美國比特幣ATM機面臨監(jiān)管整頓：詐騙損失達3.3億美元后迎來轉(zhuǎn)折點

奔跑財經(jīng)1月5日消息，美國的比特幣ATM網(wǎng)絡(luò)正面臨生存性監(jiān)管挑戰(zhàn)，這些機器已成為金融欺詐的主要渠道。據(jù)報道，2025年美國人通過加密貨幣自助終端遭受的詐騙損失超過3.33億美元。

比特幣ATM詐騙引發(fā)政策轉(zhuǎn)向

據(jù)官方報告，聯(lián)邦調(diào)查局在2025年1月至11月期間記錄了超過1.2萬起與比特幣ATM相關(guān)的投訴。金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinCEN）的數(shù)據(jù)顯示該問題呈現(xiàn)惡化趨勢，相關(guān)詐騙報告較上年同期增長近一倍。

監(jiān)管機構(gòu)因此正在重新審視全美約3.1萬臺（多分布于加油站和便利店）終端的布局，日益將其視為系統(tǒng)性風(fēng)險而非消費者教育問題。

值得注意的是，這些機器為詐騙者提供了可逆現(xiàn)金與不可逆加密貨幣之間的"最低阻力路徑"。詐騙者通常致電受害者，引導(dǎo)其前往實體網(wǎng)點存入現(xiàn)金。當(dāng)ATM將現(xiàn)金轉(zhuǎn)換為比特幣并轉(zhuǎn)入詐騙者錢包后，交易即不可撤銷——這繞過了傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的退款保護機制。

老年群體成主要受害對象

經(jīng)濟損失在不同年齡層分布極不均衡，聯(lián)邦調(diào)查局數(shù)據(jù)顯示60歲以上人群占損失總額的顯著比例。他們常成為"技術(shù)支持""政府人員冒充"或"緊急問題"等話術(shù)的靶向目標，而這些詐騙劇本正利用了自助終端物理分布的廣泛性。

作為回應(yīng)，美國金融保護與創(chuàng)新部（DFPI）等機構(gòu)加強了公眾指導(dǎo)工作，近期特別發(fā)布了"保護自我"框架以應(yīng)對比特幣ATM詐騙激增現(xiàn)象。

該機構(gòu)明確警示：“任何合法機構(gòu)都不會要求您通過加密貨幣ATM存款來解決問題或保護資金。提出此類要求者即為詐騙。”

與此同時，政策制定者愈發(fā)認識到單純教育措施不足，正從風(fēng)險警示轉(zhuǎn)向嚴格監(jiān)管。以澳大利亞為例，該國已出臺立法設(shè)定單日交易限額并禁止ATM機的無序擴張。行業(yè)分析認為，此類結(jié)構(gòu)性防護措施是遏制比特幣ATM詐騙蔓延的關(guān)鍵步驟。