甘肅
近一年來，招商銀行各地分支行罰單密集落地，合規問題集中暴露，昔日“零售之王”深陷規模擴張與風控失衡的困局。
2024年至今，招行已有22家分支行及子公司累計被罰超2300萬元，百萬級罰單頻現，處罰力度持續加碼。2025年前兩月，昆明、蘭州、長春三家分行罰款超600萬元，鄭州分行單張罰單達490萬元，創近年新高。
違規問題高度聚焦且重復多發，核心集中在貸后管理不到位、信貸五級分類不準、員工行為管控缺失三大領域，同時伴隨存貸掛鉤、貸款三查失職、理財非標風控不足、數據統計失真等問題。值得注意的是，監管處罰已從機構延伸至個人，多名涉事員工被禁業、警告，穿透式追責成常態，也折射出問題并非單點疏漏，而是存在系統漏洞。
招行分行屢遭處罰，根源在于三重深層矛盾。其一，零售業務增長承壓下的合規妥協，信用卡發卡量見頂、息費監管趨嚴，分行為沖業績，不惜通過高息吸存、放松風控等方式突圍；其二，總部與分行傳導失效，總行合規要求落地變形，考核機制重規模輕合規，導致“三查”流于形式，數據造假、掩蓋不良等問題頻發；其三，零售轉型配套風控短板，海量客戶與復雜業務讓風控難以全覆蓋，外包環節管理失控，進一步放大風險。
罰單背后，風險正持續外溢。一方面，合規成本同比激增25%，直接侵蝕利潤；另一方面，合規問題疊加服務輿情，“息費不透明”“風控一刀切”等負面標簽固化，嚴重損耗品牌信任度，且監管穿透式檢查持續加碼，后續合規壓力只增不減。
破局關鍵在于實現合規與增長的再平衡。招行需重構考核機制，將合規達標率、用戶投訴率納入核心KPI，違規實行“一票否決”；搭建全鏈路智能風控系統，杜絕粗放式管控；總行向分行派駐合規官，建立整改閉環，對反復違規分行上收權限；同時回歸用戶價值，透明披露收費細則、規范服務流程，以合規服務筑牢零售根基，走出“規模—違規—處罰”的惡性循環。
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