工齡41年5個月，個人賬戶54341.84元，60歲退休，養老金有多少？

工齡40多年，個人賬戶才5萬多，退休金會不會很低？這張核定單給出的答案，讓很多人心頭一暖。看完核定單，你會發現“老工齡”的含金量，真的被低估了。

一、友友的基本情況

這位江蘇大爺的情況很有代表性，他屬于典型的“早期參加工作，繳費基數較低”的那一代人。

他是1966年2月出生，2026年2月滿60周歲正式退休。1984年10月就參加工作了，累計繳費年限長達41年5個月，這可是實打實的“老工齡”啊！

他的平均繳費工資指數只有0.8021，說明他職業生涯中的繳費水平低于當地社會平均工資。而且，他的個人賬戶儲存額只有54341.84元，但他有41年5個月的繳費年限，其中1995年底前的繳費年限長達11年3個月。在養老金計算中，“長工齡”和“視同繳費年限”才是真正的“寶藏”。

二、養老金怎么算？

養老金的計算公式其實很公平，主要由三部分組成：基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金。咱們帶入友友的數據，一步步算：

1. 基礎養老金

這是養老金的大頭，跟工齡和繳費指數直接掛鉤。

公式：（計發基數 + 計發基數×平均繳費工資指數）÷2 × 繳費年限×1%

代入數據：

（8917 + 8917×0.8021）÷2 × 41.42年 × 1%

=（8917 + 7152.3）÷2 × 41.42 × 1%

= 8034.65 × 41.42 × 1%

= 3327.69元

2. 個人賬戶養老金

這部分就是“吃老本”，個人賬戶余額除以計發月數。

公式：個人賬戶儲存額 ÷ 計發月數（60歲退休為139個月）

代入數據：

54341.84 ÷ 139 = 390.95元

3. 過渡性養老金

這是“老工齡”人員的專屬福利，針對1995年底前的繳費年限計算，這部分錢是“白送”的，不從個人賬戶扣。

公式：計發基數 × 平均繳費工資指數 × 95年底前的繳費年限 × 1.3%

代入數據：

8917 × 0.8021 × 11.25年 × 1.3%

= 8917 × 0.8021 × 14.625

= 3018.87元

合計金額：3327.69 + 390.95 + 3018.87 = 6737.6元

三、這個水平在當地算什么檔次？

友友的退休金最終核定為6737.6元。看到這個數字，你是不是有點驚訝？個人賬戶才5萬多，退休金居然能有6700多！

這就是“長工齡”的威力。雖然他的個人賬戶養老金只有390元，但過渡性養老金高達3018元，幾乎占了總養老金的一半！這正是國家對早期參加工作的“老職工”的傾斜政策。

在友友退休的地區江蘇省，每月6700多元的養老金屬于中上等水平。對于60歲退休人員來說，這個待遇非常不錯了。它說明，養老金的高低，不僅僅看個人賬戶余額，更要看工齡長短和繳費指數。友友用41年的職業生涯，換來了每月6700多元的穩定收入，這筆“長期投資”，真的太值了。

所以，如果你的工齡也很長，即使個人賬戶余額看起來不多，也別擔心，你的退休生活，依然可以很體面。