齊魯銀行 | 區(qū)域深耕的金融確定性

穩(wěn)增長(zhǎng)、提質(zhì)效

作者 | 勝馬財(cái)經(jīng)徐川

編輯 | 歐陽(yáng)文

近日，齊魯銀行發(fā)布2025年度業(yè)績(jī)快報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，該行總資產(chǎn)歷史上首次突破8000億元大關(guān)，達(dá)到8043.81億元。更值得關(guān)注的是，在銀行業(yè)整體凈息差持續(xù)收窄的壓力下，齊魯銀行凈息差同比提升2個(gè)基點(diǎn)至1.53%，實(shí)現(xiàn)了難能可貴的“量?jī)r(jià)齊升”。這份成績(jī)單背后，是齊魯銀行深耕山東區(qū)域經(jīng)濟(jì)、精準(zhǔn)滴灌實(shí)體產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略定力。在不確定性的宏觀環(huán)境中，這家扎根齊魯大地的銀行正展現(xiàn)出獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)“確定性”。

穩(wěn)中有進(jìn) 量?jī)r(jià)齊升

齊魯銀行2025年業(yè)績(jī)快報(bào)勾勒出一幅“穩(wěn)增長(zhǎng)、提質(zhì)效”的清晰圖景。從核心指標(biāo)看，該行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入131.35億元，同比增長(zhǎng)5.12%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)57.13億元，同比增長(zhǎng)14.58%，凈利潤(rùn)增速顯著高于營(yíng)收增速，顯示出盈利能力的增強(qiáng)。

規(guī)模和效益同步提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。截至2025年末，該行不良貸款率降至1.05%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率大幅提升至355.91%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力顯著增強(qiáng)，這些關(guān)鍵指標(biāo)已連續(xù)七年保持改善趨勢(shì)。

在銀行業(yè)普遍面臨凈息差持續(xù)收窄的挑戰(zhàn)背景下，齊魯銀行2025年凈息差仍然實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)回升2個(gè)基點(diǎn)至1.53%，成為驅(qū)動(dòng)該行盈利增長(zhǎng)的核心引擎，這一表現(xiàn)主要得益于“量?jī)r(jià)齊升”的雙重驅(qū)動(dòng)。

量的方面，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持穩(wěn)健擴(kuò)張。齊魯銀行貸款總額同比增長(zhǎng)13.55%至3828.34億元，存款總額同比增長(zhǎng)11.37%至4895.31億元，存貸款增速分別較2024年末加快了0.96和1.24個(gè)百分點(diǎn)，擴(kuò)表動(dòng)能強(qiáng)勁。

價(jià)的方面，凈息差逆勢(shì)回升，這背后是齊魯銀行持續(xù)深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)的結(jié)果。通過(guò)聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，加大對(duì)制造業(yè)、新興行業(yè)、民營(yíng)小微等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)了貸款定價(jià)能力的穩(wěn)步提升。

資產(chǎn)優(yōu)化 區(qū)域深耕

資產(chǎn)質(zhì)量是銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健的壓艙石，齊魯銀行2025年末不良貸款率降至1.05%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率則大幅提升33.53個(gè)百分點(diǎn)至355.91%，風(fēng)險(xiǎn)緩沖墊持續(xù)增厚。

這一成績(jī)的取得并非偶然，自上市以來(lái)，齊魯銀行主要資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)已連續(xù)七年保持優(yōu)化。深入分析可以發(fā)現(xiàn)，該行的風(fēng)險(xiǎn)管控成效顯著，特別是在對(duì)公貸款領(lǐng)域，不良率改善明顯。制造業(yè)不良貸款率的顯著下降就是其亮點(diǎn)之一，2025年上半年，齊魯銀行進(jìn)一步明確制造業(yè)的授信導(dǎo)向和準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加大存量風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的處置質(zhì)效，使得制造業(yè)不良貸款率較2024年末下降0.75個(gè)百分點(diǎn)。

作為山東省首家成立的城商行，齊魯銀行的發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)血脈相連，該行充分發(fā)揮本土金融主力軍作用，信貸投放緊密對(duì)接山東區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)需求。

在服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)方面，齊魯銀行創(chuàng)新打造 “產(chǎn)業(yè)服務(wù)圈” ，通過(guò)金融“組合拳”，構(gòu)建起全方位的金融服務(wù)生態(tài)。例如，在青島膠州，該行深入調(diào)研水產(chǎn)業(yè)特性，創(chuàng)新推出“藍(lán)色冷鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案”，以核心企業(yè)為支點(diǎn)向產(chǎn)業(yè)鏈上下游雙向延伸，有效破解了產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金瓶頸。

科技金融作為重點(diǎn)發(fā)力領(lǐng)域，齊魯銀行創(chuàng)新推出“科融貸”等專屬產(chǎn)品，并開(kāi)發(fā)“基于大數(shù)據(jù)的科創(chuàng)企業(yè)授信評(píng)價(jià)體系”，推出線上“科融e貸”，將企業(yè)的技術(shù)實(shí)力轉(zhuǎn)化為融資“硬通貨”。跨境金融服務(wù)的突破也值得關(guān)注，2025年，齊魯銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)135%，通過(guò)數(shù)字化服務(wù)賦能外貿(mào)企業(yè)“輕裝遠(yuǎn)航”。

面向未來(lái)，齊魯銀行表示將繼續(xù)聚焦高質(zhì)量發(fā)展核心主線，深化改革轉(zhuǎn)型與數(shù)字化賦能，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)與風(fēng)控體系，在服務(wù)區(qū)域發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身成長(zhǎng)。隨著山東省“走在前、挑大梁”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮持續(xù)推進(jìn)，齊魯銀行有望依托區(qū)域資源稟賦，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展。

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