專家解讀文章之一 | 系統性保障護航低空經濟高質量發展

低空經濟作為新質生產力的重要載體，正處于從技術探索邁向規模化、商業化發展的關鍵階段，安全與風險保障是低空經濟行穩致遠的重要支撐。近日，國家發展改革委聯合金融監管總局、中國民航局出臺《關于推動低空保險高質量發展的實施意見》（以下簡稱《意見》），立足低空經濟發展全局，構建了覆蓋全鏈條、全場景、全主體的低空保險服務體系，既是《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》等法規政策的細化落地，更是促進低空經濟高質量發展的關鍵制度創新，兼具指導性與操作性，對構建低空安全管理體系、夯實安全發展基礎、促進高質量發展具有重大意義。

一、健全政策體系，筑牢低空保險發展制度根基

《意見》將健全低空保險政策體系作為首要任務，通過規劃引導、監管嵌入、機制鼓勵，為低空保險規范化發展營造良好制度環境，這是推動保險體系深度融入低空經濟的前提。

在規劃引導方面，《意見》明確將保險納入低空經濟發展規劃和制度建設總體部署，鼓勵地方因地制宜出臺促進低空保險發展的支持政策。在監管規則嵌入方面，《意見》要求將保險機制納入低空安全監管體系，把保險作為強化場景運營安全監管、健全事故處理制度的重要手段。在機制鼓勵方面，通過政策支持引導經營主體主動運用保險工具，推動低空保險從“被動覆蓋”向“主動保障”轉型。政策體系的完善，為低空保險發展劃定了清晰路徑，也為后續強制投保、服務落地提供了制度支撐。

二、建立強制投保制度，守住低空經濟公共安全底線

針對無人駕駛航空器飛行風險的公共性特征，《意見》明確加快建立責任保險強制投保制度，這是筑牢低空公共安全底線的關鍵舉措，也是《意見》的核心亮點之一。

《意見》提出加強全鏈條管理，推動將強制投保要求納入飛行活動審批等管理環節的審查前置條件，研究建立與強制投保相關的責任主體、責任認定、處置程序等制度規定。同時，要求依法制定具體實施辦法，在風險可控原則下明確基本責任范圍和最低保障限額，著力解決強制投?！奥涞仉y”問題。強制投保制度的建立，不僅能有效保障公眾人身財產安全，還能倒逼運營主體提升安全管理水平。

三、強化服務保障，構建全鏈條場景化風險防護網

強化服務保障體系建設是《意見》的核心抓手，通過優化全產業鏈保險保障、精準服務應用場景，推動保險從“產品供給”向“服務賦能”升級。

在全產業鏈保障方面，《意見》要求保險公司圍繞研發試驗、生產制造、飛行運營、基建配套等全產業鏈，構建全方位保障體系，探索低空新型風險保障的產品開發和服務創新，支持低空產業拓展海外應用。在應用場景服務方面，提出根據農林作業、低空巡檢、低空物流、低空交通、城市治理、應急管理等各類應用場景，提供針對性保險保障，實現場景需求與保險服務精準匹配。“全鏈條+場景化”的服務體系，推動保險真正融入低空經濟各領域，成為產業發展的“安全護欄”。

四、提升可持續經營能力，夯實保險服務核心支撐

低空經濟風險復雜、技術密集，對保險機構的數據能力、專業能力提出更高要求。《意見》圍繞數據基礎建設與專業能力建設兩方面，著力提升保險行業可持續經營能力，為服務落地提供保障。

一方面，推進數據基礎建設，明確要加快建設低空保險信息平臺，推動構建低空風險信息共享數據庫。運用大數據、人工智能技術實現精準風險定價與監測預警，解決“定價難、風控弱”問題。另一方面，強化專業能力建設，引導保險機構會同低空航空器制造、運營企業加強對新型風險的研究，提升可保風險識別、評估能力的專業性。數據與專業能力的雙重提升，既能保障保險機構穩健經營，又能推動保險服務從“事后賠付”向“事前防控、事中干預”轉型，提升風險管控質效。

五、完善組織保障，確保政策落地見效

為推動各項任務落地，《意見》從統籌協調、風險防控、宣傳推廣三方面強化組織保障，形成多方協同、齊抓共管的工作格局。

在加強統籌協調方面，明確提出由國家發展改革委牽頭建立常態化聯系工作機制，指導各地落實有關要求，破解在低空保險推進中遇到的重點難點問題。在強化風險防控方面，引導保險機構完善風控體系，加強內控管理，有序拓展業務，切實保護消費者合法權益。在深化宣傳推廣方面，開展低空保險的教育培訓和公眾普及，提升經營主體對低空保險的認知度，引導企業主動投保。組織保障的強化，有利于確?！兑庖姟窂恼咴O計走向落地見效，為低空保險發展提供堅實保障。

總體來看，《意見》的出臺不僅是完善低空經濟治理體系的重要舉措，更是推動產業從“野蠻生長”向“規范發展”轉變的關鍵一步，其系統性安排既回應了產業風險保障需求，又契合安全監管要求，通過健全政策體系、建立強制投保制度、強化服務保障、提升經營能力、完善組織保障，護航我國低空經濟高質量發展。（國家信息中心經濟預測部 張曉蘭）

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