【澤達說法】借錢給“夫妻”要注意，務(wù)必落實“共簽共認”要件！

案情回顧

王某與郭某原系夫妻關(guān)系。2018年3月17日，王某的親戚張甲向郭某名下銀行賬戶轉(zhuǎn)賬7萬元，該筆款項隨后被分筆取現(xiàn)。

2018年12月25日，王某與郭某因感情破裂辦理協(xié)議離婚，離婚協(xié)議中對夫妻共同財產(chǎn)進行了分割，但未提及上述與張甲相關(guān)的款項往來。2022年2月12日，經(jīng)張甲催要，王某就上述總計7萬元款項向張甲補簽《借條》一份，明確該7萬元為借款，借款期限至2024年2月13日，利息按同期LPR的1.2倍計算。

借款到期后，王某未能按期足額償還借款本息，張甲經(jīng)多次協(xié)商無果后提起訴訟，主張案涉7萬元借款為王某與郭某的夫妻共同債務(wù)，要求二人共同償還。郭某以“對借款毫不知情”為由抗辯，拒絕承擔還款責任。

案件結(jié)果

法院經(jīng)審理后判決：王某、郭某于判決生效之日起十日內(nèi)共同償還張甲借款本金7萬元及相應利息。

法律分析

北京澤達律師事務(wù)所基于本案為您做以下法律分析：

本案核心爭議焦點為：郭某名下銀行賬戶接收7萬元并取現(xiàn)的行為，能否認定為與王某形成共同舉債合意或款項用于夫妻共同生活。

《中華人民共和國民法典》第一千零六十四條規(guī)定，夫妻共同債務(wù)的認定遵循“共簽共認”“家庭日常生活需要”及“債權(quán)人舉證”三層邏輯：其一，夫妻雙方共同簽名或一方事后追認的債務(wù)，直接認定為共同債務(wù)；其二，一方以個人名義為家庭日常生活需要所負債務(wù)，推定為共同債務(wù)；其三，超出家庭日常生活需要的債務(wù)，債權(quán)人需舉證證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或基于雙方共同意思表示。

郭某名下賬戶接收的7萬元，法院認定其構(gòu)成夫妻共同債務(wù)，理由如下：

1. 銀行賬戶的強身份關(guān)聯(lián)性推定知情。根據(jù)金融管理規(guī)范，個人銀行賬戶實行實名制，賬戶密碼、操作權(quán)限通常由本人掌控。除非有相反證據(jù)證明賬戶由他人實際控制（如借用、代持等），否則應推定賬戶持有人對賬戶內(nèi)資金流轉(zhuǎn)享有支配權(quán)。本案中，郭某作為賬戶權(quán)利人，其對張甲向其賬戶轉(zhuǎn)賬7萬元的行為不可能完全不知情，無論是主動告知收款賬戶還是默許王某使用賬戶收款，均表明其與王某就7萬元借款達成某種形式的合意。

2. 取現(xiàn)行為進一步印證實際參與。涉案7萬元轉(zhuǎn)入郭某賬戶后被分筆取現(xiàn)，取現(xiàn)操作需憑銀行卡及密碼完成。若郭某未參與，該筆資金長期留存或轉(zhuǎn)作他用（如消費、轉(zhuǎn)賬）的可能性更高，而取現(xiàn)行為更符合“款項實際用于家庭共同支出”的特征（如家庭應急、日常開銷等）。即便取現(xiàn)后資金去向無法直接查明，郭某作為賬戶控制人，對資金被取現(xiàn)的結(jié)果亦負有管理責任，其行為已超出“被動收款”范疇，應視為對借款的實際使用。

3. 舉證責任分配層面，張甲已完成初步舉證。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第三條，債權(quán)人主張超出家庭日常生活需要的債務(wù)為共同債務(wù)的，需承擔舉證責任。但本案中7萬元發(fā)生于婚姻關(guān)系存續(xù)期間，且直接轉(zhuǎn)入郭某賬戶，張甲提供的轉(zhuǎn)賬記錄、取現(xiàn)憑證已達到“高度蓋然性”標準，足以證明郭某對該筆借款知情并實際參與。郭某雖抗辯“不知情”，但未提供任何反證（如賬戶被盜用、密碼泄露等），依法應承擔舉證不能的不利后果。

筆者寄語

對于債權(quán)人而言，出借款項時尤其是向夫妻一方出借款項時，應注重落實“共簽共認”要件，盡量要求夫妻雙方共同簽名確認，避免因形式要件缺失導致權(quán)益受損；同時需妥善保管轉(zhuǎn)賬記錄、款項用途證明等證據(jù)，以便發(fā)生糾紛時完成舉證責任。

對于夫妻雙方而言，應妥善管理個人銀行賬戶，避免賬戶被他人擅自使用，若發(fā)現(xiàn)一方擅自舉債且未用于共同生活，應及時固定證據(jù)并明確拒絕追認，維護自身合法權(quán)益。

北京澤達律師事務(wù)所律師對不同法律規(guī)定、熱點、案件、裁判文書的梳理和研究，旨在為更多讀者提供不同的研究角度和觀察的視角。但需注意，我國并非判例法國家，且司法實踐中不同案例的細節(jié)千差萬別，切不可盲目參照。

如果您遇到類似糾紛難以解決，也建議您及時咨詢北京澤達律師事務(wù)所的專業(yè)律師，以便更好維護自己的合法權(quán)益。

本文作者：北京澤達律師事務(wù)所 彭學軍