不回避、不推諉：溫州銀行把監管罰單變成進步階梯

出品|中訪網

審核|李曉燕

近期，國家金融監管總局接連披露溫州銀行金華分行、寧波分行行政處罰信息，兩家分行分別被罰130萬元、135萬元，違規事由均涉及員工行為管理不到位。疊加2025年9月總行及麗水分行相關罰單，近一年該行6張罰單中4張關聯員工管理，引發市場對其內控管理的關注。客觀來看，員工管理問題暴露，是溫州銀行在規模擴張、異地布局、轉型發展過程中遭遇的階段性管理陣痛，并非員工“難管”，而是城商行跨區域經營、民營經濟活躍區域金融機構普遍面臨的共性挑戰。當前，溫州銀行已正視問題、全面整改，以合規建設為抓手，推動管理能力與業務發展同頻共振，展現出地方城商行直面短板、自我革新的責任與擔當。

從發展基本面來看，溫州銀行員工隊伍整體高效精干，并非管理松散的“低效團隊”。財報數據顯示，2022年該行員工人數首次突破4000人，2022-2024年增速分別為17.33%、7.29%、9.19%，截至2024年末達4790人（含派遣制員工），人員增長與業務擴張節奏匹配，不存在人員冗余問題。同期，該行總資產達5053.86億元，人均資產1.05億元，高于泰隆銀行、臺州銀行等同類小微金融城商行；2024年人均創收193.45萬元，員工效能位居區域城商行前列。高效的人均產出背后，是員工隊伍整體專業素養與業務能力的支撐，也印證了該行人力資源配置的合理性，所謂“員工難管”，實則是快速發展中管理體系適配滯后的表象。

深入剖析，員工行為管理問題頻發，是多重客觀因素疊加的結果，而非單一管理失職。首先，異地擴張帶來的管控半徑拉長，是核心客觀挑戰。截至2024年末，溫州銀行設有11家一級分行，除溫州分行外，其余10家均布局于上海、杭州、寧波等溫州市外及省外區域，下轄72家支行，地域分散、網點眾多。相較于本地機構，異地分行在文化融合、制度傳導、現場監管等方面存在天然短板，總行垂直管控力度易被稀釋，基層員工行為動態監測難度加大，這也是全國中小城商行跨區域經營中普遍面臨的管理難題。

其次，區域金融環境的特殊性，加劇了員工行為管理難度。溫州作為中國民營經濟先發地，民間資本充裕、民間借貸活躍，盡管監管部門早已明確銀行員工參與民間借貸一律開除，但民間借貸與銀行貸款的利差誘惑，仍對一線員工形成外部考驗。同時，2024年溫州銀行人均年薪28.64萬元，同比下降8.37%，普通員工薪酬降幅略高于董監高，薪酬結構優化過程中，部分員工職業心態波動，也給行為管理帶來新的壓力。此外，該行正處于風險出清、業務轉型的關鍵期，信貸業務從大額抵押向小額信用轉型，業務流程調整、風控體系迭代尚未完全覆蓋所有環節，員工行為規范與新業務模式的適配需要時間，這些都成為管理問題暴露的誘因。

面對監管指出的問題，溫州銀行不回避、不推諉，以“刀刃向內”的決心啟動全面整改，將罰單轉化為提升管理能力的契機。在制度建設層面，該行完善員工行為管理全流程體系，細化員工從業禁令、異常行為排查標準，建立“總行-分行-支行”三級聯動管控機制，明確各級管理者主體責任，實行“一案雙查”，既追究直接責任人，也問責管理失職人員。針對異地分行管控薄弱問題，強化總行條線部門垂直管理，加大現場檢查、非現場監測頻次，通過數字化手段搭建員工行為監控平臺，實現對員工資金往來、業務操作、社交行為等關鍵環節的動態預警，縮短管控半徑、提升監管效能。

在合規文化培育方面，溫州銀行將員工行為管理與清廉金融建設深度融合。總行紀委牽頭開展基層作風巡察，赴寧波、舟山、衢州等分行開展“回頭看”，壓實基層黨風廉政建設責任；組織全行員工學習審計案例警示片，聚焦違規經商、異常資金往來、信貸資料造假等突出問題開展警示教育，用身邊事教育身邊人；推行“一行一課件”合規宣講，每月發布風險案例，覆蓋全體一線員工，筑牢“不想違、不敢違、不能違”的思想防線。同時，優化員工職業發展體系，明確崗位晉升路徑，完善“傳幫帶”培養機制，通過溫銀金融學院開展分層分類培訓，提升員工專業能力與職業歸屬感，從根源上減少違規行為發生。

在業務端，溫州銀行以整改倒逼信貸管理提質，同步解決“員工行為管理”與“貸款三查不到位”“資金用途不合規”等關聯問題。該行優化信貸全流程管控，強化貸前調查、貸中審查、貸后管理的閉環監督，將員工合規操作納入信貸考核核心指標；上線新一代核心業務系統，依托數字化風控模型，對信貸業務進行全流程智能監測，減少人為操作風險；針對異地分行授信管理薄弱問題，推行信貸業務集中審批、風險派駐制度，提升風控獨立性與專業性，實現員工行為規范與業務合規運營的雙向提升。

回望發展歷程，溫州銀行近年來在風險化解與轉型發展中取得顯著成效，展現出強勁的發展韌性。截至2025年末，該行不良貸款額從2019年末的326.07億元降至87.52億元，降幅73.16%，全口徑不良資產率降至1.69%，資產質量持續優化；總資產突破5100億元，貸款余額超3100億元，普惠金融業務快速發展，“溫信貸”產品余額突破千億元，成為服務地方民營經濟、小微企業的核心金融力量。這些成績的取得，離不開全體員工的拼搏付出，也印證了該行隊伍的整體戰斗力與凝聚力。

此次員工管理相關罰單，是溫州銀行高質量發展進程中的一次“體檢”，更是一次“賦能”。對于地方城商行而言，跨區域擴張、規模增長與管理能力提升本就是動態平衡的過程，暴露問題、解決問題，正是企業走向成熟的必經之路。溫州銀行沒有因問題掩蓋發展成果，也沒有因發展忽視管理短板，而是以監管處罰為鏡，補短板、強弱項、固根基，持續完善內控體系、培育合規文化、提升管理效能。

金融行業合規無小事，員工管理是風控第一道防線。未來，隨著整改措施的全面落地、數字化管控體系的不斷完善、合規文化的深度滲透，溫州銀行必將破解跨區域經營管理難題，化解員工管理陣痛，實現“業務擴張、風險可控、管理提質”的良性循環。作為扎根溫州、服務浙江、輻射長三角的地方城商行，溫州銀行將以更穩健的合規管理、更優質的金融服務，堅守服務實體經濟初心，為區域經濟高質量發展貢獻更大金融力量。