央行副行長點名十個金融科技項目

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談及當下推動科技與場景融合應用的趨勢，鄒瀾表示，以大模型為代表的人工智能技術，正以澎湃動能重塑金融業(yè)的服務形態(tài)與價值創(chuàng)造模式，成為行業(yè)發(fā)展的全新增長極。

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作者 |李覽青

編輯 |楊希

排版 |黃玥

“科技之于金融的意義，早已超越工具層面，成為貫穿金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略主線。”

在“十四五”收官、“十五五”展篇之際，中國人民銀行副行長鄒瀾在接受金融時報專訪時如是說。

鄒瀾在這篇專訪中系統(tǒng)回顧了“十四五”期間中國金融科技發(fā)展所取得的重點成效，還結合近期發(fā)布的2024年度金融科技發(fā)展獎成果，闡述了我國金融業(yè)在自主可控，金融科技與金融業(yè)務深度融合，金融業(yè)激活數據要素價值、推進數智化轉型，建設金融領域現代化風險防控體系等四大方面的技術趨勢、產業(yè)邏輯與政策導向。

在相關獲獎成果案例中，包括建設銀行、浦發(fā)銀行、中國銀行、中信銀行、交通銀行、人保財險、農業(yè)銀行、郵儲銀行、工商銀行、平安財險等10家金融機構獲得2024年度金融科技發(fā)展獎一等獎的項目作為代表成果被提及。

核心軟硬件從“可用”邁向“好用”

在自主可控、筑牢金融基礎設施底座方面，鄒瀾從核心技術到軟硬件產業(yè)鏈、生態(tài)，到供應鏈韌性等多方面分析了金融業(yè)高水平科技自立自強的躍升、

他提到，“十四五”期間，金融機構全面推進企業(yè)級IT架構轉型升級，分布式、云原生等核心技術從試點探索走向規(guī)模化、規(guī)范化應用，為金融科技高質量發(fā)展搭建起堅實梁柱。銀行核心系統(tǒng)完成全方位轉型升級，關鍵技術攻關多點突破、成效卓著，自主可控能力實現質的飛躍。在此基礎上，國產軟硬件產業(yè)鏈與生態(tài)持續(xù)迭代完善，供應鏈韌性與安全防控水平同步提升，為金融業(yè)筑牢高水平科技自立自強的堅實根基。

在獲得2024年度金融科技獎一等獎的項目中，鄒瀾指出，既有大中型銀行勇立潮頭、率先垂范，亦有地方中小金融機構緊隨其后、多點開花，形成多級聯動、全域推進的生動格局。

在10個獲獎項目中，自主可控層面的獲獎項目最多，達到4項，包括建設銀行主機核心銀行系統(tǒng)全面下移工程、浦發(fā)銀行信用卡核心系統(tǒng)重構、中國銀行IT架構全面轉型戰(zhàn)略工程項目、中信銀行基于云原生的金融級技術中臺體系建設（蒼穹工程）。

鄒瀾指出，下一步，金融機構需扎實推動新一輪關鍵系統(tǒng)技術升級與替代方案全國落地。一是大型機構要完成好存量替代工作，提高工作質效，確保系統(tǒng)安全運行，實現平穩(wěn)切換。二是中小機構要借鑒大型機構先進經驗，加強經驗交流與技術援助，防范替代工作落地風險。三是在自主可控推進進程中，要以應用落地帶動供給側產品質量升級，不斷完善實施方法和工藝水平，保障產業(yè)鏈整體安全可靠。

金融科技場景應用深化

“‘十四五’期間，金融與科技如同鳥之雙翼、車之兩輪，深度融合、協同共進，為金融業(yè)生態(tài)帶來了深刻變革，持續(xù)提升金融服務的質量和效率。”鄒瀾表示，作為“五篇大文章”之一的數字金融，是驅動科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融提質增效的核心引擎，正以強勁發(fā)展勢能助力“五篇大文章”協同聯動。

在金融科技與業(yè)務深度融合方面，鄒瀾提到兩個項目代表。一是交通銀行普惠金融零售業(yè)務新模式及生態(tài)建設體系項目，通過搭建基于AI智能體產品中樞、一體化總分聯動協作平臺、高效共享安全的行業(yè)生態(tài)互聯中心，重構業(yè)務模式，優(yōu)化客戶旅程，強化敏捷交付，打造一站式普惠金融新范式。二是在保險領域，人保財險基于可信開放協作體系的航運貿易保險數字化平臺，全面推廣航運保險中國標準、中國費率、中國條款，重構航運保險上下游業(yè)務流程，有力促進了協同創(chuàng)新、互利共贏的航運貿易數字化應用和產業(yè)生態(tài)發(fā)展。

談及當下推動科技與場景融合應用的趨勢，鄒瀾表示，以大模型為代表的人工智能技術，正以澎湃動能重塑金融業(yè)的服務形態(tài)與價值創(chuàng)造模式，成為行業(yè)發(fā)展的全新增長極。面向未來，金融機構將繼續(xù)錨定“五篇大文章” 核心任務，持續(xù)深化金融科技場景應用，不斷提升新技術駕馭與實踐能力，加速優(yōu)化數字服務渠道，健全技術標準體系，完善配套風險防范機制，讓新技術成為驅動金融高質量發(fā)展、賦能實體經濟的持久動力。

數據要素價值深化新階段

在“十四五”期間，“數據要素x”行動不斷推進，金融業(yè)也成為激活數據要素價值、推進數智化轉型的排頭兵。

鄒瀾指出，“十四五”以來，金融業(yè)歷經基礎建設、制度完善與價值深化三大階段，以數據為鑰開啟了高質量發(fā)展的新大門，在數據平臺構建、治理體系健全、安全防護強化等方面取得顯著成效，為金融業(yè)高質量發(fā)展注入了強勁動能。

他提到的成效具體包括三個方面：

一是夯實了數據基礎能力，數據要素全面激活。金融機構通過構建企業(yè)級數據平臺，重塑數據能力基礎，引入大數據等技術，建成覆蓋業(yè)務全流程的決策支持體系，推動數據分析深入客戶洞察、產品創(chuàng)新和風險防控等核心環(huán)節(jié)，實現全鏈條賦能。

二是完善了數據治理體系，驅動管理不斷升級。在政策引導與行業(yè)實踐的雙重推動下，金融機構企業(yè)級數據標準逐步統(tǒng)一規(guī)范，數據質量持續(xù)提升，治理模式從被動應對向主動價值創(chuàng)造轉型，實現跨越式發(fā)展。

三是強化安全合規(guī)應用，筑牢協同發(fā)展屏障。金融機構建立了覆蓋數據全生命周期的分級分類安全管理機制，有效防范數據濫用與泄露風險。同時，借助隱私計算等技術，實現“可用不可見”的數據安全協作與聯合建模，推動數據應用邁入安全、高效、合規(guī)的發(fā)展新階段。

在2024年度的獲獎項目中，農業(yè)銀行數智驅動的企業(yè)級業(yè)務架構建設實踐項目、郵儲銀行數智驅動的大型銀行分布式公司業(yè)務核心系統(tǒng)都是激活數據要素價值的典型案例。

鄒瀾表示，下一步，金融業(yè)將持續(xù)深化數據要素市場化改革，加速釋放數據要素價值，以科技賦能與制度創(chuàng)新為雙輪驅動，筑牢數據安全屏障，加快推進金融數智化轉型，為構建現代金融體系提供堅實支撐。

建立“未雨綢繆”的現代化風控體系

在回顧“十四五”期間金融領域現代化風險防控體系時，鄒瀾指出，“十四五”期間，金融業(yè)全面升級現代化風險防控體系，推動風控模式從事后追索的“亡羊補牢”，邁向事中干預、實時防控的“未雨綢繆”。在這個過程中，新技術在風險識別、預警與處置中的核心作用日益凸顯，全行業(yè)、全生態(tài)協同的聯防聯控機制初具規(guī)模。

他提到，金融機構堅持發(fā)展與安全并重，加快構建主動、立體、縱深的網絡安全防護體系，網絡安全實戰(zhàn)化攻防能力不斷增強。同時，跨境支付清算、征信體系等關鍵金融基礎設施持續(xù)完善，系統(tǒng)性風險的隔離與抵御能力得到有效提升，為金融強國建設提供堅實可靠的安全保障。

在獲獎成果中，工商銀行金融行業(yè)人工智能全棧安全風險檢測平臺建設和應用、平安財險基于創(chuàng)新技術驅動的風控新模式兩大項目被提及。兩大項目均是在人工智能等前沿技術的加持下，構建安全監(jiān)測、網絡安全防護的新方案，在風控領域進行有益探索。

事實上，鄒瀾在專訪中提到的金融科技“十四五”期間的四大領域成果，與“十五五”期間的金融科技發(fā)展方向一脈相承。

在去年12月央行科技司司長李偉公開發(fā)表的《金融科技“十四五”回顧與“十五五”展望》一文中，也提到了四大重點任務：一是服務實體經濟，做精做細金融“五篇大文章”；二是深入實施“人工智能+”行動，加速金融數智化轉型；三是深化“數據要素x”試點，釋放金融數據要素價值；四是統(tǒng)籌發(fā)展與安全，筑牢金融網絡和數據安全底線。鄒瀾表示，金融科技不僅是提質增效的加速器，更是金融體系穩(wěn)健運行與國家金融安全的壓艙石。它筑牢了自主可控的“安全底座”，激活了數據要素的“價值源泉”，鍛造了服務實體的“智慧引擎”，更構筑了風險防控的“數字長城”。

附：部分2024年度金融科技發(fā)展獎一等獎項目名單