90后女孩劉月婷成新西蘭女首富：“100萬賭局”變12億

2025年6月，新西蘭NBR富豪榜發布那天，整個奧克蘭的華人圈都炸了。

一個34歲、黑頭發黃皮膚、12歲才從上海移民過來的中國姑娘，竟然以7億紐幣（超過30億元人民幣）的身家，登頂新西蘭女首富。這在新西蘭歷史上，是頭一遭。

她叫劉月婷，英文名Lucy Liu，90后，金融科技公司Airwallex（空中云匯）的聯合創始人。

更魔幻的是什么？是她手里那7億紐幣的財富，追根溯源，來自10年前一場近乎“荒唐”的賭局——2015年，25歲的她，僅僅因為在一家咖啡館里聽一個男人吐槽了幾句“跨境匯款太他媽坑了”，就當場拍板要投200萬美元。

最后，她砸進去了100萬，換來了公司20%的股份。

如今，這筆投資的回報超過了1200倍。

一個沒有技術背景的亞裔年輕女性，在男人扎堆的金融科技修羅場里，是怎么殺出這條血路的？

有人說她是運氣爆棚，踩中了風口。但當你扒開她那光鮮的財富外衣，看到的全是細節、決斷，和無數個不眠夜。

這背后，不只是“首富”兩個字那么簡單。

1. 弄堂里的“金融耳朵”

1991年，劉月婷出生在中國北方，童年的大部分記憶，卻留在了上海的弄堂里。

她上的是一所雙語學校，青石板路、梧桐樹影，那是她最初的國際化底色。

但真正影響她一生的，是家里的飯桌。

她爸是個前股票交易員，后來自己折騰科技公司，雖然失敗了，但家里永遠不缺關于股票、匯率、基金的談資。

“我從他身上學到了堅持和正直，創業需要犧牲?！倍嗄旰螅瑒⒃骆没貞浉赣H時，眼神里全是故事。

那個創業失敗的老頭可能沒想到，自己當年飯桌上的“碎碎念”，會在女兒心里種下一顆后來瘋長的種子。

2003年，12歲的劉月婷跟著父母移民新西蘭奧克蘭。

從一個喧鬧的國際化大都市，突然掉進一個人口稀疏、節奏慢得像蝸牛的城市，那種文化撞擊可想而知。

她進了當地著名的圣卡斯伯特學院，早上用英語聽寫，晚上回家還得用中文算數學，人生就像要同時刷兩套劇本。

2. 18歲的第一支股票

別的小孩18歲在忙著談戀愛，劉月婷18歲干了件正事——開通了人生第一個股票賬戶。

她買入的第一支股票是民生銀行。

半年，翻倍。

這聽起來像新手大禮包，但這不只是運氣。

當你從小聽著“爸爸的炒股經”長大，你對數字的敏感度，對市場波動的直覺，已經刻在骨子里了。

這次小試牛刀，讓她徹底篤定：這條路，我能走。

高中畢業后，她沒在新西蘭“養老”，而是殺去了澳大利亞墨爾本大學，死磕金融專業。

2012年，拿到碩士學位的她，沒有選擇安逸，直接殺回國內，進了中國國際金融有限公司（CICC）當投資顧問。

后來又轉戰香港，在一家投資公司干了六年董事。

白天看報表，晚上盯數據，維港邊上的寫字樓里，凌晨的燈光見過她太多次。

那段日子，讓她把國際資本的那些彎彎繞繞，摸得門兒清。

3. 咖啡館里的“吹?！迸c“買單”

時間到了2015年，劉月婷正處于職業空窗期，回墨爾本散心。

她走進了一家朋友開的咖啡店，店主叫Jack Zhang，是她在墨大的校友。

Jack這哥們兒是個技術宅，曾在澳大利亞國民銀行當外匯交易工程師，副業就是鼓搗這家咖啡館。

那天，Jack對著劉月婷大倒苦水。

他的咖啡店要進口咖啡豆和包裝材料，因為澳大利亞不產這玩意兒。

但人家只收美元，他得先把澳幣換成美元。就這么一倒手，幾天的利潤——600美元，被銀行手續費和匯率差給吞了。

“太他媽坑了！”Jack拍著桌子。

一般人的反應頂多是：“哎，是挺坑，忍忍吧?！钡珓⒃骆玫难劬s亮了。

她腦子里瞬間閃過一個念頭：如果能做一個全球支付平臺，把這些繁瑣的中間環節全部干掉，這事兒是不是能成？

她當場就“豪橫”了：“要不我投你們200萬美元，咱們干吧！”

這話說出來，Jack以為她在吹牛。

第二天，劉月婷約他在墨爾本大學圖書館聊了一下午細節。

一周后，Jack看到賬戶里真的多了100萬美元（后來她決定先投100萬），整個人都蒙了：“我們可是什么文件都沒簽??！”

這一幕，簡直比電影還電影。一個25歲的姑娘，憑著一個下午的聊天，一分錢合同沒簽，就把100萬美元打給了幾個只有想法的“技術宅”。

這不僅是膽識，這是獵犬般的嗅覺。

4. 10平米的辦公室與100次的拒絕

錢到賬了，Jack立馬辭職，帶著團隊擠進了一個不到10平米的辦公室，每天敲代碼超過12個小時。

但100萬美元，在燒錢的金融科技領域，那就是毛毛雨。

很快，錢燒光了，融資卻四處碰壁。

澳大利亞的3家風投公司，連正眼都沒看他們，直接拒絕。

Jack回國找錢，好不容易和經緯創投簽了投資意向書，甚至為了等他們拒絕了其他投資人。

結果，經緯反悔了，理由是：“你們的算法，沒啥競爭力?！?/p>

那種感覺，就像把你捧上天，再狠狠摔下來。

團隊士氣低到谷底。

關鍵時刻，戈壁創投伸出了橄欖枝，說要領投200萬美元的種子輪，投后估值1000萬美元。

但他們有個條件：簽了意向書后，必須做出最小可行產品（MVP），看到東西才打錢。

這是救命稻草，也是生死時速。

那段時間，劉月婷的壓力大到難以想象。她是團隊里唯一的女性，沒有技術背景，在董事會上，那些男人看她的眼神全是質疑：一個年輕的亞洲女人，懂什么金融科技？

她什么都沒說，扛下了最苦最累的活——合規和牌照。

5. 死磕牌照的“六邊形戰士”

在支付行業，合規是紅線，牌照是命根子。

劉月婷負責的這塊業務，聽起來簡單，做起來能讓人崩潰。

每個國家的監管政策、法律條文、反洗錢規則都不一樣，文件堆得比人還高。

澳大利亞金融服務牌照、香港MSO牌照、新加坡牌照、英國FCA牌照、美國各州牌照……她就像一個不知疲倦的“辦證員”，帶著團隊一份份文件地啃，一頁頁PPT地改，一次次地和各國監管機構死磕。

“為了改一頁合規文件，能熬一整夜?！庇袉T工私下吐槽。

但劉月婷心里清楚，這些牌照，就是Airwallex未來的護城河。

沒有這些，再牛的算法也是空中樓閣。

除了寫代碼，她幾乎什么都干。

財務緊張，她算賬；人事招聘，她面試；市場品牌，她親自抓。用她自己的話說，就是個“六邊形戰士”。

6. 拒絕10億美金支票的底氣

轉機出現在2017年。

這一年，Airwallex的技術終于開始發力。

他們搭建的全球支付網絡，能像搭積木一樣嵌入企業系統，把傳統銀行需要幾天才能完成的跨境結算，縮短到分鐘級，甚至秒級，匯率損耗還極低。

劉月婷入選了《福布斯》“亞洲30位30歲以下青年金融創業者”榜單，公司開始進入投資大佬的視野。

紅杉中國、騰訊、高瓴創投、MasterCard，這些閃亮的名字開始出現在股東名單里。

2018年，一個更大的玩家盯上了他們——美國支付巨頭Stripe。Stripe開價10億美元，想直接收購。

10億美金！對于幾個創業者來說，這足以實現財務自由，這輩子躺著花都花不完。

董事會里肯定有過動搖，投資人可能也想過套現離場。

但劉月婷和創始團隊卻拒絕了。

“創業之初，我們就立志要打造行業領軍者。”她后來在接受采訪時淡淡地說，但當時內部經歷了怎樣的爭論和掙扎，外人無從知曉。

只知道，這一拒絕，意味著他們要把自己逼上絕路，必須獨自面對全球市場的腥風血雨。

接下來的故事，就像開了掛。

2020年疫情爆發，全球線下商業停擺，跨境電商卻像坐了火箭一樣起飛。

Shopify、Shein、Qantas澳航、Canva……這些全球知名的企業，都成了Airwallex的客戶。

業務量暴漲，年交易額從100億美元，到500億美元，再到2023年突破1000億美元，2024年飆到1300億美元。

技術也在不斷迭代。劉月婷很早就關注AI在支付領域的應用。

2023年，他們推出的生成式AI工具，把開戶流程的誤判率降低了50%，在無人工審核的情況下，開戶數量提升了20%，上線效率提升了40%。

“AI不是噱頭，是真的幫企業省錢省時?！彼f。

2019年后，劉月婷多了一個身份——母親。

女性創業本來就難，平衡家庭和事業更是難上加難。

凌晨孩子哭鬧，早上還要跨國視頻會議，這種撕裂感，只有經歷過的人才懂。

但她沒退縮。她甚至在公司內部專門成立了女性社區，幫助更多女性員工成長。

她公開對那些想創業的姐妹們說：“女性不必模仿男性的風格，應該發揮自身的優勢。共情力、溝通力，這些是我們的武器?！?/p>

她把自己活成了一個“系統”，既有鋼鐵般的意志，又有水一樣的柔軟。

團隊遇到什么麻煩事，她總能找到解決辦法，用她的共情力去get到別人的想法，站在對方的角度去思考和解決問題。

2024年，Airwallex動作頻頻。

5月，他們完成新一輪3億美元的F輪融資，估值達到62億美元。

緊接著，拿下巴西央行支付的機構牌照，收購墨西哥支付公司MexPago，馬來西亞和中東的牌照也在申請中。

劉月婷的主要工作，就是全球化布局中的支付牌照。

她像一只不知疲倦的鳥，在全球各地飛來飛去，為這只金融科技獨角獸搭建合規的巢穴。

2025年6月，新西蘭NBR富豪榜發布。

據《澳大利亞金融評論報》估算，劉月婷持有Airwallex約6%至8%的股份，以此計算，她的賬面財富超過30億人民幣。

34歲，新西蘭女首富，史上第一次華人女性。

消息傳回奧克蘭，那些凌晨還在掃地的清潔工、擠地鐵的上班族、忙著給孩子做飯的移民媽媽，微信群里都在轉。

有人羨慕，有人覺得不可思議，有人酸溜溜地說“不過是運氣好”。

7. “賭局”背后的邏輯

回頭看，那場100萬的“賭局”，真的只是運氣嗎？

2015年的跨境支付市場，傳統銀行壟斷，手續費高、效率低，中小企業敢怒不敢言。

劉月婷雖然不懂寫代碼，但她懂金融，懂市場，更懂人性。

她看到的是一個萬億級的市場痛點，而不是一杯咖啡的吐槽。

當投資人對著復雜的算法皺眉頭時，她看到了技術的潛力；當團隊在融資碰壁后垂頭喪氣時，她扛起了最枯燥最艱難的合規大旗；當巨頭揮舞著10億美金的支票時，她和團隊看到了更遠的未來。

這叫賭？這叫預判。

父親創業失敗的陰影，其實一直籠罩著她。

但那個老頭留給她的，不是失敗的恐懼，而是堅持的精神。

“父親早年創業時，基礎設施不行，最后失敗了。但從他身上，我學到了堅持和正直?！?/p>

這種堅持，體現在每一個細節里。當其他支付公司還在靠關系、拼人脈時，Airwallex選擇用技術說話，用算法優化清算路徑，用AI降低反洗錢風險。

當同行們還在單一市場卷生卷死時，他們早已布局全球60多個國家和地區的支付牌照，把護城河挖得又深又寬。

劉月婷的故事，遠不止是一個90后女孩發了大財的爽文。

它折射出幾個殘酷又真實的邏輯：

第一，階層流動的通道從未關閉，但需要“三重疊加”的能力。

劉月婷身上，有中國教育的勤奮底色（上海的弄堂+刷題），有西方教育的批判性思維（墨爾本大學），更有在國際金融中心（香港、中金）摸爬滾打的實戰經驗。

這三重疊加，讓她既有獵人的嗅覺，又有工匠的耐心。

第二，金融科技的本質，是讓復雜的事情變簡單。

傳統銀行守著幾百年的老本行，靠著信息不對稱賺錢。但Airwallex們用技術撕開了口子，讓中小企業也能享受到大企業才有的低成本跨境服務。

這不是去搶蛋糕，這是重新做蛋糕。

數據顯示，他們90%的付款當天到賬，64%即時到賬。這才是對實體經濟真正的賦能。

第三，女性創業者不需要模仿男性，她們需要的是自己的“系統”。

劉月婷說過，女性創業需要一個能支持自己的系統——無論是家庭的支持，還是創業團隊的協同。

她自己是這個“系統”的受益者，也成了這個“系統”的建設者。

在男性主導的金融科技世界里，她沒有把自己變成“女漢子”，而是用共情力、溝通力、細節控，殺出了一條血路。

2026年的今天，Airwallex的故事仍在繼續。

全球監管正在收緊，《價格法修正草案》虎視眈眈，競爭對手PingPong、XTransfer、甚至老牌銀行都在瘋狂追趕。

劉月婷和她的團隊，能否守住62億美金的估值，能否在更殘酷的行業整合中活下來，還是未知數。

但至少，這個12歲從上海弄堂走出來，拎著書包走進奧克蘭女校的女孩，已經用自己的經歷告訴了所有懷揣夢想的年輕人：

那些看似不可能的距離——從弄堂到首富，從100萬到12億——其實，是用一個個具體的決策、一個個難熬的夜晚、一張張死磕下來的牌照，一步步丈量出來的。

機會，從來不在聚光燈下，也不在PPT里。

它可能就在一個朋友吐槽的咖啡館里，在你敢不敢為那個想法“買單”的瞬間里。

劉月婷買下了那一單，你呢？