飆升到166萬億！低利率時代，我們更有錢了？

這年頭，大家都不貸款全都存款了，住戶新增貸款頭一回降到了新增存款的3%，央行甚至直接放出了降息的大招來壓存款撥貸款。

去年，全國住戶存款余額飆升到了166.41萬億，創歷史新高，一年的時間又暴漲了14.64萬億。相當于全國人民平均往銀行多存了1萬多，誰又被平均了呢？

每次一計算人均存款，很多網友就會想著，“誰把我的12萬存走了？”

2025年的數字是人均12萬左右，比十年前翻了一番，但我們要我們要明白一個關鍵點：“平均數”從來不是“大多數”。

就比如一個村子里有10個人，9個人每人存款1萬元，1個人存款91萬元，那么全村人均存款就是10萬元。

但是根據中國家庭金融調查中心2025年發布的數據，我國個人存款中位數僅約5萬元，這意味著一半人的存款沒到這個數。

更關鍵的是，這個“存款”只是我們財富的一部分。很多人把錢放在理財、基金、股票里，這些都沒算進去。

所以這種人均數據根本反映不了普通人的真實財務狀況。

畢竟，一個億萬富豪的存款，能輕松“平均”出上千個存款不足3萬的普通人，這種均值游戲，看看就好。

居民存款何以一年暴增14萬億？

2025年全年，人民幣存款增加了26.41萬億元。其中住戶存款就貢獻了14.64萬億元的增長。

2025年14萬億的存款增長，到底是怎么來的？

一是政策層面的推動。過去一年，貨幣政策比較寬松，政府發了不少債，這些錢通過各類支出最終流向了企業和個人，最后變成了銀行存款。

二是普通人自己選擇多存錢。現在的經濟環境，讓很多人覺得“手里有糧，心里不慌”。

都記得去年這個存款利率是連著往下砍的，居然都攔不住，25年存款余額漲的比24年還要猛。跟2019年比更加嚇人，短短6年時間，全國住戶存款翻了一倍不止，漲了80多萬億，這6年的存款金額超越過去幾十年了，已經成了中國人最愛存錢的年代。

但是，另外一邊的貸款數據真是冰火兩重天，去年全國住戶貸款只漲了4417億。

這是啥概念呢？

比之前的2.72萬億斷崖式暴跌83%以上，說明大家的房貸漲不動了，房子不好賣了，比起貸款去消費，存款抗風險取得了壓倒性的勝利。

換句話說，大家寧愿把錢存著，也不愿意借錢消費或投資。

所以，央媽就坐不住了，大家都存錢那誰去消費？

央行已經開始透風了，說2026年還有降息空間，目前也已經要結構性降息了，也就是說對貸款利率動手，拉動消費和投資，從1月19號開始，央行要把結構性貨幣政策工具利率下調0.25個百分點。

說白了，就是調完之后，銀行就可以更低的利率向央行借錢，資金成本一降低，它就可以更低的利率向小微企業、科技企業放貸。

而且央行說了，2026年還有降息降準的空間，意味著存款利率和貸款利率都可能會繼續往下走。比現在國有五大行5年期定存利率1.3%，1年期0.95%還要更低。

說白了，就是不想讓錢都睡在銀行里，降低存款的吸引力和貸款的成本，讓錢從儲蓄變成投資和消費，一旦降息落地，最大的影響就是存錢的人必須接受銀行利息會越來越低的現實，被倒逼這存款搬家。學理財，貸款買房的人直接受益，月供會越來越低，而投資者的收益，因為市場流動性會更強是長期利好。當然，企業和老板們借錢也會更加便宜。

2026年首次結構性降息，是政策精準調控與經濟轉型需求的必然選擇。

對普通人而言，這既是挑戰也是機遇——存款收益下降倒逼理財觀念升級，而政策支持領域的紅利也在逐步釋放。

摒棄“死守存款”的執念，避開“盲目追高”的誤區，通過分層配置構建抗跌型資產組合，才能在低利率長跑中穩穩守住財富。

目前，政策的大手已經在動了，大家覺得2026年降息能不能把存款打下來呢？