甘肅農(nóng)信改革，為何選定省級農(nóng)商銀行？

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

2026年甘肅省人民政府工作報告正式將“鞏固中小金融機(jī)構(gòu)改革化險成果，組建運(yùn)營甘肅農(nóng)商銀行”列入年度重點(diǎn)工作，這是甘肅省級層面首次在官方文件中明確提出組建省級農(nóng)商銀行，標(biāo)志著歷經(jīng)多年謀劃與路徑優(yōu)化的甘肅農(nóng)信系統(tǒng)改革，進(jìn)入實(shí)質(zhì)性落地、全面提速的新階段。作為西北地區(qū)農(nóng)業(yè)大省、鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)區(qū)域，甘肅此次改革定調(diào)，既是落實(shí)中央深化農(nóng)信社改革、防范化解地方金融風(fēng)險的具體行動，也是優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的關(guān)鍵舉措，為全國農(nóng)信改革“一省一策”提供了西部實(shí)踐樣本。

甘肅農(nóng)信系統(tǒng)改革并非一蹴而就，而是立足省情、循序漸進(jìn)、動態(tài)優(yōu)化的審慎過程。回溯改革脈絡(luò)，2023年省政府工作報告提出“穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)信社改革，組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行”，彼時傾向于構(gòu)建省級聯(lián)合銀行、保留縣域法人的二級法人模式；2024年聚焦“穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革，加快解決中小金融機(jī)構(gòu)歷史遺留問題”，重心轉(zhuǎn)向風(fēng)險化解與基礎(chǔ)夯實(shí)；2025年進(jìn)一步聚焦“壓茬推進(jìn)不良資產(chǎn)清收處置，完成高風(fēng)險機(jī)構(gòu)退高任務(wù)”，為改革掃清障礙。2025年初，甘肅已悄然切換改革路線，由聯(lián)合模式轉(zhuǎn)向統(tǒng)一法人模式，同年8月金昌農(nóng)商銀行、永昌農(nóng)商銀行召開股東大會審議組建相關(guān)事項，改革方案從內(nèi)部謀劃走向公開推進(jìn)。直至2026年省級政府工作報告明確“組建運(yùn)營甘肅農(nóng)商銀行”，完成了從試點(diǎn)探索、模式優(yōu)化到全面實(shí)施的完整閉環(huán)，體現(xiàn)出地方政府尊重金融規(guī)律、兼顧發(fā)展與安全的改革智慧。

作為甘肅本土網(wǎng)點(diǎn)最多、覆蓋面最廣、扎根“三農(nóng)”最深的金融力量，甘肅農(nóng)信系統(tǒng)家底厚實(shí)、責(zé)任重大。公開數(shù)據(jù)顯示，甘肅農(nóng)信現(xiàn)有37家農(nóng)村商業(yè)銀行、5家農(nóng)村合作銀行、41家縣級聯(lián)社，超21000名從業(yè)人員、近1900個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)觸角延伸至城鄉(xiāng)每一個角落，是服務(wù)鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)、縣域經(jīng)濟(jì)的金融主力軍。甘肅省農(nóng)村信用社聯(lián)合社自2005年成立以來，始終履行管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，在支持糧食安全、特色產(chǎn)業(yè)、縣域基建等方面發(fā)揮了不可替代的作用。但長期以來，農(nóng)信系統(tǒng)存在法人主體分散、資源配置效率不高、風(fēng)險抵御能力不均等問題，與現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)治理要求、高質(zhì)量發(fā)展需求存在差距。組建統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商銀行，正是破解“小散弱”困境、實(shí)現(xiàn)集約化發(fā)展、提升綜合競爭力的治本之策。

從改革模式來看，甘肅選擇統(tǒng)一法人組建省級農(nóng)商銀行，契合全國農(nóng)信改革的主流趨勢與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。2026年開年以來，全國多省份密集明確農(nóng)信改革路徑：云南發(fā)布公告以新設(shè)合并方式組建云南農(nóng)商銀行，黑龍江省聯(lián)社在新年賀詞中提及組建省級農(nóng)商銀行，寧夏宣布農(nóng)商行深化改革方案獲批，成為統(tǒng)一法人模式的又一成功案例。相較于聯(lián)合銀行模式，統(tǒng)一法人模式能夠?qū)崿F(xiàn)全省資源統(tǒng)籌、風(fēng)控統(tǒng)一、品牌統(tǒng)一、運(yùn)營統(tǒng)一，有效整合資本、人才、技術(shù)、渠道等核心要素，提升資本充足率、不良處置能力與數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平，更適合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一、縣域金融差異較大的西部省份。甘肅立足省情選擇這一路徑，既借鑒了先行省份的成熟經(jīng)驗(yàn)，也兼顧了自身風(fēng)險化解、服務(wù)下沉的現(xiàn)實(shí)需求，是因地制宜、科學(xué)決策的結(jié)果。

此次改革的核心價值，首先體現(xiàn)在筑牢地方金融安全防線。近年來，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險是全國金融工作的重點(diǎn)任務(wù)，甘肅通過組建省級農(nóng)商銀行，將分散的法人機(jī)構(gòu)整合為統(tǒng)一主體，能夠集中力量處置不良資產(chǎn)、壓降風(fēng)險隱患、完善公司治理，從根本上提升金融體系穩(wěn)健性。2025年甘肅銀行、省農(nóng)信聯(lián)社改革進(jìn)展順利，高風(fēng)險機(jī)構(gòu)化險取得階段性成效，為2026年組建運(yùn)營省級農(nóng)商銀行奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)。統(tǒng)一法人后，全省農(nóng)信系統(tǒng)將實(shí)現(xiàn)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、資本補(bǔ)充統(tǒng)籌、風(fēng)險處置協(xié)同，有效防范單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險擴(kuò)散，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，為甘肅經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)I造安全穩(wěn)定的金融環(huán)境。

其次，改革將全面提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。甘肅作為西部農(nóng)業(yè)大省，鄉(xiāng)村振興、特色農(nóng)業(yè)、縣域小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域，也是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)。組建省級農(nóng)商銀行后，能夠打破縣域金融資源壁壘，實(shí)現(xiàn)資金在全省范圍內(nèi)優(yōu)化配置，加大對糧食生產(chǎn)、戈壁農(nóng)業(yè)、文旅產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放；同時依托統(tǒng)一的數(shù)字化平臺，簡化服務(wù)流程、降低融資成本、延伸服務(wù)觸角，讓金融資源更精準(zhǔn)、高效地直達(dá)基層、直達(dá)農(nóng)戶、直達(dá)小微。相較于分散的法人機(jī)構(gòu)，省級農(nóng)商銀行具備更強(qiáng)的產(chǎn)品研發(fā)、渠道建設(shè)、客戶服務(wù)能力，能夠更好地滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，扛起地方金融主力軍的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

此外，甘肅農(nóng)信改革提速，也為全國農(nóng)信系統(tǒng)深化改革提供了中西部樣本。當(dāng)前全國農(nóng)信改革呈現(xiàn)“雙軌并進(jìn)、一省一策”的格局，部分省份選擇組建農(nóng)商聯(lián)合銀行，部分省份推進(jìn)統(tǒng)一法人省級農(nóng)商行，均立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、金融生態(tài)狀況與風(fēng)險化解需求。甘肅從聯(lián)合模式轉(zhuǎn)向統(tǒng)一法人模式，充分說明農(nóng)信改革沒有“一刀切”的標(biāo)準(zhǔn)答案，唯有立足實(shí)際、動態(tài)優(yōu)化、穩(wěn)步推進(jìn)，才能實(shí)現(xiàn)改革、發(fā)展、穩(wěn)定的有機(jī)統(tǒng)一。隨著云南、黑龍江、寧夏、甘肅等省份陸續(xù)明確統(tǒng)一法人改革路徑，省級農(nóng)商銀行模式逐步從試點(diǎn)走向普及，為中西部省份農(nóng)信改革提供了可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)。

從客觀視角來看，甘肅組建省級農(nóng)商銀行仍面臨諸多挑戰(zhàn)。一是整合難度較大，全省83家法人行社的資產(chǎn)、負(fù)債、股權(quán)、人員、系統(tǒng)等全面整合，需要兼顧各方利益、規(guī)范操作流程，確保平穩(wěn)過渡；二是風(fēng)險化解任務(wù)依然艱巨，歷史遺留不良資產(chǎn)、部分縣域機(jī)構(gòu)經(jīng)營薄弱等問題，需要持續(xù)發(fā)力、久久為功；三是服務(wù)下沉不能弱化，統(tǒng)一法人后需避免“重規(guī)模、輕基層”“重城市、輕農(nóng)村”的傾向，堅守支農(nóng)支小本源，保持縣域服務(wù)能力不降低。這些問題既是改革的難點(diǎn)，也是檢驗(yàn)改革成效的關(guān)鍵，需要地方政府、監(jiān)管部門、農(nóng)信系統(tǒng)協(xié)同發(fā)力、穩(wěn)妥推進(jìn)。

征程萬里風(fēng)正勁，重任千鈞再出發(fā)。甘肅省級層面首次明確組建運(yùn)營甘肅農(nóng)商銀行，既是地方金融改革的里程碑，也是服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新起點(diǎn)。站在新的歷史節(jié)點(diǎn)，甘肅農(nóng)信系統(tǒng)將以改革為契機(jī)，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，提升風(fēng)險防控能力，優(yōu)化金融服務(wù)供給，真正成為資本充足、治理完善、運(yùn)營穩(wěn)健、服務(wù)高效的現(xiàn)代化地方金融機(jī)構(gòu)。我們有理由相信，隨著甘肅農(nóng)商銀行順利組建運(yùn)營，必將為甘肅高質(zhì)量發(fā)展、鄉(xiāng)村全面振興、現(xiàn)代化建設(shè)注入更強(qiáng)勁的金融動能，在西北地方金融改革與發(fā)展中書寫新的篇章。