25家上市銀行首席合規官未補位，合規沖刺迫在眉睫

銀行首席合規官密集落地：高管兼任成主流，25家上市銀行仍待補位

隨著金融監管趨嚴，銀行業合規管理正迎來關鍵變革。2026年開年以來，上市銀行加速推進首席合規官任命工作。2月4日，齊魯銀行公告聘任行長張華兼任首席合規官，成為年內第五家落實該職位的上市銀行。這一動作背后，是金融監管總局2024年12月發布的《金融機構合規管理辦法》的硬性要求——該辦法明確金融機構須在總部設立首席合規官，并給予一年過渡期。如今距離2025年3月1日過渡期截止僅剩不足一月，合規官"補位戰"已進入沖刺階段。

高管兼任模式占據主流
從已披露案例來看，內部高管兼任成為銀行首選方案。中小銀行普遍采取"行長+"模式，如張家港行、瑞豐銀行等均由行長直接兼任；而股份制銀行和大型城商行則更傾向靈活配置，浦發銀行由副行長崔炳文兼任，平安銀行則由行長助理吳雷鳴擔綱。這種安排既符合監管對高管層級的定位要求，又能依托現有管理權威快速推進合規工作。

南開大學金融發展研究院院長田利輝指出，這種模式的核心價值在于決策效率。"行長或副行長兼任能有效縮短合規政策落地鏈條，同時利用其統籌資源的優勢，將合規要求深度嵌入業務流程。"不過他也提醒，要警惕"形備而實不至"的風險，需建立配套的考核機制確保職能落實。

值得注意的是，部分銀行在選聘時更注重專業匹配。廈門銀行選擇由具備豐富風控經驗的行長助理陳松兼任，其曾歷任多家銀行風險管理要職；華夏銀行則采用"專人專崗"，任命原信用卡中心總裁楊宏專司合規官之職，凸顯對合規專業性的重視。這種差異化安排反映出不同規模機構的管理智慧——中小銀行側重成本控制，大型銀行則追求專業化治理。

過渡期倒計時下的合規沖刺
據時代周報統計，目前42家上市銀行中已有17家完成首席合規官任命，包括華夏、興業等股份行及多家城農商行。但這也意味著仍有25家機構尚未公開人選，其中不乏國有大行。雖然建行、中行等已通過修訂公司章程預留制度接口，但具體人選仍未浮出水面，凸顯出大型機構人事安排的復雜性。

監管壓力正在持續加碼。2025年銀行業罰單數量達6546張，罰沒金額同比激增46.53%至26.39億元，其中信貸業務和內控漏洞成為重災區。在此背景下，首席合規官不僅是為滿足監管要求的"標配"，更是銀行風險防控的關鍵防線。金融監管總局特別明確，合規官不得分管可能產生沖突的前臺業務或財務部門，以確保監督獨立性。

從合規管理到合規生態的跨越
在田利輝看來，設立首席合規官標志著中國銀行業從規模驅動向質量驅動的深刻轉型。"這不僅是崗位增設，更是將分散的合規檢查升級為系統性的主動管理體系。"他建議銀行應當突破形式合規，通過三大舉措構建新生態：運用大數據實現風險實時監測，打破部門壁壘形成協同防線，以及建立合規績效與激勵掛鉤的機制。

隨著過渡期臨近尾聲，未達標銀行面臨的不只是監管壓力，更是市場競爭力的潛在損耗。那些能率先將合規要求轉化為內控優勢的銀行，或將在新一輪高質量發展中贏得先機。但如何平衡管理成本與實際效能，避免合規體系淪為"昂貴擺設"，仍是所有銀行需要持續探索的命題。在金融業強監管常態化的今天，合規官角色的真正價值，終將在銀行的風險抵御能力和長期品牌建設中得到檢驗。