延退政策實施后，1966年1-4月生男性，提前4個月退養老金少多少？

今年是我國正式實施延遲退休政策的第個年頭，延遲退休的幅度肯定要比去年第一年實施長。比如，男性職工的法定退休年齡延長3個月至5個月，女性企業職工延長5個月至8個月。

與此同時，政策給予了提前退休的權利，職工可以申請最多提前三年，但不能比之前的法定退休年齡還早。比如，男性職工不能提前至59歲11個月退休，最早提前至60歲退休。

能到齡退休，也能提前退休，那么該如何選擇，或者說怎么選擇劃算呢？

我們通過一個例子進行分析，就以出生于1966年1月至4月的男性為例，他們的法定退休年齡延遲了4個月，也就是要達到 60歲4個月時才能正常到齡退休，申請至60歲和到了60歲4個月退休，分別能獲得多少養老金呢？計算過程和結果如下。

先要搞清楚退休時的養老金組成部分，有三類，一是個人賬戶養老金、二是基礎養老金、三是過渡性養老金，三者加一起便是每個月能領到的所有的養老金。

一、提前至60歲退休

1.個人賬戶養老金

該類養老金的計算公式為：個人賬戶余額/計發月數

個人賬戶余額是退休時個人賬戶里的累計本息，假設60歲退休時有16萬元；計發月數與退休年齡有關，60歲對應139；所以個人賬戶養老金=16萬/139=1151元/月。

2.基礎養老金

計算公式為：（1+全程平均繳費指數）/2*當年養老金計發基數*累計繳費年限*1%

假設全程繳費指數是0.86；60歲時累計繳費了38年；退休人員所在地區2026年的養老金計發基數為8000元；所以基礎養老金=（1+0.86）/2*38*8000*1%=2827元/月。

3.過渡性養老金

計算公式為：過渡性繳費指數*視同繳費年限*當年養老金計發基數*1.2%

過渡性養老金不是所有職工都有的，1966年出生的男性職工，只要長期繳費一般是有。假設過渡性繳費指數是0.9；視同繳費年限為5年；當年養老金計發基數還是8000元；所以過渡性養老金=0.9*5*8000*1.2%=432元/月。

三部分養老金相加，提前至60歲退休的這位男性職工能獲得的養老金是4410元/月。

二、按照60歲4個月到齡退休

1.個人賬戶養老金

部分參數發生變化，多繳納了4個月社保，退休時個人賬戶余額大致增加至16.5萬元；計發月數縮短至136.7；所以個人賬戶養老金為1207元/月。

2.基礎養老金

全程繳費指數不變，還是0.86；60歲4個月退休時的累計繳費年限為38.33年；還是在2026年退休的，所以計發基數為8000元；所以基礎養老金2852元/月。

3.過渡性養老金

所有計算參數和60歲退休時一樣，所以這部分養老金不變，依舊是432元/月。

也是把三塊養老金相加，60歲4個月退休的養老金是4491元/月。

兩個不同年齡退休的養老金都計算出來了，提前退是4410元/月，到齡退是4491元/月，每個月多領81元的養老金。

注意，以上計算只針對特定退休人員，每個人的繳費情況、所在地區的基數不同，得出的結果有所差異，但延遲退休相比提前退休能多領的養老金范圍主要集中在60元至100元之間。

該如何選擇呢？要根據工作性質、身體條件等因素綜合做出決定。在我看來，收入高、工作相對不費體力的可以選擇到了60歲4個月再退休；相反，尤其是身體狀況不太好的話索性提前享受退休生活，少領幾十元不礙什么大事。

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