鼓勵(lì)客戶中長(zhǎng)期持有黃金！多家銀行黃金積存業(yè)務(wù)活期份額不計(jì)息

1月29日，倫敦金現(xiàn)貨黃金價(jià)格突破5500美元/盎司，再度引爆市場(chǎng)情緒。

金價(jià)連續(xù)陡峭上行的同時(shí)，多家銀行一方面再度完成投資者陪伴的“規(guī)定動(dòng)作”：包括但不限于提高投資門檻、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、提醒投資者充分關(guān)注黃金市場(chǎng)波動(dòng)及該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)屬性；另一方面集體下調(diào)黃金定存或積存業(yè)務(wù)利率。

據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至發(fā)稿，包括但不限于工行、建行、寧波銀行的黃金積存業(yè)務(wù)活期利率均低至0%，招行和平安銀行的積存金活期收益率為0.01%。

積存金活期0利率陣營(yíng)擴(kuò)容

綜合概述多家銀行簡(jiǎn)介，個(gè)人黃金積存業(yè)務(wù)是指銀行為個(gè)人客戶開立黃金積存賬戶，記錄個(gè)人客戶在一定時(shí)期內(nèi)存入一定重量黃金的負(fù)債類業(yè)務(wù)。在銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)辦理時(shí)間內(nèi)，個(gè)人客戶可采取定期積存或主動(dòng)積存的方式從該行買入黃金積存份額存入黃金積存賬戶，該積存份額可選擇贖回或兌換實(shí)物黃金產(chǎn)品。

現(xiàn)在，越來越多客戶黃金交易賬戶中的黃金積存份額，活期利息已經(jīng)低至0.1%，甚至不記付利息了。

平安銀行公告稱將自2026年2月4日起調(diào)整平安金積存業(yè)務(wù)相關(guān)收益率，其中活期收益率調(diào)整為0.01%、3個(gè)月期定存調(diào)整為0.2%、6個(gè)月期定存調(diào)整為0.4%、1年期定存調(diào)整為0.8%。2026年2月及以后的活期收益按照調(diào)整后最新收益率計(jì)算，定存收益按照客戶買入時(shí)的收益率計(jì)算。

寧波銀行公告稱自2026年1月28日起調(diào)整定存金產(chǎn)品定存利率。調(diào)整后的定存金產(chǎn)品定存利率分別為：活期0%，1個(gè)月0.3%，3個(gè)月0.3%，6個(gè)月0.4%，12個(gè)月0.5%。目前該行定存金產(chǎn)品定存利率分別為：活期0.2%，1個(gè)月0.3%，3個(gè)月0.4%，6個(gè)月0.6%，12個(gè)月0.8%。

兩家銀行均在公告中建議客戶謹(jǐn)慎進(jìn)行貴金屬業(yè)務(wù)投資。尤其是寧波銀行，強(qiáng)調(diào)客戶須及時(shí)關(guān)注持倉情況，合理控制倉位，注意分散配置，避免單一重倉貴金屬。

事實(shí)上，還有銀行早在去年發(fā)布的個(gè)人黃金積存業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹及交易規(guī)則里，就已經(jīng)明確客戶交易賬戶中的黃金積存份額不記付利息，這么做的是建行。

據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至發(fā)稿，工行、建行、寧波銀行的黃金積存業(yè)務(wù)活期利率均低至0%，招行和平安銀行的積存金活期收益率為0.01%。

引導(dǎo)客戶中長(zhǎng)期持有黃金

一名前述銀行的內(nèi)部人士告訴券商中國(guó)記者：本次調(diào)整（下調(diào)活期利率）主要影響定存金活期份額的收益水平，而定期份額仍維持原有利率體系。此舉意在鼓勵(lì)客戶選擇更具規(guī)劃性的中長(zhǎng)期持有模式，提升資金穩(wěn)定性。同時(shí)，定存金產(chǎn)品仍具備“可兌換實(shí)物金”“支持續(xù)存贖回”等優(yōu)勢(shì)，滿足不同客戶的配置需求。

“我們?cè)噲D引導(dǎo)客戶理性投資，減少頻繁交易，拉長(zhǎng)持有黃金的期限，盡可能避免集中贖回。當(dāng)然，最直接的是，我們也想適度壓降該項(xiàng)（黃金）業(yè)務(wù)成本。”一名大行人士如此告訴券商中國(guó)記者。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，銀行在下調(diào)利率的同時(shí)，還采取了提高投資門檻、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等配套措施，反映出金融機(jī)構(gòu)在黃金業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張背景下對(duì)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控的審慎態(tài)度。他同時(shí)建議，投資者應(yīng)更關(guān)注黃金的長(zhǎng)期配置價(jià)值和波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，通過定投方式平攤成本，而非過度在意微薄的利息差異。

除了下調(diào)活期及定存各期限利率，多家銀行還在提高積存金業(yè)務(wù)起購金額。

據(jù)券商中國(guó)記者粗略統(tǒng)計(jì)：自2026年1月29日起，平安金積存業(yè)務(wù)按金額設(shè)定的定投計(jì)劃起投金額由1100元上調(diào)至1200元；自1月8日起，工行如意金積存業(yè)務(wù)最低投資額（即積存起點(diǎn)金額）由1000元上調(diào)至1100元；1月16日起，寧波銀行積存金起購金額由1000元調(diào)整為1200元；1月19日起，光大銀行黃金積存?zhèn)€人業(yè)務(wù)定期投資按固定金額投資的起購金額由1000元調(diào)整為1100元。

責(zé)編：王璐璐

排版：汪云鵬

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