淺析淮海實(shí)業(yè)銀行 扎根南通兩度復(fù)業(yè)

首席收藏訊 在近代中國(guó)民族實(shí)業(yè)崛起的浪潮中，金融與實(shí)業(yè)的共生關(guān)系始終是核心命題。近代實(shí)業(yè)家、政治家、教育家張謇深刻洞悉"銀行者，農(nóng)工商實(shí)業(yè)生計(jì)之母"的本質(zhì)，于1920年創(chuàng)辦淮海實(shí)業(yè)銀行，試圖構(gòu)建"實(shí)業(yè)+金融"的本土化發(fā)展閉環(huán)。這家民族銀行承載著張謇"以金融滋養(yǎng)實(shí)業(yè)、以實(shí)業(yè)振興地方"的理想，卻在時(shí)代浪潮的沖擊下歷經(jīng)興衰，最終以資產(chǎn)并入實(shí)業(yè)的方式落幕。本篇就與大家分享與淮海實(shí)業(yè)銀行相關(guān)的歷史信息及精彩拍品：

張謇 清末民初實(shí)業(yè)家、政治家、教育家(圖片來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)) 張謇對(duì)銀行的認(rèn)知，伴隨其實(shí)業(yè)實(shí)踐不斷深化。1895年，他在《答南皮尚書條陳興商務(wù)改厘捐開(kāi)銀行用人才變習(xí)氣要旨》中便提出設(shè)立國(guó)家銀行、自行發(fā)行貨幣，以遏制墨西哥鷹洋流通、堵塞利益外溢的建議；1906年，他進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)銀行是"國(guó)民進(jìn)化之階梯"；1916年更將銀行比作"人身之血脈"，足見(jiàn)其對(duì)金融樞紐作用的深刻理解。隨著大生紗廠等實(shí)業(yè)不斷擴(kuò)張，通海地區(qū)(南通、海門)棉紡織與鹽墾產(chǎn)業(yè)對(duì)流動(dòng)資金的需求日益迫切，而當(dāng)?shù)?000余萬(wàn)元貿(mào)易額的金融主導(dǎo)權(quán)卻掌控在外人手中，創(chuàng)辦本土銀行成為當(dāng)務(wù)之急。

淮海實(shí)業(yè)銀行的籌備，最早可追溯至1910年前后，張謇曾籌劃"南通勸業(yè)銀行"與"鹽業(yè)銀行"，但因大生集團(tuán)資金分散、社會(huì)基礎(chǔ)薄弱而擱置。1911年，大生紗廠一廠設(shè)立"大生儲(chǔ)蓄帳房"，收受存款、發(fā)行"支單""錢票"，成為銀行的雛形。1918年，上海金融界擬在南通設(shè)立銀行堆棧，更堅(jiān)定了張謇"急謀自立"的決心。同年5月，淮海實(shí)業(yè)銀行第二次發(fā)起人會(huì)議召開(kāi)，確定銀行定名、股本100萬(wàn)元，公舉張?jiān)垺堝罏榛I備主任，通滬兩地同步設(shè)立籌備處，《申報(bào)》對(duì)此專門報(bào)道，足見(jiàn)各界關(guān)注。

淮海實(shí)業(yè)銀行門前舊照(圖片來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)) 1919年，大生股東常會(huì)決議從股東余利中提取十分之一入股，同時(shí)動(dòng)員大生集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)及棉紡織業(yè)商戶招股，最終認(rèn)定股額125萬(wàn)元，超額完成原定目標(biāo)。按當(dāng)時(shí)銀行通例，實(shí)收資本達(dá)總額四分之一即可開(kāi)業(yè)，截至1919年底，銀行實(shí)收資本106萬(wàn)元(其中大生一廠撥入65萬(wàn)元、二廠5萬(wàn)余元)，籌備工作圓滿落地。1920年1月，淮海實(shí)業(yè)銀行在南通濠陽(yáng)路正式成立，張謇之子張孝若出任總經(jīng)理，如皋人陳端為協(xié)理，留美經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士徐賡起任行長(zhǎng)，職員多為張謇創(chuàng)辦的銀行專修科與甲種商校畢業(yè)生，團(tuán)隊(duì)兼具專業(yè)素養(yǎng)與本土情懷。

作為大生資本集團(tuán)的核心金融機(jī)構(gòu)，淮海實(shí)業(yè)銀行自創(chuàng)立之初便以"服務(wù)通海各實(shí)業(yè)金融活動(dòng)"為宗旨，業(yè)務(wù)與地方實(shí)業(yè)深度綁定。其核心業(yè)務(wù)涵蓋存款、放款、匯兌、貼現(xiàn)、押匯、受抵有價(jià)證券及代理南通地方公債，精準(zhǔn)匹配棉紡織、鹽墾等資金密集型產(chǎn)業(yè)的需求。1918至1921年是南通實(shí)業(yè)的全盛時(shí)期，各企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金需求旺盛，淮海實(shí)業(yè)銀行順勢(shì)擴(kuò)張，分支機(jī)構(gòu)迅速鋪開(kāi)：1920年設(shè)立上海分行、東坎分號(hào)、揚(yáng)州分號(hào)及唐閘分理處；1921年改南通總行為南通分行，增設(shè)蘇州分行、海門分號(hào)、鎮(zhèn)江分理處，同時(shí)在鹽城、阜寧、東臺(tái)各墾區(qū)遍設(shè)分理處，形成覆蓋蘇北、輻射滬寧的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

淮海實(shí)業(yè)銀行匯兌券壹圓 圖片來(lái)源：首席數(shù)據(jù)中心-北京誠(chéng)軒2023年春拍-古錢 金銀錠 紙鈔 得益于實(shí)業(yè)繁榮的帶動(dòng)，銀行初期經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)極佳。1920至1921年，年?duì)I業(yè)總額達(dá)四五百萬(wàn)元，1921年純利約16萬(wàn)余元，上海、蘇州分行及阜寧東壩分理處的存款與行莊往來(lái)尤為活躍。1920年，銀行獲北洋政府紙幣發(fā)行權(quán)，印就1元、5元兩種面額紙幣，雖最終存庫(kù)待發(fā)未正式流通，卻彰顯了其在區(qū)域金融中的地位。值得一提的是，銀行對(duì)沿海鹽墾公司給予鼎力支持，通過(guò)放款、認(rèn)購(gòu)債票等方式注入資金，成為鹽墾事業(yè)發(fā)展的重要金融后盾，也進(jìn)一步鞏固了與大生集團(tuán)的共生關(guān)系。

淮海實(shí)業(yè)銀行的命運(yùn)，與大生集團(tuán)及近代中國(guó)工商業(yè)的走勢(shì)緊密相連。1922年，中國(guó)工商業(yè)全面衰落，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)崩潰，花紗價(jià)格倒掛，加之墾區(qū)連年災(zāi)歉，大生各紗廠率先陷入周轉(zhuǎn)困境，無(wú)力支撐關(guān)聯(lián)企業(yè)，淮海實(shí)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)也急轉(zhuǎn)直下。存款日漸減少、提存壓力激增，營(yíng)業(yè)規(guī)模大幅萎縮，而此前對(duì)實(shí)業(yè)與鹽墾的大量放款，成為難以化解的呆賬包袱。

民國(guó)張謇贈(zèng)吳兆曾古文圖銅質(zhì)墨盒 圖片來(lái)源：首席數(shù)據(jù)中心-上海泓盛2023年秋拍-古錢 鹽墾領(lǐng)域的資金沉淀是銀行的致命傷。1922年，銀行認(rèn)購(gòu)?fù)ㄌ}墾五公司債票36萬(wàn)元，發(fā)放墾田押款35萬(wàn)元，兩項(xiàng)合計(jì)71萬(wàn)元，占實(shí)收資本的70%以上。隨著鹽墾公司經(jīng)營(yíng)惡化，這些資金無(wú)法收回，銀行最終被迫承受3.5萬(wàn)余畝次等田作為抵押，不僅難以變現(xiàn)，還需投入人力物力管業(yè)。此外，上海分行對(duì)大生滬事務(wù)所放款20余萬(wàn)元、海門分行倒賬數(shù)萬(wàn)元、通燧火柴廠押款11萬(wàn)元、南通各企業(yè)股押款22萬(wàn)元(半數(shù)以上無(wú)法抵現(xiàn))，加之擔(dān)保南通繡織局償還友華銀行美匯9萬(wàn)元形成的呆賬，多重債務(wù)壓力讓銀行資金鏈瀕臨斷裂。盡管1922年終仍盈利14萬(wàn)余元，但頹勢(shì)已無(wú)法逆轉(zhuǎn)；1923年盈余驟降至3萬(wàn)余元，業(yè)務(wù)基本陷入"應(yīng)付債戶"的被動(dòng)局面，僅能以受抵田地向上海通商銀行押款5.8萬(wàn)兩，勉強(qiáng)兌付外界存款。

1924年，董事會(huì)決議總行停止對(duì)外營(yíng)業(yè)，逐步關(guān)停各分支行號(hào)。1927年，海門分號(hào)因人事問(wèn)題遭受損失，最終宣告收歇，淮海實(shí)業(yè)銀行全面進(jìn)入清理階段，僅對(duì)部分負(fù)債逐步清償，抵押資產(chǎn)暫由專人保管，1929年曾將受抵的通燧火柴廠轉(zhuǎn)租給振記經(jīng)營(yíng)，維持資產(chǎn)基本運(yùn)轉(zhuǎn)。

淮海實(shí)業(yè)銀行匯兌券伍圓 圖片來(lái)源：首席數(shù)據(jù)中心-SPINK2025年10月香港#B-中國(guó)錢幣紙鈔 在漫長(zhǎng)的清理過(guò)程中，淮海實(shí)業(yè)銀行曾兩度嘗試復(fù)業(yè)，均因時(shí)代動(dòng)蕩功敗垂成。1937年，銀行將主要賬冊(cè)遷至上海，委托公信會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，結(jié)果顯示凈資產(chǎn)估值31.8萬(wàn)余元。股東會(huì)采納事務(wù)所建議，決議募集30萬(wàn)元優(yōu)先股復(fù)業(yè)，繼續(xù)投資鹽墾事業(yè)等待收益，不料抗日戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)，復(fù)業(yè)計(jì)劃胎死腹中。同年南通淪陷，總行行屋被日軍占用為傷兵醫(yī)院，帳據(jù)、文件、器具損毀殆盡，銀行資產(chǎn)再遭重創(chuàng)。抗日戰(zhàn)爭(zhēng)勝利后，1946年銀行再度籌備復(fù)業(yè)，致函南通縣總商會(huì)申請(qǐng)證明，商會(huì)證實(shí)其淪陷期間未與敵偽往來(lái)、未營(yíng)業(yè)，為其出具擔(dān)保。但彼時(shí)國(guó)民黨政府忙于內(nèi)戰(zhàn)，金融幣制紊亂不堪，復(fù)業(yè)所需的穩(wěn)定環(huán)境缺失，第二次復(fù)業(yè)嘗試再度失敗。1940年至1950年，銀行成立財(cái)產(chǎn)保管委員會(huì)，但部分董事擅自動(dòng)用現(xiàn)款，導(dǎo)致剩余資金所剩無(wú)幾，清理工作陷入停滯。

全國(guó)解放后，淮海實(shí)業(yè)銀行的清理工作迎來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)。1951年，公私股代表多次會(huì)晤商討清理與轉(zhuǎn)業(yè)事宜，決議集中資產(chǎn)、制定清理方案，上海交通銀行起草的轉(zhuǎn)業(yè)意見(jiàn)書獲蘇北人民行政公署批準(zhǔn)。1952年冬，銀行召開(kāi)股東會(huì)成立臨時(shí)管理委員會(huì)，多數(shù)股東認(rèn)為私營(yíng)金融機(jī)構(gòu)已無(wú)復(fù)業(yè)必要，一致主張將資產(chǎn)投入"有利于國(guó)計(jì)民生的生產(chǎn)事業(yè)"。1953年，臨時(shí)管理委員會(huì)決議將剩余資產(chǎn)投入通燧火柴廠，與承租該廠的振記經(jīng)營(yíng)人合作經(jīng)營(yíng)。1955年，通燧火柴廠被確定為南通市公私合營(yíng)試點(diǎn)單位，8月正式宣告公私合營(yíng)，淮海實(shí)業(yè)銀行的剩余資產(chǎn)全部并入其中，完成了從金融機(jī)構(gòu)到實(shí)業(yè)企業(yè)的轉(zhuǎn)型。這場(chǎng)跨越三十余年的金融探索，最終以融入民族工商業(yè)的方式畫上句號(hào)。

淮海實(shí)業(yè)銀行，是張謇"實(shí)業(yè)救國(guó)、金融興邦"理念的生動(dòng)實(shí)踐，也是近代民族金融在動(dòng)蕩時(shí)局中艱難求生的真實(shí)寫照。它誕生于南通實(shí)業(yè)全盛之時(shí)，以服務(wù)本土產(chǎn)業(yè)為初心，憑借精準(zhǔn)的業(yè)務(wù)定位與強(qiáng)大的實(shí)業(yè)依托迅速崛起，然而，過(guò)度依賴地方實(shí)業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，使其難以抵御工商業(yè)衰退的沖擊，巨額呆賬、派系資金挪用等問(wèn)題，加速了其衰落。兩度復(fù)業(yè)未果的遺憾，折射出近代中國(guó)戰(zhàn)亂動(dòng)蕩、金融秩序混亂的時(shí)代困境。最終以資產(chǎn)并入通燧火柴廠、參與公私合營(yíng)的方式落幕，既延續(xù)了服務(wù)實(shí)業(yè)的初心，也順應(yīng)了時(shí)代發(fā)展的潮流。其歷史不僅是南通實(shí)業(yè)發(fā)展的重要篇章，更為研究近代中國(guó)民族金融的發(fā)展提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)與反思。

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