金融賦能陸海通道，重慶銀行憑什么？

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

2月5日，金融支持西部陸海新通道建設(shè)工作會(huì)議在重慶召開，會(huì)議明確以強(qiáng)化金融產(chǎn)品供給、完善智慧金融基建、深化國際開放合作等舉措，全面提升通道金融服務(wù)能級(jí)，推動(dòng)通道與西部金融中心雙向賦能。作為“十五五”開局之年的關(guān)鍵部署，此次會(huì)議與八部門金融支持通道建設(shè)21條舉措同頻共振，將金融創(chuàng)新擺在支撐國家開放大動(dòng)脈高質(zhì)量建設(shè)的核心位置。

扎根重慶的地方法人銀行重慶銀行，以“惠暢陸海”品牌為引領(lǐng)，跳出傳統(tǒng)信貸思維，完成從被動(dòng)融資到主動(dòng)建構(gòu)、從單點(diǎn)產(chǎn)品到生態(tài)體系的轉(zhuǎn)型實(shí)踐。截至2025年末，該行服務(wù)通道建設(shè)融資余額超550億元，創(chuàng)新“渝貿(mào)貸”精準(zhǔn)滴灌中小微，匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模近50億元，以金融創(chuàng)新將政策藍(lán)圖轉(zhuǎn)化為實(shí)體經(jīng)濟(jì)場景，為西部陸海新通道注入持續(xù)動(dòng)能。

服務(wù)國家重大戰(zhàn)略，金融需從單一資金供給轉(zhuǎn)向系統(tǒng)生態(tài)構(gòu)建。重慶銀行緊扣“通道+經(jīng)貿(mào)+產(chǎn)業(yè)”主線，推動(dòng)金融服務(wù)范式升級(jí)，實(shí)現(xiàn)品牌化集成與平臺(tái)化協(xié)同雙重突破。

在品牌建設(shè)上，“惠暢陸?！辟Q(mào)易金融品牌整合供應(yīng)鏈、跨境融、貿(mào)融惠、匯兌暢、陸海避險(xiǎn)五大產(chǎn)品體系，形成覆蓋全鏈條、全流程、本外幣一體化的綜合金融解決方案，打破產(chǎn)品分散、服務(wù)割裂的傳統(tǒng)模式。截至2025年末，該品牌服務(wù)客戶融資與結(jié)算規(guī)模超1000億元，獲評(píng)重慶國企參與通道建設(shè)標(biāo)志性成果，與“智融惠暢”工程要求高度契合。

在生態(tài)協(xié)同上，重慶銀行牽頭發(fā)起成立陸海新通道金融服務(wù)聯(lián)合體，匯聚80家成員單位，搭建“線上+線下”需求對(duì)接機(jī)制，整合零散需求為綜合服務(wù)清單，推動(dòng)信息共享與業(yè)務(wù)協(xié)同。同時(shí)，聯(lián)動(dòng)川、桂、新等8個(gè)西部省區(qū)市11家城商行實(shí)現(xiàn)“柜面通”，延伸服務(wù)物理半徑。在聯(lián)合體專場對(duì)接會(huì)上，4場銀企洽談會(huì)達(dá)成融資意向超100億元，生態(tài)協(xié)同效應(yīng)持續(xù)釋放。

從“獨(dú)自服務(wù)”到“生態(tài)共建”，重慶銀行以平臺(tái)化運(yùn)作集聚金融資源，提升了區(qū)域金融體系對(duì)國家戰(zhàn)略的響應(yīng)效率，為現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)注入多元金融力量。

通道繁榮的根基在市場主體，中小微企業(yè)是沿線經(jīng)貿(mào)活力的關(guān)鍵支撐。面對(duì)跨境電商、市場采購、二手車出口等新興業(yè)態(tài)企業(yè)“輕資產(chǎn)、無抵押”導(dǎo)致的融資難題，重慶銀行以場景化創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，破解傳統(tǒng)風(fēng)控瓶頸。

依托重慶市商務(wù)委風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，該行創(chuàng)新推出“渝貿(mào)貸”產(chǎn)品，單戶信用貸款最高500萬元，期限最長2年，貸款利率較同類優(yōu)惠超50BP，最快3個(gè)工作日完成審批放款。該產(chǎn)品以貿(mào)易場景鎖定替代抵押物依賴，將企業(yè)置于真實(shí)貿(mào)易鏈條中評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，讓金融活水精準(zhǔn)流向經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”。

大足五金刀具企業(yè)借助市場采購貿(mào)易拓展東南亞市場，因訂單激增面臨資金缺口，重慶銀行通過“渝貿(mào)貸”投放300萬元貸款解燃眉之急；重慶二手車出口企業(yè)布局海外倉儲(chǔ)，該行3天內(nèi)完成300萬元授信，助力企業(yè)累計(jì)出口超1300輛。從五金制造到汽車貿(mào)易，從跨境物流到智能裝備，“渝貿(mào)貸”已成為穩(wěn)外貿(mào)、惠實(shí)體的標(biāo)志性產(chǎn)品，以金融普惠激發(fā)經(jīng)營主體活力。

隨著西部陸海新通道輻射全球，企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理、陸上貿(mào)易融資規(guī)則突破成為新挑戰(zhàn)。重慶銀行將專業(yè)金融服務(wù)從“成本中心”轉(zhuǎn)化為企業(yè)全球競爭“戰(zhàn)略工具”，在風(fēng)險(xiǎn)管控與制度創(chuàng)新上雙向發(fā)力。

匯率避險(xiǎn)方面，該行落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)中性理念，為大型進(jìn)出口企業(yè)定制“遠(yuǎn)期結(jié)售匯+人民幣遠(yuǎn)期信用證”組合方案，為境外發(fā)債企業(yè)提供交叉貨幣掉期服務(wù)，將1億美元外債綜合融資成本從7%降至4.8%。2025年該行匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模近50億元，套保率約40%，遠(yuǎn)超全市平均水平，以專業(yè)能力守護(hù)企業(yè)財(cái)務(wù)安全。

制度創(chuàng)新領(lǐng)域，重慶銀行率先突破多式聯(lián)運(yùn)“一單制”金融應(yīng)用瓶頸，落地全國首筆數(shù)字提單信用證業(yè)務(wù)，創(chuàng)新“陸海一單貸”產(chǎn)品。以數(shù)字提單為押品，結(jié)合物流監(jiān)控與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，解決鐵路運(yùn)單物權(quán)憑證缺失的融資難題，呼應(yīng)會(huì)議“探索‘一單制’陸上貿(mào)易規(guī)則應(yīng)用場景”的要求，以金融工具參與塑造陸上國際貿(mào)易新規(guī)則，服務(wù)制度型開放戰(zhàn)略。

從資金供給到生態(tài)賦能，從產(chǎn)品創(chuàng)新到規(guī)則參與，重慶銀行的實(shí)踐清晰展現(xiàn)了地方法人銀行服務(wù)國家戰(zhàn)略的可行路徑。當(dāng)前，西部陸海新通道正從“通”到“暢”、從“暢”向“興”邁進(jìn)，金融服務(wù)的創(chuàng)新度、覆蓋面與專業(yè)力，已成為通道競爭力的核心軟實(shí)力。

客觀來看，通道金融服務(wù)仍面臨跨區(qū)域協(xié)同、跨境規(guī)則對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)管控精細(xì)化等挑戰(zhàn)，需持續(xù)完善政策配套與服務(wù)體系。但重慶銀行的探索證明，地方金融機(jī)構(gòu)完全可以在服務(wù)國家開放大局中找準(zhǔn)定位，以本土化優(yōu)勢(shì)、創(chuàng)新化思維、生態(tài)化理念，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展與國家戰(zhàn)略的深度融合。

站在“十五五”新起點(diǎn)，重慶銀行將繼續(xù)以“惠暢陸?！睘槠鞄?，深化產(chǎn)品創(chuàng)新、強(qiáng)化生態(tài)協(xié)同、推進(jìn)制度探索，持續(xù)織密西部陸海新通道金融動(dòng)脈網(wǎng)。這一實(shí)踐不僅為重慶建設(shè)內(nèi)陸開放高地注入金融活力，更為金融同業(yè)融入?yún)^(qū)域與國家戰(zhàn)略提供了可復(fù)制的范本，以金融創(chuàng)新激活中國經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)能，助力西部陸海新通道成為聯(lián)通內(nèi)外、賦能全域的開放大動(dòng)脈。