工齡38年8個月，個人賬戶211767.64元，60歲退休，養老金有多少？

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“工齡快39年，個人賬戶存了21萬多，60歲剛退休能領多少養老金？”最近，哈鐵集團的友友曬出養老金核定表，咱今天就拆解這筆賬咋算的，再聊聊在黑龍江算啥水平～

1、友友基礎情況：國企老哥

友友是黑龍江哈鐵集團退休的，這位大爺1965年9月出生，工齡38年8個，2025年12月60歲3個月辦的退休手續。個人賬戶儲存額有211767.64元——這說明他工作期間繳費基數不低，平均繳費指數達到1.636。

退休時參考的是黑龍江2025年養老金計發基數7570元，個人賬戶養老金的計發月數是137.3。

2、帶入數據算養老金：三部分組成

養老金由基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分組成，咱一項項掰扯：

① 基礎養老金：

公式：（計發基數 + 本人指數化月平均繳費工資）÷2 × 繳費年限 × 1%

? 本人指數化月平均繳費工資 = 計發基數 × 平均繳費指數 = 7570 × 1.6366 ≈ 12385元/月

? 繳費年限：38年8個月≈38.67年

代入后：（7570 + 12385）÷2 × 38.67 × 1% ≈ 3888.02元

② 個人賬戶養老金：

公式：個人賬戶儲存額 ÷ 計發月數

友友個人賬戶有211767.64元，計發月數137.3，所以：211767.64 ÷ 137.3 ≈ 1512.30元

相當于把年輕時每月社保里“個人扣的部分”存起來，退休后按月發

③ 過渡性養老金：

公式：指數化月平均繳費工資 × 視同繳費年限 × 過渡系數

黑龍江過渡系數一般取1.2%，友友“視同繳費年限”是128個月（≈10.67年，對應國企改革前沒交社保但政策認可的工齡）。

代入后：12385 × 10.67 × 1.2% ≈ 1605.16元

這部分是給國企老員工的“政策補償”，把早年沒交社保的工作年限，也按貢獻算進養老金里～

三部分一加：3888.02 + 1512.30 + 1605.16 = 7035.50元。

3、這養老金在黑龍江啥水平？

2024年黑龍江企業退休人員平均養老金約3200元（2025年還會漲），友友這7000+直接是平均的2倍多！

哈鐵是老牌國企，福利和繳費基數在省內一直穩居前列；友友工齡38年8個月屬于“超長待機”，繳費指數1.6366遠高于社平1，所以在同齡人里，養老金妥妥是“頭部水平”。

舉個例子：普通私企職工若繳費基數常按最低檔、工齡30年左右，養老金大概率在2500 - 3500之間——友友這數，幾乎是他們的2倍，生活品質肯定更有保障～

養老金這事兒，“多繳多得、長繳多得”是鐵律。友友能拿7000+，靠的是工齡長、繳費高、國企穩定繳費這三條。

你家老人養老金多少？不妨分享分享經驗～