比結(jié)婚三金還靠譜，這屆年輕人搞錢有自己的“新三金”

近兩年，“搞錢”一直都是年輕群體中討論度最高的話題。有人布局貴金屬，有人首次買基買股，有人研究理財(cái)致富……扎堆搞錢的年輕人，不求一日暴富，求的是自己可以攢足面對未知未來的底氣。

文丨金融八卦女特約作者：三令

近兩年，“搞錢”一直都是年輕群體中討論度最高的話題。

他們嘴上說著隨緣發(fā)財(cái)，但在財(cái)神廟前是長跪不起的，手機(jī)壁紙是要換成“來財(cái)”“暴富”的，刷到財(cái)神視頻是要接接接的。上班可以摸魚，但下班一定會(huì)研究搞錢，無論是買基還是炒股，在相關(guān)詞條下，總能看到他們活躍的身影。

有人布局貴金屬，有人首次買基買股，有人研究理財(cái)致富……扎堆搞錢的年輕人，不求一日暴富，求的是自己可以攢足面對未知未來的底氣。

1./ 在直播間薅0.01克黃金，年輕人開始瘋狂攢金/

過去一年，金價(jià)的迅速飆升，造就了不少暴富神話，不少年輕人紛紛入場企圖分一杯羹。

演員薛佳凝曾透露自己從2013年開始攢金，彼時(shí)金價(jià)大概300多元一克，攢金這個(gè)話題再一次進(jìn)入大眾視野。

攢金并不是金價(jià)飆升下誕生的新鮮事物。因?yàn)辄S金自身具有強(qiáng)大的金融屬性，在“攢錢不如攢黃金”的投資觀念下，攢金一直是不少投資者用來避險(xiǎn)的投資方式之一。

在上海工作4年的曉曉，從去年3月開始，每個(gè)月工資到賬后先買一顆小金珠，如今曉曉手里已經(jīng)攢下12顆各種款式的小金豆，每顆小金豆約1克。

受到父母的影響，安琪認(rèn)為買金子就得買金條。每年生日，安琪的父母都會(huì)送給安琪一個(gè)小小的金條。今年剛滿20歲的安琪，手里已經(jīng)攢下20根1-2克的小金條，這不僅飽含父母的愛意與祝福，也在無形中影響著安琪的黃金投資觀。

早在2023年，“攢金豆”就是互聯(lián)網(wǎng)上的熱門話題。社交平臺(tái)也有大量的攻略、經(jīng)驗(yàn)分享。

除了買金豆，在銀行等金融機(jī)構(gòu)可購入最低1克的積存金，按照金價(jià)實(shí)時(shí)大盤購入，適合手里有余錢的投資者，積少成多可以換成金條或者金豆。

除了銀行等金融機(jī)構(gòu)外，不少黃金店鋪、深圳水貝店鋪也在線上推出“攢金”“金豆”等業(yè)務(wù)，除1克重的金豆外，平臺(tái)還提供0.2克、0.5克重等低克重金豆產(chǎn)品。

根據(jù)第一財(cái)經(jīng)消息，深圳水貝一家黃金店鋪推出的“攢金”業(yè)務(wù)，提供金豆購買、制定計(jì)劃、寄存、回收等全流程服務(wù)。消費(fèi)者購買金豆后，可以選擇將金豆寄存在平臺(tái)上，寄存的金豆可以兌換實(shí)體金或者按照最新金價(jià)回收。

金價(jià)上漲后，未能及時(shí)上車的年輕人來不及扼腕嘆息，而是想辦法低價(jià)上車。“攢金”“薅金”也悄然流行。

在社交平臺(tái)搜索“薅黃金”，則會(huì)自動(dòng)跳出“教程”“攻略”等詞條。

如何“薅金”那就各憑本事。

在一些黃金店鋪直播間里，主播會(huì)上架單獨(dú)的小金珠鏈接，400多元可以購入15顆，約0.15-0.2克重的小金豆。

有網(wǎng)友利用平臺(tái)補(bǔ)貼，在直播間購入低于當(dāng)天大盤價(jià)的金豆。

上海的思辰在購物平臺(tái)購入黃金時(shí)，會(huì)利用平臺(tái)優(yōu)惠券、疊加平臺(tái)會(huì)員紅包，以遠(yuǎn)低于當(dāng)時(shí)大盤價(jià)的價(jià)格，先后購入50g左右的金飾。

但“薅”字的精髓在于花小錢辦大事，于是在社交平臺(tái)上出現(xiàn)不少“0元攢金”的教程分享。

有網(wǎng)友表示，自己在購物平臺(tái)通過疊加視頻紅包、蹲守直播間，可以以個(gè)位數(shù)的低價(jià)購入最少0.01克金珠。

為了以更低價(jià)購入黃金，他們每天會(huì)花費(fèi)大量時(shí)間，在不同平臺(tái)完成日常任務(wù)、紅包返現(xiàn)、每日簽到等任務(wù)，獲得優(yōu)惠券、平臺(tái)紅包，利用平臺(tái)機(jī)制下進(jìn)行疊加，在經(jīng)過種種優(yōu)惠后，可以以低于大盤的價(jià)格購入低克重的小金珠、小金貼、小金鈔等物品。

金珠雖小，但積少成多，補(bǔ)一點(diǎn)手工費(fèi)，就可以換成項(xiàng)鏈、手鐲、戒指等首飾。

有網(wǎng)友總結(jié)，自己從2025年8月開始“薅金”，僅5個(gè)月合計(jì)賺了4889.22元。

只是攢金也有風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者需要找到靠譜的店鋪購買黃金，不然費(fèi)勁攢到的金珠有可能是假貨，后續(xù)維權(quán)退貨也很糟心。

2./ 這屆年輕人理財(cái)不求暴富只求穩(wěn)/

近幾年，金價(jià)、基金、股市的頻繁波動(dòng)，讓不少年輕人摔了投資生涯的第一個(gè)跟頭，心態(tài)與走勢圖一同跌宕起伏。

隨著銀行存款利率紅利消失，把錢放在銀行存定期利息不僅難以覆蓋日常開銷，錢還會(huì)越存越少，“吃利息”逐漸淡出年輕人的理財(cái)選項(xiàng)。

于是這屆年輕人不再對比各家銀行的存款利率、也不再研究股價(jià)K線圖，轉(zhuǎn)而投入新的理財(cái)計(jì)劃。

在如今求職求穩(wěn)、理財(cái)更求穩(wěn)的環(huán)境下，“新三金”成為當(dāng)代年輕人的理財(cái)新思路。

甚至可以代替“三金”成為新娘陪嫁：

螞蟻財(cái)富數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月底，已有超過2100萬用戶同時(shí)配置了屬于自己的“新三金”，其中年輕人占比近一半。

貨幣基金申贖靈活適合隨用隨取，債券基金收益穩(wěn)健，適合作為“壓艙石”，黃金在具備一定對沖屬性的同時(shí)也能追求長期增值，“穩(wěn)中求進(jìn)”被年輕人寫進(jìn)自己的理財(cái)公式里。

球球就是這樣的“新三金”人。

在父母的影響下，球球很早就對理財(cái)、投資等話題感興趣。早在她還是大學(xué)生時(shí)，就曾買過基金、黃金，雖然錢少，但也算是入行做了新韭菜。

2021年，基金暴漲成為全網(wǎng)討論的焦點(diǎn)，球球盲目跟從購入幾只討論度最高的基金，當(dāng)然那幾只基金后來的走勢大家都清楚。

雖然損失慘重，但球球調(diào)整思路，想起以前上學(xué)老師講過債券“收益穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)小、安全性高”的特點(diǎn)，于是她一邊等待時(shí)機(jī)解套，一邊了解債券基金，在某金融app小額購入兩款債基。說起收益，球球覺得不多，但確實(shí)沒有基金更讓人揪心。

后來金價(jià)上漲，球球了解到可以在金融機(jī)構(gòu)購入黃金ETF、積存金等理財(cái)產(chǎn)品。僅2024年，她就先后投入5000多元，分別購入積存金和黃金ETF。

2025年黃金價(jià)格不斷飆升，因?yàn)榍蚯蛉雸鲚^早，無論金價(jià)如何飆升、波動(dòng)，她賬戶里的數(shù)字始終都在增長。

除了黃金、債基，球球會(huì)把自己大部分的存款放在余額寶里，方便隨取隨用。

因?yàn)橥度氡窘鸩欢啵又皫啄曩I基虧掉不少錢，球球如今的累計(jì)收益不僅完全覆蓋買基虧掉的錢，還賺了近1萬元。

球球說自己現(xiàn)在的配置有點(diǎn)盲目，計(jì)劃未來會(huì)重新規(guī)劃自己的“新三金”配置。

“新三金”簡單、靈活、收益穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)，完全契合當(dāng)代年輕人多元化、個(gè)性化的理財(cái)需求。這種分散化的投資配置，也符合一直以來的投資觀念“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。

清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)系副教授靳衛(wèi)萍老師在自己的視頻里說，“新三金”的流行正標(biāo)志著大眾理財(cái)進(jìn)入了2.0階段：“大眾尤其是年輕一代已經(jīng)逐漸從單一儲(chǔ)蓄的思維里走出來，開啟了多元配置轉(zhuǎn)型。”

重視安全感、重視現(xiàn)金流、理財(cái)不all in、求職不冒進(jìn)，成為年輕人的主流想法。

3./ 當(dāng)年輕人不再幻想暴富，更追求省心搞錢/

在產(chǎn)業(yè)快速升級，國內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)每天都在變動(dòng)的當(dāng)下，年輕人一直在探索如何給自己掙出一份對抗風(fēng)險(xiǎn)的底氣。

早在2011年，就有人在豆瓣建立“喪心病狂攢錢小組”，成員大多為工薪族，在小組里交流自己的攢錢心得、反消費(fèi)主義的思想，從生活里開源節(jié)流，在有限的工資里攢出更多積蓄。

但攢錢并不是一件容易的事情，很容易在某個(gè)時(shí)刻意志力崩盤，然后再次回到消費(fèi)主義陷阱，花一大筆錢補(bǔ)償犒勞辛苦的自己。

小李在大學(xué)時(shí)期，就嘗試通過攢錢實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。她嘗試過很多存錢法，生活里也盡量節(jié)省，也給自己設(shè)立攢錢小目標(biāo)隨時(shí)鼓勵(lì)獎(jiǎng)勵(lì)自己。

但長期攢錢，讓她陷入一種焦慮。她把攢錢當(dāng)做目標(biāo)，不僅花錢變得扣扣搜搜，每花一筆都會(huì)后悔甚至內(nèi)疚，總會(huì)想如果不花是不是可以更快攢夠目標(biāo)。但是不花錢又覺得攢錢存錢沒有意義，總是苦著自己。

在這種情緒中沉浮三年，小李意識(shí)到積累財(cái)富是為了服務(wù)生活，于是她將自己的積蓄用于理財(cái)。按照3:5:2的比例，一筆用于日常開銷，放在貨幣基金里隨取隨用，一筆用于定投債基，另一筆用于購買實(shí)物黃金或者黃金ETF。

接觸到“新三金”后小李說自己自由多了，看長線收益是持續(xù)增長的，自己也不會(huì)再因?yàn)榛ㄥX而內(nèi)耗。小李的目標(biāo)是先攢夠10萬，手里有一筆積蓄，就會(huì)有一份面對未知的底氣。

隨著越來越多的年輕人步入職場，他們面對工作生活中會(huì)發(fā)生的各種突發(fā)情況，也逐漸意識(shí)到積蓄存儲(chǔ)的重要性。

和小李一樣，越來越多的年輕人希望在自己的可控范圍內(nèi)搞錢，盡可能地為自己提高對抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

比起炒股炒幣炒基金這種小概率發(fā)生的一夜暴富神話，他們不再計(jì)較“哪個(gè)籃子最安全”“哪個(gè)籃子最賺錢”，而是計(jì)算讓每一個(gè)籃子都賺錢。

不管是攢金薅銀，還是在生活里精打細(xì)算，又或是調(diào)整自己的理財(cái)配置，我們不難看出，當(dāng)代年輕人的理財(cái)邏輯，遵循長期主義，穩(wěn)中求進(jìn)。

他們追求的不一定是暴富，而是面對市場變化的安全感，擁抱更輕盈自在的生活。