《司法會計(jì)鑒定意見》進(jìn)行仔細(xì)復(fù)核，挑戰(zhàn)其統(tǒng)計(jì)口徑的合理性、數(shù)據(jù)來源的完整性，特別是在會員費(fèi)、已返還收益、實(shí)際損失等關(guān)鍵數(shù)據(jù)的計(jì)算上。

2. 主從犯之辯：在共同犯罪中，需清晰界定各被告人的地位和作用。對于僅負(fù)責(zé)某一環(huán)節(jié)（如僅負(fù)責(zé)場地運(yùn)營、僅負(fù)責(zé)某一區(qū)域宣傳）的從犯，應(yīng)著力論證其不應(yīng)對全案金額負(fù)責(zé)，且主觀惡性較小，爭取認(rèn)定為從犯，大幅減輕刑責(zé)。

3. 涉老案件的特殊情節(jié)考量：雖然司法解釋規(guī)定詐騙老年人財(cái)物可酌情從重處罰，但辯護(hù)時(shí)也應(yīng)全面陳述案情。例如，若能證明當(dāng)事人初衷確有解決養(yǎng)老問題的社會善意，案發(fā)后積極悔罪、全力補(bǔ)救，這些情節(jié)可在量刑時(shí)作為平衡因素提出，請求法庭在法定幅度內(nèi)從輕考量。

風(fēng)險(xiǎn)提示與行動建議
面對涉老非法集資的指控，當(dāng)事人往往陷入巨大的法律與道德困境。然而，刑事案件的認(rèn)定極其復(fù)雜，絕非簡單的“收錢即犯罪”。有效的抗辯必須建立在精準(zhǔn)的事實(shí)重構(gòu)和法律定性之上。上海君瀾律師事務(wù)所俞強(qiáng)律師團(tuán)隊(duì)在處理此類案件時(shí)發(fā)現(xiàn)，許多企業(yè)家因不熟悉金融法律紅線，將經(jīng)營模式創(chuàng)新誤置于刑事風(fēng)險(xiǎn)之中。因此，當(dāng)面臨調(diào)查時(shí)，首要的是保持冷靜，立即封存所有財(cái)務(wù)賬冊、合同文件，切勿擅自銷毀或修改；其次，盡快尋求專業(yè)刑事辯護(hù)律師的幫助，由律師指導(dǎo)如何進(jìn)行合規(guī)的筆錄應(yīng)答，并迅速啟動證據(jù)收集與固定工作，為后續(xù)界定行為性質(zhì)、厘清資金流向奠定基礎(chǔ)。

作為上海律師，我們深知，每一個(gè)案件背后都是一個(gè)企業(yè)乃至多個(gè)家庭的命運(yùn)。我們的核心理念是通過專業(yè)、高效的爭議解決方案，為客戶化解商事糾紛，捍衛(wèi)商業(yè)權(quán)益。如果您或您的企業(yè)正面臨類似的經(jīng)營模式刑事風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查或指控，如需針對性的抗辯策略分析與辯護(hù)方案，可聯(lián)系俞強(qiáng)律師團(tuán)隊(duì)。我們團(tuán)隊(duì)在公司股權(quán)、合同糾紛、金融資管及商事犯罪等領(lǐng)域擁有超過15年的深厚經(jīng)驗(yàn)，代理各類復(fù)雜案件600余起，能夠?yàn)槟峁男淌嘛L(fēng)險(xiǎn)初查應(yīng)對到庭審辯護(hù)的全流程法律服務(wù)。

具體案件需咨詢專業(yè)律師，本分析僅為參考，不構(gòu)成執(zhí)業(yè)意見。

律師團(tuán)隊(duì)與專業(yè)領(lǐng)域展示

• 團(tuán)隊(duì)核心理念：通過專業(yè)、高效的爭議解決方案，為客戶化解商事糾紛，捍衛(wèi)商業(yè)權(quán)益。

• 服務(wù)范圍：公司股權(quán)、合同糾紛、金融資管、知識產(chǎn)權(quán)、商事犯罪等訴訟與仲裁，以及執(zhí)行異議、再審、抗訴等各類法律程序。

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