61歲退休拿3600月養老金，30萬存款6年就殆盡，顛覆我對養老的想象！

我今年67歲，坐在空蕩蕩的客廳里，看著手機銀行理財賬戶里剩下的那三位數，心里頭那種慌張，比年輕時候丟了工作還難受。

61歲那年，我光榮退休。那時候，我的算盤打得那是啪啪響。每個月退休金3600塊，手里頭攥著攢了一輩子的30萬存款。我甚至還拿出計算器認認真真算了一筆賬：就算一分錢利息沒有，30萬存著不動，光靠每個月3600塊錢退休金過日子，怎么著也夠了。要是遇到點大事兒，再把這30萬往里填，這日子，別說20年，就是30年也能舒舒服服地過。

那時候我想的是什么呢？早上起來去公園打打太極拳，中午買二兩豬頭肉抿個小酒，下午跟老哥幾個下下象棋，逢年過節給孫子包個大紅包，甚至還想好了隔年去趟云南或者桂林，彌補一下年輕時候沒出去看世界的遺憾。

可是，現實給了我一記響亮的大耳刮子。根本沒用上20年，甚至沒用上10年，僅僅6年，那讓我底氣十足的30萬存款，就像扔進了無底洞，連個響兒都沒聽見，就沒了。

真的，我是眼睜睜看著它“見底”的。這6年，我才真正明白什么叫“坐吃山空”，什么叫“老本不夠吃”。今天，我就把這幾年的血淚教訓攤開來，給還沒退休或者剛退休的老哥們老姐們提個醒，別像我一樣，盲目自信，等到錢沒了才傻眼。

一、3600塊退休金，也就是個“溫飽線”

剛開始退休那會兒，我覺得3600塊挺多。我是個粗人，平時也不穿名牌，不抽煙不喝酒，沒啥不良嗜好。我想著，兩個人過日子，買菜做飯，一個月一千五頂天了，剩下兩千還能存起來。

現實是啥？現實是這3600塊，在現在的物價面前，脆弱得像張紙。

先說吃。咱上了年紀，嘴就變刁了，或者說，腸胃變嬌氣了。年輕時剩菜剩飯熱一熱照樣吃，現在不行，吃了胃疼。為了身體健康，咱們得講究“少油少鹽”，得吃點優質蛋白。早上買把青菜都要兩三塊，買條魚、割點牛肉，動不動就幾十上百。再加上牛奶、水果，這哪是填飽肚子，這是在養“貴賓”。現在兩個人光伙食費，一個月沒有2000塊根本下不來。這還是沒下館子的時候。

再說水電物業費。現在的物業費那是只漲不降，一個月一百多，水費、電費、燃氣費，再加上手機費、寬帶費，這幾樣雜七雜八的加起來，又是五六百沒了。

好了，3600減去2000吃飯，再減去600雜費，還剩1000塊。

這就夠了嗎？遠著呢。人情往來，那是最大的殺手。誰家孫子過滿月，誰家孩子結婚，老同事聚個會，紅白喜事隨個分子。現在的行情，起步就是200，關系好點的500、1000都拿不出手。這一月要是碰上兩檔子事，那剩下的一千塊瞬間就沒了。

所以，這3600塊退休金，實際上也就是剛夠咱們維持一個最基本的生存狀態——也就是有的吃、有地兒住、電話不欠費。要想稍微有點“生活質量”，要想看個病吃點好藥，或者想出去旅游轉轉，這3600塊，那是杯水車薪，根本不夠。

二、“小病”拖垮存款，醫院是碎鈔機

我也知道人吃五谷雜糧，哪有不生病的。但我原來的想法是，我有醫保啊，住院能報銷，怕啥？

大錯特錯！醫保是保命用的，它不是不花錢的，而且很多開銷，醫保根本不管。

這6年里，我那30萬存款，大頭都是送進醫院和藥店的。

退休第三年，我查出高血壓。不算啥大病，醫生開了藥，讓我長期吃。這一吃就是幾年。有些藥效果好，副作用小，但不在醫保目錄里，或者報銷比例低。這一盒藥一百多，一個月就是四五百。這錢得掏現錢，醫保卡里的錢哪夠啊？只能動用存款。

緊接著，老伴兒腿疼，檢查是膝關節退化，平時做理療、貼膏藥、吃氨基葡萄糖，零零碎碎又花了好幾萬。

最要命的是千年，我不小心在浴室滑倒，摔了個骨折。雖然動了手術，有醫保報銷，但住院期間的自費藥、護工費，加上出院后的康復器械、營養品，一下子就干掉了6萬多。

我在醫院躺著的那個月，看著那一疊疊繳費單，心都在滴血。那時候我才明白，咱們老人的身體，就像一輛開了幾十年的破車，這兒修修哪兒補補。哪怕不生大病，就是這些慢性病、日常的修補，每個月的固定支出都大得驚人。

我原本算的那筆賬里，完全忽略了“醫療通脹”和“健康維護費”。我天真地以為不生大病就不用花錢，實際上，60歲以后，你就是躺在家里不動，醫藥費也會像流水一樣淌出去。這30萬里，保守估計有15萬，是為我的身體買單的。

三、30萬的“購買力幻覺”

除了看病，剩下的錢去哪了？被“消費升級”給吃了。

咱們老年人，總覺得東西貴，忍不住想省。但有些錢，你是省不下來的。比如家電壞了，得換吧？洗衣機不轉了，冰箱不制冷了，這都是幾千塊的開銷。

還有，看著老兩口住著舊房子，有時候也想改善一下居住環境。6年前，我想著把老房子翻新一下，換個斷橋鋁窗戶，刷個墻，把舊沙發換個軟和的。這一弄，又是五六萬沒了。

我當時想的是，花了這筆錢，以后能舒服20年。可問題是，這錢是實實在在從存折上劃走的啊！

更可怕的是，我這30萬存銀行，利息是一年比一年低。前幾年還有個大額存單能到4%，現在一路跌到2%點多。30萬一年利息才幾千塊，趕不上物價上漲的速度。

這就是所謂的“購買力縮水”。6年前，我拿著30萬，覺得是一筆巨款；6年后，這錢花了大半，剩下的那點，感覺兩個大件都買不起了。錢在變毛，而我的養老需求在變“貴”。這種剪刀差，就是吞噬我存款的隱形老虎。

四、 兒女那一關，那是心頭的軟肋，也是錢包的硬傷

說了這么多，其實還有一塊開銷，我沒好意思跟外人說，那就是兒女。

我是那種傳統的中國式父母，心疼孩子。兒子在城里買房，首付不夠，我偷偷給了5萬；兒媳婦生孩子，我包了個1萬的大紅包；孫子過生日，買個玩具又是幾百上千；過年發壓歲錢，一人兩千。

每次看著兒子為了房貸車貸愁眉苦臉，我這當爹的心里就難受。總想著自己手里有錢，能幫一把是一把。30萬存款，就像是一塊肥肉，誰餓了都想上來咬一口。有時候不是孩子主動要，是咱們自己忍不住想給。

我覺得這是愛，是責任。現在回頭看，這有點是“糊涂愛”。給了孩子錢，孩子不見得能感激多久，可我自己呢？把自己的“保命錢”給散了。

這6年里，零零散散補貼給兒女的錢，少說也有個七八萬。這要是放在現在，那就是我好幾年的生活費啊！可是錢給出去了，想要回來？那是癡人說夢。

所以，老哥哥老姐姐們，咱們得把心腸硬一點。子女有子女的福，咱們有咱們的命。幫襯可以，但不能傾囊相助。把自己的養老錢守住了，才是對兒女最大的支持——別到時候自己沒錢治病了，還得拖累孩子。

五、 老本見底后的恐慌，這種滋味誰懂？

現在，這30萬徹底見底了。我的生活節奏完全變了。

以前去超市，想買啥買啥，那是“掃貨”；現在去超市，先看標簽價格，貴的舍不得買，快過期的打折菜反倒成了首選。以前那是“養老”，現在是“熬日子”。

最怕的是萬一再生個病怎么辦？這心里頭整天懸著一塊大石頭。晚上睡覺都睡不踏實，老是夢見自己得了重病沒錢治，連累兒女被人嫌棄。

這種心理上的折磨，比沒錢花更可怕。它讓你失去了尊嚴，失去了安全感。你不再是一個從容的老人，而是一個隨時可能因為沒錢而陷入絕境的可憐蟲。

我也想過辦法。61歲退休那會兒，有人建議我返聘，或者找個保安的活兒干。我當時還不樂意，想著操勞一輩子了，該享享清福了。現在看來，那時候真是太天真了。

如果這6年，我能哪怕找個輕省點的活兒，一個月掙個兩千塊，一年就是兩萬四，6年就是14萬多啊！加上利息，我現在手里怎么著還能剩個十幾萬，那底氣可就不一樣了。

可惜，世上沒有后悔藥。現在67歲了，身體也不如從前，想找活兒干，人家都嫌老了。

六、 給后來人的幾句掏心窩子的話

我是個普通老百姓，不懂啥大道理，就把自己這6年“敗家”的經歷寫出來。希望能給大伙兒當個反面教材。

第一，別高估存款的壽命，別低估衰老的成本。30萬看著多，在養老面前，真的不經花。特別是過了65歲，身體機能下降，醫療和護理的開銷會成倍增加。你存的錢，最好要有你預期壽命的3倍以上，才敢說稍微有點安全感。

第二，千萬別只靠退休金死撐。3600塊只能管溫飽，要想過得好，要想防大風險，必須有“源源不斷的現金流”。身體允許的情況下，退而不休是王道。別嫌面子掛不住，能掙點零花錢，哪怕一個月掙一千，也能買多少藥，吃多少肉啊！

第三，守好老本，這是底線。兒女是兒女，你是你。你的錢，首先是用來給你養老送終的，其次才是留給兒女的。別因為一時的心軟，把自己的退路給斷了。當你躺在病床上需要用錢的時候，能救你命的是你卡里的余額，不是兒女的眼淚。

第四，房子是最后的堡壘。如果實在混得慘，老本吃光了，那就守好房子。那是咱們最后的遮風擋雨的地方。千萬別輕易把房子過戶給兒女，或者為了給兒女投資把房子抵押了。房子在，至少你還有個窩。

寫到這兒，心里稍微敞亮了點。雖然現在老本沒了，日子緊巴了，但好歹人還硬朗。往后的日子，我就指著這3600塊退休金精打細算地過，要是身體允許，去小區門口找個看車的活兒干干，一個月掙個千兒八百的，補貼家用。

人老了，認命不認輸。錢沒了可以省，日子還得接著過。只是希望屏幕前的你，別像我一樣，等到錢花光了，才明白“養老”這兩個字的沉重。守好錢袋子，過好每一天，這才是咱們老年人最該干的事兒啊！