時隔兩年，系統(tǒng)重要性銀行擴(kuò)容至21家！浙商銀行首次入選，有何影響？

本文來源：時代周報(bào) 作者：黃宇昆

時隔兩年，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行再次擴(kuò)容。

2月13日，央行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布2025年度我國系統(tǒng)重要性銀行評估結(jié)果，共認(rèn)定21家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，與2023年認(rèn)定的銀行數(shù)量相比增加了一家。

按系統(tǒng)重要性得分從低到高，入榜銀行被劃分為五組。時代周報(bào)記者注意到，與此前相比，此次發(fā)布的名單主要有兩個新變化，一是浙商銀行首次入圍并進(jìn)入第一組，二是興業(yè)銀行從第三組調(diào)整至第二組。

按照監(jiān)管部門要求，系統(tǒng)重要性銀行第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。

招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼向時代周報(bào)記者表示，此次下調(diào)意味著興業(yè)銀行的附加資本要求直接減少0.25個百分點(diǎn)。在當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、資本補(bǔ)充壓力的環(huán)境下，這相當(dāng)于為其釋放更多的資本空間。

央行、金融監(jiān)管總局在公告中表示，下一步，將按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》要求，發(fā)揮好宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管合力，持續(xù)夯實(shí)系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管，促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

來源：圖蟲創(chuàng)意

系統(tǒng)重要性銀行擴(kuò)容，浙商銀行首次入選

為構(gòu)建覆蓋全面的宏觀審慎管理體系，強(qiáng)化系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，近期央行、金融監(jiān)管總局開展了2025年度我國系統(tǒng)重要性銀行評估，認(rèn)定21家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，其中國有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行10家，城市商業(yè)銀行5家。

按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：第一組11家，包括中國民生銀行、中國光大銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、上海銀行；第二組4家，包括興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、中國郵政儲蓄銀行；第三組2家，包括交通銀行、招商銀行；第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行；第五組暫無銀行進(jìn)入。

來源：央行官網(wǎng)

從歷年發(fā)布的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單來看，數(shù)量一直在保持穩(wěn)定增長，2021年為19家，2023年增長至20家，最新名單新增的一家系統(tǒng)重要性銀行為浙商銀行，該行也是一家全國性股份行。

董希淼向時代周報(bào)記者表示，浙商銀行此次入選系統(tǒng)重要性銀行對其長期發(fā)展將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。他表示，入選名單本身就向市場傳遞出其“規(guī)模較大、地位重要”的積極信號，有助于提升其在客戶、投資者和同業(yè)中的信譽(yù)和品牌形象。作為總部位于浙江的全國性股份制銀行，入選將強(qiáng)化其在區(qū)域金融體系中的核心地位。

董希淼還表示，入選意味著更嚴(yán)的監(jiān)管與更高的要求。根據(jù)規(guī)定，入選銀行必須滿足更高的資本和杠桿率要求，并制定“恢復(fù)與處置計(jì)劃”。這將對其資本充足率帶來一定壓力，引導(dǎo)其更加注重資本集約型發(fā)展。入選還將對浙商銀行公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理等提出更嚴(yán)格要求。這要求浙商銀行必須投入更多資源來完善內(nèi)控和風(fēng)控體系，加快邁向高質(zhì)量之路。

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年三季度末，浙商銀行資本充足率為12.15%，比上年末下降0.46個百分點(diǎn)；一級資本充足率為9.61%，與上年末持平；核心一級資本充足率為8.40%，比上年末上升0.02個百分點(diǎn)。

時代周報(bào)記者注意到，今年1月底，浙商銀行召開2026年度工作會議，明確了該行未來五年的發(fā)展目標(biāo)，到2030年底，實(shí)現(xiàn)綜合實(shí)力爭先進(jìn)位，“一流的商業(yè)銀行”建設(shè)取得突破性進(jìn)展，在浙江市場有更加明顯的標(biāo)識度和競爭力。

對于2026年的主要經(jīng)營目標(biāo)，浙商銀行提出，要重點(diǎn)狠抓深耕浙江、客群拓展、客戶綜合經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化、中收提升、產(chǎn)品服務(wù)方案創(chuàng)新、強(qiáng)總行建設(shè)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型及隊(duì)伍建設(shè)，確保各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)步提升。

近期，浙商銀行新領(lǐng)導(dǎo)班子已陸續(xù)落定。2月13日晚，浙商銀行發(fā)布公告稱，該行收到《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于陳海強(qiáng)浙商銀行董事長任職資格的批復(fù)》，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，國家金融監(jiān)管總局已核準(zhǔn)陳海強(qiáng)董事長任職資格。一個多月前，浙商銀行召開董事會會議，同意聘任呂臨華擔(dān)任該行行長，其任職資格尚待監(jiān)管核準(zhǔn)。

興業(yè)銀行組別下調(diào)

值得一提的是，本次公布的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單中，興業(yè)銀行從此前的第三組調(diào)整至第二組。分組下調(diào)的情況此前也有發(fā)生，2022年，民生銀行從第二組調(diào)整至第一組，截至目前，民生銀行仍處于第一組名單中。

董希淼向時代周報(bào)記者分析稱，系統(tǒng)重要性銀行評估基于規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性、復(fù)雜性四大維度?！敖M別下調(diào)通常反映其在這些維度的綜合得分相對排名有所下降。這并不一定意味著興業(yè)銀行的經(jīng)營變差，更可能是一種‘相對變化’：可能是其自身在某些指標(biāo)（如同業(yè)關(guān)聯(lián)度、業(yè)務(wù)復(fù)雜性）增速，慢于同組別的其他銀行（如交通銀行、招商銀行）；也可能是監(jiān)管通過更精細(xì)的評估模型，對其風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行重新定位，將其歸入更符合其當(dāng)前實(shí)際狀況。”

據(jù)興業(yè)銀行日前發(fā)布的2025年度業(yè)績快報(bào)，2025年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2127.41億元，同比增長0.24%；歸母凈利潤774.69億元，同比增長0.34%。截至2025年末，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額11.09萬億元，較上年末增長5.57%，其中各項(xiàng)貸款余額5.95萬億元，較上年末增長3.70%；負(fù)債總額10.18萬億元，較上年末增長5.88%，其中各項(xiàng)存款余額5.93萬億元，較上年末增長7.18%。

截至2月13日，全國性股份行中已有5家銀行發(fā)布了業(yè)績快報(bào)，分別為華夏銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行和興業(yè)銀行。橫向?qū)Ρ葋砜?，興業(yè)銀行營業(yè)收入和歸母凈利潤增速分別排在第二、第四，資產(chǎn)增速則位列第五。

董希淼進(jìn)一步表示，根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》，不同組別對應(yīng)不同的附加資本要求。第三組需適用0.75%的附加資本要求，而第二組只需適用0.5%。此次組別下調(diào)，意味著興業(yè)銀行的附加資本要求直接減少0.25個百分點(diǎn)。在當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、資本補(bǔ)充壓力的環(huán)境下，這相當(dāng)于為其釋放更多的資本空間，降低直接的監(jiān)管合規(guī)成本。