系統(tǒng)重要性銀行名單更新，浙商銀行首次入選

本報（chinatimes.net.cn）記者盧夢雪 北京報道

2025年我國系統(tǒng)重要性銀行名單公布，本次浙商銀行、興業(yè)銀行等多家迎來變化。

近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局開展了2025年度我國系統(tǒng)重要性銀行評估，認(rèn)定21家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。值得關(guān)注的是，與此前的名單相比，浙商銀行新入選，成為第10家入選系統(tǒng)重要性銀行的全國性股份行，同時多家銀行排名位次調(diào)整。

系統(tǒng)重要性銀行是指銀行中規(guī)模較大、地位重要的少數(shù)銀行。相關(guān)分析人士指出，對于銀行來講，入選系統(tǒng)重要性銀行名單有助于提升其信譽和品牌形象，也要求其投入更多資源，完善內(nèi)控和風(fēng)控體系，適應(yīng)更嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

浙商銀行、興業(yè)銀行等銀行有變化

為構(gòu)建覆蓋全面的宏觀審慎管理體系，強(qiáng)化系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，近期中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局開展了2025年度我國系統(tǒng)重要性銀行評估。

2月13日，2025年我國系統(tǒng)重要性銀行名單公布，21家銀行入選，按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組。

第一組有11家銀行，包括中國民生銀行、中國光大銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行和上海銀行。第二組有4家銀行，包括興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行和中國郵政儲蓄銀行。第三組有兩家銀行，為交通銀行和招商銀行。第四組包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行4家。第五組暫無銀行進(jìn)入。

綜合來看，名單中包括國有商業(yè)銀行6家、股份制商業(yè)銀行10家、城市商業(yè)銀行5家。與此前名單相比可見，浙商銀行首次入選系統(tǒng)重要性銀行，入選股份行數(shù)量首次達(dá)到10家；興業(yè)銀行從此前的第三組被調(diào)整至第二組。

除此之外，與此前名單相比，民生銀行、北京銀行、南京銀行3家城商行2025年內(nèi)位次上升，北京銀行位次上升3位；光大銀行、廣發(fā)銀行、上海銀行3家銀行的排名位次則有所下降。

系統(tǒng)重要性銀行是指銀行業(yè)中規(guī)模較大、地位關(guān)鍵的少數(shù)銀行。根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，名單的調(diào)整由多項指標(biāo)打分而得，評估的一級指標(biāo)包括“規(guī)模”“關(guān)聯(lián)度”“可替代性”和“復(fù)雜性”，指標(biāo)權(quán)重均為25%，每個一級指標(biāo)下設(shè)若干二級指標(biāo)，得分達(dá)到一定分值的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行名單，實行差異化監(jiān)管。

“可以說，系統(tǒng)重要性銀行是金融體系的‘穩(wěn)定器’和‘壓艙石’，對防范系統(tǒng)性風(fēng)險、維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定具有重要意義。”招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董希淼向《華夏時報》記者表示。

中國人民銀行表示，下一步將持續(xù)夯實系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管，促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

監(jiān)管要求動態(tài)調(diào)整

由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，且與其他金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，系統(tǒng)重要性銀行在金融體系中占據(jù)著至關(guān)重要的地位，所以通常會對其實施更為嚴(yán)格的監(jiān)管舉措。

根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》，系統(tǒng)重要性銀行在內(nèi)控和風(fēng)控等方面面臨的要求更高，需要適應(yīng)更嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。如在資本充足率層面，在滿足最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足一定的附加資本要求，由核心一級資本滿足。如第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。

此外，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)執(zhí)行系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計制度，按要求向人民銀行、銀保監(jiān)會報送統(tǒng)計報表。按要求報送財務(wù)會計報告、年度業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、信貸計劃和利潤計劃、壓力測試報告和其他資料。

這意味著，浙商銀行、興業(yè)銀行在資本和杠桿率等方面需要適應(yīng)新的監(jiān)管要求。

浙商銀行是12家全國性股份行之一，于2004年8月18日正式開業(yè)，總部設(shè)在浙江杭州，系全國第13家“A+H”上市銀行。2025年上半年，浙商銀行營業(yè)收入332.48億元，歸母凈利潤76.67億元，總資產(chǎn)3.35萬億元，不良貸款率1.36%、資本充足率12.31%。

董希淼表示，對于浙商銀行而言，首次入選系統(tǒng)重要性銀行，向市場傳遞出其規(guī)模較大、地位重要的積極信號，有助于提升其在客戶、投資者和同業(yè)中的信譽和品牌形象，強(qiáng)化其在區(qū)域金融體系中的核心地位。同時，入選帶來的更嚴(yán)的監(jiān)管與更高的要求，將對其資本充足率帶來一定壓力，引導(dǎo)其更加注重資本集約型發(fā)展，還將對公司治理、風(fēng)險管理等提出更嚴(yán)格要求。

“對浙商銀行的市場聲譽、品牌影響力及在金融體系中的地位是一種認(rèn)可和強(qiáng)化，對于其進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)拓展能力有積極影響?！北本┴敻还芾韰f(xié)會特約研究員楊海平向《華夏時報》記者表示。

而對于本次組別調(diào)整的興業(yè)銀行，董希淼認(rèn)為，這并不一定意味著興業(yè)銀行的經(jīng)營變差，更可能是一種“相對變化”，在當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、資本補(bǔ)充壓力的環(huán)境下，這相當(dāng)于為其釋放更多的資本空間，降低直接的監(jiān)管合規(guī)成本。

楊海平認(rèn)為，從第三組調(diào)整至第二組后，資本充足等方面的要求有所放寬，興業(yè)銀行的資本補(bǔ)充壓力將會有所減輕，面臨的監(jiān)管關(guān)注度也會降低，進(jìn)而降低興業(yè)銀行的合規(guī)成本。

我國系統(tǒng)重要性銀行名單于2021年初次發(fā)布。2021年的名單之中，評估認(rèn)定了19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，包括6家國有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。在2022年，19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行中，民生銀行從第二組被下調(diào)至第一組。2023年系統(tǒng)重要性銀行名單之中，則認(rèn)定了20家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，南京銀行首次入選，成為第五家入選的城市商業(yè)銀行。

責(zé)任編輯：馮櫻子 主編：張志偉