農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金越來(lái)越高，靈活就業(yè)人員選職工養(yǎng)老保險(xiǎn)還劃算嗎？

靈活就業(yè)的朋友們，別再盲目跟風(fēng)交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)了！2026年民生大福利落地，農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金確定再漲20元，有望實(shí)現(xiàn)2024、2025、2026三年連漲，中央最低標(biāo)準(zhǔn)將達(dá)每月163元，創(chuàng)下歷史新高！

目前河南、廣州等多地已率先官宣上調(diào)，各地福利多點(diǎn)開(kāi)花。如今的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)（原農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)），待遇早已不是當(dāng)年的“杯水車(chē)薪”：上海1620元/月、北京935元/月，南京、無(wú)錫等長(zhǎng)三角城市突破500元/月，中西部省份也穩(wěn)步上調(diào)，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老的春天已至！

以前，靈活就業(yè)人員選養(yǎng)老保險(xiǎn)的共識(shí)的是：優(yōu)先交職工養(yǎng)老，哪怕最低檔次，也覺(jué)得更有保障，退休后月領(lǐng)1000-2000元；城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老，只是經(jīng)濟(jì)緊張時(shí)的無(wú)奈之選，大家都覺(jué)得領(lǐng)得太少。

但隨著農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金逐年上調(diào)、補(bǔ)貼完善，越來(lái)越多靈活就業(yè)人員發(fā)現(xiàn)：選對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老高檔次，退休后每月也能領(lǐng)上千，甚至比交職工養(yǎng)老更劃算，尤其適合收入不穩(wěn)定、預(yù)算有限的人。

咱們直接算筆明白賬，一看就懂！

假設(shè)靈活就業(yè)人員選某地城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老最高檔，每年繳9000元，政府補(bǔ)貼300元，每年計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)9300元。繳費(fèi)15年，個(gè)人+補(bǔ)貼累計(jì)139500元，加上賬戶(hù)利息，15年后約達(dá)17萬(wàn)元。

60歲退休后，領(lǐng)取金額=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金（儲(chǔ)存額÷139）。當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)養(yǎng)老金500元/月，月領(lǐng)約500+1223=1723元；基礎(chǔ)養(yǎng)老金200元/月，月領(lǐng)約1423元，且退休后基礎(chǔ)養(yǎng)老金還會(huì)逐年上漲。

可能有人會(huì)說(shuō)，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇更高？咱們?cè)偎阋还P職工養(yǎng)老的賬，對(duì)比之下一目了然。

同樣靈活就業(yè)人員，選職工養(yǎng)老最低檔，當(dāng)?shù)厣绫；鶖?shù)8000元，每月繳費(fèi)960元，每年11520元，15年累計(jì)繳費(fèi)172800元，比城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老多花3萬(wàn)多。

職工養(yǎng)老退休金額=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金，計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)約69120元，加利息累計(jì)8萬(wàn)元，60歲退休時(shí)個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金約575元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金960元，月領(lǐng)合計(jì)1535元。

對(duì)比可見(jiàn)：同樣繳費(fèi)15年，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老（高檔次）月領(lǐng)1423-1723元，已超或接近職工養(yǎng)老（最低檔）的1535元，且繳費(fèi)壓力小、計(jì)算簡(jiǎn)單，還能享基礎(chǔ)養(yǎng)老金上漲福利，性?xún)r(jià)比很高！

當(dāng)然，咱們不吹不黑，兩者也有核心區(qū)別，這一點(diǎn)一定要看清楚，避免踩坑！

最大的差距就是身故待遇：職工養(yǎng)老身故后，家屬可領(lǐng)喪葬費(fèi)和撫恤金，約幾萬(wàn)元，發(fā)達(dá)地區(qū)可達(dá)10萬(wàn)元以上；城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老身故后，僅個(gè)人賬戶(hù)余額可繼承，無(wú)喪葬費(fèi)和撫恤金，這是其唯一短板。

此外還有兩個(gè)小區(qū)別：職工養(yǎng)老女性靈活就業(yè)者大多55歲退休，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老不分男女60歲領(lǐng)??；職工養(yǎng)老調(diào)整與社平工資、繳費(fèi)年限掛鉤，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老主要是基礎(chǔ)養(yǎng)老金統(tǒng)一上調(diào)，更普惠。

看到這里，相信很多靈活就業(yè)人員都會(huì)糾結(jié)：到底該怎么選？

其實(shí)答案很簡(jiǎn)單，根據(jù)自己的情況對(duì)號(hào)入座就好：

如果當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)養(yǎng)老金能達(dá)到300元以上，你收入不穩(wěn)定、預(yù)算有限，更看重“繳費(fèi)少、領(lǐng)得多、壓力小”，而且對(duì)身故待遇沒(méi)有過(guò)高要求，優(yōu)先選城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的高檔次，性?xún)r(jià)比最高；

如果你的收入穩(wěn)定，能承擔(dān)長(zhǎng)期較高的繳費(fèi)壓力，更看重身故后的喪葬費(fèi)、撫恤金保障，或者希望未來(lái)養(yǎng)老金能隨著社平工資上漲而穩(wěn)步提升，那就選擇職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，長(zhǎng)期來(lái)看更有保障。

最后想問(wèn)：你目前交的哪種養(yǎng)老保險(xiǎn)？結(jié)合收入和需求更傾向于哪種？評(píng)論區(qū)留言，也轉(zhuǎn)給身邊有需要的朋友，幫大家避開(kāi)養(yǎng)老選擇的坑??