上海
“你不花錢，你的女婿和兒媳就會替你花！”
當頂級財富顧問把這句話甩在富豪客戶面前時，一場人類歷史上最大規模的“財富大轉移”，正在悄然加速。
據預測，到2045年，“嬰兒潮一代”將把高達53萬億美元（約合75萬億澳元/近400萬億人民幣）的巨額財富傳給下一代。
而隨著2026年1月，美國總統特朗普極力推崇的“漂亮大法案”（One Big Beautiful Bill）正式生效，全球高凈值家族的“傳承戰”徹底打響了！
如果你以為富豪們分家產還是靠“臨終前神秘宣讀遺囑”，那格局就太小了。今天，我們就來扒一扒，在最新的稅務和法律環境下，頂級富豪們是如何既把錢傳下去，又防著子女“躺平”的？
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01 特朗普新規落地：3000萬美元免稅額，富人狂歡！
“這個法案讓我們松了一口氣，但接下來的工作更多了。” 堪薩斯州家族辦公室合伙人 Jerrod Pearce 感嘆道。
今年1月剛剛生效的特朗普“漂亮大法案”，直接把富人們的免稅額度拉爆了：
- 個人聯邦遺產稅免稅額
永久性提高至1500萬美元（約1.08億人民幣）！
- 已婚夫婦
的免稅額更是高達3000萬美元！
每年個人的完全免稅贈與額度也提升至1.9萬美元。
在巨大的稅務紅利面前，70多歲、80多歲的創一代們根本坐不住了。現在去拜訪頂尖的財富管理公司，幾乎找不到還沒有開始規劃傳承的富豪。
“避稅”已經是基礎操作，他們現在思考的是：“如何更好地利用和分配這些財富？”
02 繼承人培訓班：給錢可以，但底牌不能亮！
過去那種“在律師樓里神秘宣讀遺囑，子女震驚流涕”的戲劇性畫面，早就過時了。現在的富豪圈，流行的是“透明化”與“繼承人培訓”。
RBC財富管理公司的高級顧問 Etergino 透露，她現在每天都在幫客戶組織“家族會議”。有些高凈值客戶甚至會雇傭專家，專門給家里的富二代、富三代上“財商課”，教他們基本的投資理念和避稅邏輯。
“通常，當家里有了孫輩，這種對話就開始了。”他們不僅傳授金錢，更想把家族的價值觀傳下去。甚至在孩子買房、付學費時，老一輩就開始提前介入資金支持。
?? 但這里有一個絕對的“潛規則”：永遠不要告訴孩子，他們到底能繼承多少錢！
為什么？因為人性經不起考驗。
“父母絕對不想讓孩子知道具體的金額。” 財富顧問 Pearce 一針見血地指出，“他們害怕孩子一旦知道自己身價過億，這輩子就徹底‘躺平’、混吃等死了。”
03 終極殺器：富人是怎么用信托“鎖死”家產的？
光靠教育當然不夠，真正能讓財富穩如泰山的，是頂級的法律工具——信托（Trusts）。
為了減少家族內部因為“誰分豪宅、誰接手公司”而反目成仇，富豪們今年最愛的工具曝光了：
1. 可撤銷生前信托（Revocable Living Trusts）：
這被律師戲稱為“打了雞血的遺囑”。父母可以隨時把資產放進去、隨時拿出來交易，還能隨時修改受益人條款。你表現好，多分點；表現不好，隨時踢出局。牢牢把控主動權！
2. 不可撤銷人壽保險信托（ILIT）：
完美避開遺囑認證法院！這筆錢不僅能免稅傳承，還能“防老賴、防債主”，實現絕佳的資產隔離。
3. 朝代信托（Dynasty Trusts）：
對于超高凈值（UHNW）家族來說，這才是終極神器。把資產鎖定在一個能存續“幾十代人”的信托里，真正實現“子子孫孫無窮匱也”的跨代財富傳承。
此外，大量富豪還在瘋狂買入大額人壽保險。當他們去世時，理賠金可以直接用來支付天價的遺產稅或負債，確保子女不會因為“交不起稅而被迫賤賣豪宅”。
04 扎心的真相：你不花，你的女婿/兒媳就會替你花！
當然，在幫富豪們處理家務事時，財富顧問們發現最大的阻力，往往不是子女爭產，而是——老一輩太摳門，不敢花錢！
很多人就算攢了1000萬美金，退休后依然過得緊巴巴，生怕錢花光了。
這時候，顧問們就會祭出那句直擊靈魂的“殺手锏”：
“叔叔阿姨，您這錢如果現在不花，等您走了，您的女婿或者兒媳婦，就會美滋滋地幫您全花掉！”
“這招通常非常有效。” 顧問們笑著說。老人們一聽，立刻茅塞頓開，消費升級。
寫在最后：你的財富，準備好“護城河”了嗎？
在這個充滿不確定性的時代，賺錢靠運氣和周期，但守住錢并傳下去，拼的絕對是認知和頂層架構。
特朗普的新規為富人們打開了一扇避稅的黃金大門，但這扇門背后，需要的是極其精密的信托設計、保險配置以及稅務規劃。如果沒有任何防火墻，你的資產隨時可能因為一場意外、一次失敗的婚姻（子女離婚被分走一半），甚至一次債務危機而灰飛煙滅。
與其讓財富“裸奔”，不如現在就建立你的家族“護城河”！
如果你也在思考： ? 怎樣在澳洲/海外合理規避高昂的稅務成本？ ? 怎樣防止子女婚姻生變，導致家族資產外流？ ? 怎樣設立最適合自己家庭的海外信托架構？ 掃描下方二維碼，或添加主理人微信 備注“傳承規劃”，即可免費獲取深度一對一咨詢，并加入高凈值圈層內部交流群。
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