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圖片來源:攝圖網(wǎng)
本文為《方圓》雜志原創(chuàng)稿件
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客戶線上交易支付失敗
要求視頻電話掃碼支付
店主出示收款碼后
客戶卻突然掛掉電話將其拉黑
幾分鐘后
店主的支付賬號竟然被刷走多筆錢款
且支付位置是千里之外的便利店
這是怎么回事呢?
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錢款被莫名刷走
“我要報案,我的錢被人刷走了!”吳琪情緒激動地向民警敘述著發(fā)生的一切。吳琪做手機銷售的生意,平時為了方便服務(wù)客戶,她也接受客戶在線上下單,客戶再把貨款轉(zhuǎn)賬給吳琪。報案當(dāng)天,吳琪剛添加一個要買手機的客戶微信。
那天,吳琪將某支付平臺收款碼發(fā)過去,客戶卻表示無法支付成功。隨后,客戶認(rèn)為是收款碼有問題,想要通過視頻電話掃碼支付。于是,吳琪接通視頻電話,發(fā)現(xiàn)客戶并未露出正臉,她覺得有些奇怪。就在吳琪通過視頻出示收款碼的一瞬間,客戶又突然掛斷通話。吳琪以為是對方信號不好,就再次撥打視頻電話。這時,發(fā)現(xiàn)客戶已經(jīng)將她拉黑。
感到不對勁的吳琪趕緊查看自己支付賬號。結(jié)果,其支付賬號竟莫名多出兩筆消費,共計1498元。吳琪立即報案。
接到報案后,警方也感到比較困惑。為什么吳琪出示收款碼后,她支付賬戶里的錢就被刷走了?
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聯(lián)手“撈錢”
在千里之外的廣東省廣州市白云區(qū),張瀟跟同伴走進便利店對老板說道:“老板,我們想要換現(xiàn)金。”
老板讓他出示付款碼,掃碼扣款后,扣除一定的服務(wù)費,店老板拿出現(xiàn)金交給張瀟等人。張瀟在店里分別刷了兩筆錢款換現(xiàn)金,這兩筆錢款加起來共計1498元,與吳琪被刷走的錢款金額一樣。
實際上,張瀟出示的付款碼正是來自吳琪的支付賬戶。吳琪支付平臺的付款碼怎么會到張瀟手中?這個付款碼是幾分鐘前別人發(fā)給張瀟的截圖。截圖發(fā)送者叫金卓,他就是與吳琪視頻通話的男子。
金卓與張瀟是湖南某村一起長大的朋友,他們二人各有一名親兄弟。4個人年齡相仿,都是“00后”,關(guān)系很好。某天,金卓提出了個撈錢的方法,陸續(xù)拉著3人入伙。
“這事操作得快,咱們需要多找些人來當(dāng)幫手。”金卓告訴張瀟。很快,金卓通過黑灰產(chǎn)業(yè)群找到3個在廣東深圳打工的人加入金卓的團隊。
金卓等人組成小團體并明確各自分工。金卓和弟弟金柏寧充當(dāng)“聊手”,專門尋找做銷售手機、煙酒及經(jīng)營酒店的人群。金卓認(rèn)為這些人的支付平臺免密支付額度比較高,方便后續(xù)刷走錢款的操作。接下來,金卓和金柏寧以購買手機、煙酒或者租住酒店為由,要求掃對方支付平臺收款碼交錢。之后,金卓等人再謊稱掃碼支付失敗,需要視頻通話動態(tài)掃碼再次支付。
金卓等人利用手機上某支付平臺“收付款”的選項點擊后,首先出現(xiàn)的是付款碼,再出現(xiàn)收款碼設(shè)置,在視頻中打“時間差”進行截屏。一旦獲得對方付款碼,金卓等人隨即將對方拉黑。
因為付款碼會在幾分鐘內(nèi)失效,金卓等人就會立即將截圖發(fā)給下游“槍手”套現(xiàn)。下游的“槍手”就是張瀟等5人。他們早已在千里之外不同的地點等候。張瀟等人會事先確認(rèn)附近有可以提供套現(xiàn)服務(wù)的小超市或者便利店。隨后,他們將收到的付款碼用于套現(xiàn)換取相應(yīng)的現(xiàn)金。由于賬戶被設(shè)置免密支付,錢款就被張瀟等人直接掃走,每筆套現(xiàn)的金額數(shù)就都比較少。吳琪賬戶內(nèi)的錢款,就是通過這一系列操作被刷走的。
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切實保護個人支付賬戶信息
不久后,公安機關(guān)找到該便利店老板,老板這才知道前兩天來店里的年輕人刷的是別人的付款碼。2024年9月20日,警方將金卓和金柏寧抓獲歸案。同年10月30日,張瀟等5人也被警方抓獲。2025年3月7日,公安機關(guān)將此案移送至湖南省長沙市開福區(qū)檢察院審查起訴。
辦案檢察官遇到的第一個問題就是關(guān)于案件定性的爭議。吳琪最初報案的案由是遭遇詐騙,她認(rèn)為自己是被犯罪嫌疑人引誘通過視頻電話等操作流失錢款。但是,根據(jù)犯罪嫌疑人后續(xù)操作竊取被害人付款碼的事實情況,其犯罪行為更偏向于盜竊他人財物。經(jīng)過研討,辦案檢察官認(rèn)為,犯罪嫌疑人是通過秘密竊取財物的方式,而非讓被害人陷入錯誤認(rèn)知自愿交付財物,所以本案應(yīng)該認(rèn)定為涉嫌盜竊犯罪。
按照辦案規(guī)定,盜竊案應(yīng)根據(jù)查實的被害人來認(rèn)定犯罪金額。但是由于此案的犯罪模式屬于新型網(wǎng)絡(luò)盜竊,不同于傳統(tǒng)盜竊案,犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)盜刷不特定被害人財物。更為重要的是,被害人分散于全國各地,逐一對涉案資金進行取證難度很大。為此,檢察機關(guān)辦案團隊分成不同小組親自奔赴云南、吉林、貴州等地與被害人確認(rèn)實際財產(chǎn)損失。最終確認(rèn)身份的被害人達20多名,得以印證的犯罪金額為5萬余元。
“兩高一部”出臺的《關(guān)于辦理信息網(wǎng)絡(luò)犯罪案件適用刑事訴訟程序若干問題的意見》第21條規(guī)定:“對于涉案人數(shù)特別眾多的信息網(wǎng)絡(luò)犯罪案件,確因客觀條件限制無法收集證據(jù)逐一證明、逐人核實涉案賬戶的資金來源,但根據(jù)銀行賬戶、非銀行支付賬戶等交易記錄和其他證據(jù)材料,足以認(rèn)定有關(guān)賬戶主要用于接收、流轉(zhuǎn)涉案資金的,可以按照該賬戶接收的資金數(shù)額認(rèn)定犯罪數(shù)額,但犯罪嫌疑人、被告人能夠作出合理說明的除外。”
根據(jù)上述意見,辦案檢察官立刻向公安機關(guān)制發(fā)補充偵查提綱,引導(dǎo)公安機關(guān)對7名犯罪嫌疑人的賬戶開展全面?zhèn)刹椤?strong>根據(jù)公安機關(guān)補充偵查結(jié)果,查明犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)賬的犯罪金額近40萬元,且補充偵查獲取的證據(jù)表明,嫌疑人的賬戶內(nèi)資金全部系盜刷而來,進一步明確了資金性質(zhì)。而且,犯罪嫌疑人無法對賬戶內(nèi)資金來源給出合理解釋。故此,檢察機關(guān)將查明的近40萬元全部認(rèn)定為此案的犯罪金額。
張瀟等5名“槍手”是否應(yīng)認(rèn)定為輔助犯罪的從犯?經(jīng)過仔細(xì)研究此案的犯罪模式,辦案檢察官認(rèn)為,此案中“聊手”和“槍手”為密不可分的兩個相互聯(lián)系的犯罪組成部分,均對犯罪的成功實施起到至關(guān)重要的作用。所以,檢察機關(guān)最終將7名犯罪嫌疑人全部認(rèn)定為主犯。
2025年6月24日,開福區(qū)檢察院以涉嫌盜竊罪對此案提起公訴。9月17日,開福區(qū)法院采納了檢察官的公訴意見,一審以盜竊罪分別判處被告人金卓等7人有期徒刑五年三個月至一年不等,并處罰金4萬元至1萬元不等,責(zé)令被告人退賠涉案款項。
檢察官提醒:打開支付二維碼就等于打開了錢包,此案警示公眾要小心“指尖上的疏忽”。大家要嚴(yán)守移動支付賬戶相關(guān)信息,切勿在社交軟件上隨意分享敏感支付信息。若遭遇財產(chǎn)損失,請第一時間報案,并注意留存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證、對方索要支付信息的聊天截圖等證據(jù),為后續(xù)案件調(diào)查和損失追回提供支持,最大程度降低權(quán)益損失。對于商戶,為他人提供套現(xiàn)服務(wù)是一種嚴(yán)重違反金融法規(guī)和商業(yè)道德的行為,除了可能面臨相關(guān)部門的處理外,還可能觸犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪,掩飾、隱瞞犯罪所得罪等罪名,情節(jié)嚴(yán)重的,還可能成為其上游犯罪(如詐騙、盜竊)的共犯,面臨刑事處罰。
(文中涉案人員均為化名。本文有刪減,更多內(nèi)容請關(guān)注《方圓》2025年12月上期)
本文雜志原標(biāo)題:《支付賬號在千里之外被盜刷》
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編輯丨黃莎 王麗設(shè)計丨劉巖
記者丨語斯雯頔
通訊員丨孫帷韜 周瑋師
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