最新提醒！在意大利賬戶沒消費也可能觸發稅務調查

意大利華人網2026年2月14日消息：在意大利，銀行賬戶并不是“放著不動就安全”，哪怕你不取錢、不消費，也可能被稅務局盯上。最近，不少媒體再次提醒，稅務機關通過數字系統對賬戶進行長期監測，一旦發現異常行為，就可能啟動調查程序。

其實，意大利的稅務監控體系早在1973年就已經建立基礎，隨著數字化發展，現在銀行和郵局每年都會把賬戶數據統一上報給稅務局，形成一個龐大的金融關系數據庫。通過這些數據，稅務部門可以分析個人收入與賬戶行為是否匹配，甚至不用人工篩查，系統就能自動識別風險。

很多人以為只有大額資金才會被查，但現實正好相反。如果一個人有固定工資，卻長期沒有任何取現或消費記錄，反而可能被系統判定為異常。稅務局的邏輯很簡單，如果工資一直躺在賬戶里，那日常生活開銷從哪里來。系統就會懷疑當事人是否存在未申報收入，或者通過其他渠道使用現金，從而逃避銀行監管。

現在，稅務部門主要依靠一種被稱為“匿名計量系統”的算法工具進行篩選。這個系統會把大量賬戶數據進行統計分析，對比一個人的潛在消費能力與報稅情況，一旦差距過大，就會被標記為高風險對象。只有當異常達到一定門檻，才會進入人工調查階段，因此官方強調不會隨意侵犯個人隱私。

不過，稅務調查也不是無限期追溯。一般來說，如果你正常報稅，稅務局最多可以查最近5年的銀行記錄；如果完全沒有申報收入，追溯期最長可能延長到7年。一旦進入正式調查階段，舉證責任往往落到納稅人身上，需要提供清晰證據，證明資金來源并非應稅收入，比如贈與、賠償款，或者早年已經繳稅的儲蓄等。

面對調查通知，最重要的是逐筆解釋可疑資金。法院判例已經明確，模糊說法不會被接受，每一筆錢都需要對應的合同、轉賬記錄或具有日期證明的材料。如果無法提供完整證明，稅務局可以直接按推定收入來計算稅款，不僅要補稅，還可能面臨高額罰款。

對于長期在意大利生活的華人來說，專家建議養成清晰的財務習慣，避免賬戶長期“靜止”或出現與收入不匹配的資金流動，同時保留好贈與、買賣或轉賬的書面憑證，以免日后陷入不必要的稅務風險。（異域 編寫）