建議大家：春節過后，再去銀行存款的人，一定要記住“3要2不要”

過完春節，手頭閑錢多了起來，膽大的會把資金拿去炒股買理財，謹慎的人會選擇存銀行。

華泰證券測算2026年全國將會有50萬億到75萬億定期存款到期，這筆資金需要重新配置。

為了吸引儲戶，銀行方面也推出了各種產品，但利率整體下行，三季度商業銀行凈息差已降到1.42%。

這種背景下，建議春節過后，再去銀行存款的人，一定要記住“3要2不要”，可以幫助大家更聰明的存錢。

一，要明確適合自己的存款類型。

現在的銀行產品，不僅有活期、定期，還有大額存單。同時不同產品的期限也存在差異，對應的利率也會不一樣。

目前，活期存款利率普遍在0.05%左右，雖然利率低，但好處是存入后取用靈活，適合應急資金。

定期存款的期限包括從3個月到5年，一般是存款期限越長，利率越高。比如國有大行1年期定存利率為1.1%，3年期1.55%。

大額存單和定期存款類似，但利率一般更高，而且存大額存單都有資金要求，一般起存金額20萬，比如：中國銀行1年期大額存單利率1.2%，3年期為1.55%，此外，大額存單還支持轉讓。

所以，具體選擇哪個存款產品，要看你的資金用途，如果是短期錢，可以放7天通知存款，長期錢可以選大額存單，這樣利息收益會更高一些。

二，要避免全把錢鎖在長周期里。

前面說了，存款周期越長，一般利率會更高，所以很多人習慣性的將資金存入三年、五年，以鎖定高息，

但現實是，有的時候五年利率卻不如三年利率高，再加上定存時間太長，資金靈活性不足，比如中期可能需要提取，就會導致存款利率按活期計算，利息損失較大。

建議采取階梯儲存法，比如手上有30萬資金，可以把它分成三份，分別存1年、2年、3年，到期續存3年期。

這種存錢方法，從第二年起每年都有資金可用，還能享受較高利率。2026年利率下行趨勢明顯，這種方式能靈活應對。

三，要確認銀行有存款保險標識。

根據我國存款保險條例，只要你本息在50萬以內，哪怕銀行出現倒閉破產，你的資金也能全額賠付，但超出部分就需要等到清算之后按比例賠付。

所以，為了確保存款資金安全，存錢之前一定要確定這家銀行有沒有存款保險？

另外，存款保險自保存款，不保理財基金。

所以，如果資金超過50萬，建議分散多家銀行，確保每家都在保障線內。

四，不要被超高利率和禮品吸引。

春節前后，一般中小銀行都會上浮利率，甚至采取送油米，家電等方式來吸引儲戶存錢，

比如大行三年期利率1.55%，中小銀行1.8%左右。這種也就是正常的，但如果中小行給出的利率太高，比如3年期給出2.3%，甚至高達3%，那么儲戶就要謹慎了，背后資金可能投高風險項目，出問題儲戶資金受損。

所以存錢時一定要看清憑證，是否標“存款”，并像柜臺問清楚是否受保險保障？

千萬要注意結構性存款，雖然它的名字也帶“存款”，但收益是浮動的，本金可能出現虧損。

所以，存錢一定要優先考慮資金安全，別圖小利丟大錢。

五，不要把所有錢存在同一家銀行。

有人圖方便，把所有錢放一家銀行存，但資金超過50萬就會有不確定性。

建議分幾家銀行存儲，并且每家銀行存儲資金控制在50萬內。大額資金可以搭配國債、低風險理財，分散類型和機構。

總之，2026年存款到期多，配置好才能穩住收益。但除了存錢“3要2不要”，也別忽略其他細節：

①別把密碼驗證碼給別人，存取錢親力親為，避免代辦風險，轉賬時可以用官方APP自助辦理。

②多元化配置。存款利率低于通脹，錢會貶值，要有資產配置意識，存款國債理財結合，平衡安全流動性和收益。

寫在最后，存錢是為安心，春節后是好時機，但怎么存更關鍵。記住這些原則，把錢放對地方，多賺利息少踩坑。