申請執(zhí)行人必看：銀行流水核查要點，挖出被執(zhí)行人隱性收入

在執(zhí)行案件中，很多被執(zhí)行人看似“無財產(chǎn)可執(zhí)行”，實則通過隱匿收入逃避履行義務。銀行流水作為資金往來的核心憑證，就是破解“隱性收入”的關鍵鑰匙。徐律師準備的這份清單從申請執(zhí)行人角度出發(fā)，教你精準核查流水、鎖定財產(chǎn)線索，實用性拉滿可直接收藏備用。
先搞定流水調(diào)取：3個核心路徑

1.申請法院調(diào)取：向執(zhí)行法官提交書面申請，列明被執(zhí)行人身份信息，說明需核查流水的理由（如疑似隱匿收入）。法院可通過“總對總”網(wǎng)絡查控系統(tǒng)，調(diào)取被執(zhí)行人全國范圍內(nèi)銀行賬戶流水。提示：需明確查詢時間段，建議覆蓋判決前后1-3年。

2.申請律師調(diào)查令：委托律師向法院申請調(diào)查令，由律師持令到銀行調(diào)取流水。提示：法官需有“合理懷疑”才會開具，可提前準備初步線索（如被執(zhí)行人近期高消費證據(jù)）。

3.搜查提取補充：若被執(zhí)行人拒不配合，可申請法院搜查其手機、電腦，提取微信、支付寶及網(wǎng)銀流水，彌補銀行查控盲區(qū)。

流水核查核心要點：8處必盯細節(jié)

1.工資/勞務收入痕跡：重點看每月固定時間入賬、備注含“工資”“薪酬”“勞務”的款項，鎖定其工作單位后，可申請法院凍結(jié)扣劃。

2.大額不明收支：排查單筆或短期內(nèi)累計大額轉(zhuǎn)賬（如5萬元以上），無合理備注、收款方為親友或陌生賬戶的，可能是隱匿貨款、借款等收入。

提示：可申請法院核查收款方與被執(zhí)行人關系，追查資金去向。

3.周期性往來款項：若每月/每季有固定金額入賬，備注含“貨款”“還款”，可能是經(jīng)營收入或應收賬款。如某公司被執(zhí)行人通過財務人員個人賬戶收取貨款，流水周期性入賬且與銷售清單吻合，最終鎖定5000余萬元隱性收入。

4.金融資產(chǎn)交易記錄：留意向證券公司、保險公司、基金公司的轉(zhuǎn)賬，查實是否購買股票、基金、投連險等，這些資產(chǎn)可依法凍結(jié)處置。

提示：部分線下躉交保險需調(diào)取保險公司檔案核實。

5.關聯(lián)人資金往來：重點查與配偶、父母、子女等近親屬的頻繁轉(zhuǎn)賬，尤其是判決后大額轉(zhuǎn)出，可能是轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。可另行提起撤銷權訴訟，追回轉(zhuǎn)移款項。

6.消費軌跡反推收入：若流水有高端消費（奢侈品、豪車保養(yǎng)、私立學校繳費），但無對應合法收入記錄，可推定存在隱性收入，倒逼被執(zhí)行人說明資金來源。

7.現(xiàn)金存取異常：頻繁大額現(xiàn)金存入/取出，或通過ATM分多筆取現(xiàn)，可能是規(guī)避轉(zhuǎn)賬記錄，需結(jié)合其他線索核實是否為經(jīng)營收入。

8.注銷賬戶流水：申請法院調(diào)取被執(zhí)行人已注銷賬戶流水，部分被執(zhí)行人會注銷收款賬戶逃避核查，注銷記錄仍可作為證據(jù)。

徐律師提醒：2個實操注意事項

1.流水核查需結(jié)合其他證據(jù)，如交易合同、銷售清單、證人證言，形成完整證據(jù)鏈，避免僅憑流水孤證主張權利。

2.發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人隱匿、轉(zhuǎn)移收入，可申請法院對其罰款、拘留，情節(jié)嚴重的（如轉(zhuǎn)移金額較大），可追究拒不執(zhí)行判決、裁定罪刑事責任。

銀行流水核查是突破“執(zhí)行難”的重要手段，掌握這些要點能精準挖出隱性收入線索。建議收藏本文，轉(zhuǎn)發(fā)給有需要的朋友，遇到類似情況可直接對照操作，最大程度維護自身合法權益！?

別讓執(zhí)行停在“程序”里，要讓權益落到“實處”！連云港徐小律執(zhí)行團隊堅信：執(zhí)行是權益兌現(xiàn)的起點，而非終點。