為什么大家不想繳納養老保險？

目前我們的養老保險機制正面臨比較大的危機，很多人現在都不想繳納五險一金，其中有個很重要的問題就是覺得養老保險不劃算。簡單來說，就是現在養老金缺口擴大、新生人口不斷下降的情況下，大家對于未來自己能夠領到的養老金“”預期不明朗“（其實就是覺得交的錢賺不回來）。

當然上面也是意識到這個問題，在想辦法改變。

對比十四五規劃，最近出臺的十五五規劃在養老保險領域呈現出 3 項關鍵調整：

第一，戰略地位有所提升。在規劃序列里，養老保險相關內容的排序較“十四五”時期前進一位，從第 10 位升至第 9 位。

第二，核心表述更為寬泛。“十四五”規劃中提及的“盡快實現企業職工基本養老保險全國統籌”，到“十五五”規劃變為“落實養老保險全國統籌”，去掉了“企業職工”限定詞，覆蓋范圍更廣。

第三，對多層次多支柱養老保險體系的重視程度進一步加大。“十四五”期間重點在于大力推進該體系建設，“十五五”則強調加快發展，體現出更積極的推進態勢。

那我們該如何去理解這些關鍵變化呢？今天就來探討一下這個主題。

首先來看“十四五”規劃期間養老保險的主要運行態勢：

第一點，養老金的漲幅呈現出逐漸下降的趨勢，從2021年的4.5%降低到了2025年的2%。

第二點，在2021年底至2025年初這段時間內，全國參與養老金保險的人數從10.3億增長至10.6億。

怎么看待這份成績單呢?

總體而言，個人認為雖然不夠亮眼，但已經算是很不容易了，這其中涉及 2點實屬不易：

一是，我們在面對 GDP 平均增速下降(十四五期間 GDP 平均約為 5.5%，而十三五期間大致在 6%以上)和地方財政吃緊的前提下，養老金還能保持逐年正增長。

二是，在受經濟環境影響，個人參保意愿下降，輿論場上充斥了很多關于棄保、斷保相關話題的情況下，參保人數還能增加 3000萬。如果算上今年強力推進的將靈活就業人員納入養老保險體系，相信參保人數會更高。

在十四五時期，我國“擴大養老保險覆蓋范圍”的主要任務已基本達成。而即將到來的十五五規劃，核心聚焦于“全國統籌”。那么，究竟何為全國統籌呢？

從個人理解來看，全國統籌意味著養老保險政策所針對的目標群體，將不再僅僅局限于城鎮職工。城鎮居民以及農村居民的養老保險，都會被納入中央層面進行統一的規劃設計、資源調劑與待遇發放。通過這樣的方式，長期以來存在的養老金差距問題有望逐步得到緩解，進而構建起一個更具普惠性與公平性的全民養老保險體系，推動養老保險事業從單純追求覆蓋范圍向注重發展質量邁進。

那么，為何要采取這樣的舉措呢？

首先，是為了正視歷史貢獻，彰顯社會公平。

在過去，養老金方面存在較大差距，其根源在于受統籌機制的影響。各省作為收付主體，中央主要承擔調劑職能，這就導致了地區間出現顯著差異，既有東西部的差距，也有南北部的不同。東部沿海等經濟強省社保資金充裕，而西部、東北地區這類欠發達地區則資金匱乏，養老金支付面臨巨大壓力。

由于企業經營狀況存在差異，機關事業單位退休人員的養老金水平參差不齊，5000~6000元的較為常見，甚至上萬元的也大有人在；相比之下，城市普通職工退休后每月養老金大概在3000~4000元。

城鄉之間的養老金差距更是不容忽視。現行農村居民養老保險制度于2012年才在全國范圍內全面推行，規定最低繳費年限為15年。這就使得許多已到退休年齡的農村老人，因繳費年限不足而無法享受較高水平的養老金待遇，目前只能領取幾百元的基礎養老金。即便像上海、北京這樣養老金標準相對較高的城市，城鄉居民養老金之間的差距依舊十分顯著。

或許有人會秉持“多繳多得”的原則來看待養老金差異。然而，我們絕不能忘記，在共和國推進工業化與城市化的進程中，每一位勞動者都曾默默奉獻，他們的付出共同鑄就了國家發展的基石。

比如東部地區為何能擁有廉價電力呢？還不是因為西南地區豐富的水電資源，以及西北地區的煤電、風電、光伏等能源形式，都在源源不斷地為東部供電。

不僅如此，在諸多方面，其他區域都對東部沿海經濟的持續穩定發展起到了有力的支撐作用。比如勞務輸出，大量勞動力從經濟欠發達地區流向東部，為其建設與生產注入活力；礦產資源方面，中西部等地豐富的礦產被運往東部，滿足工業生產需求；在生態保護領域，一些地區為了全局生態利益做出的犧牲和努力，間接保障了東部的發展環境；還有大型基礎設施建設引發的移民安置問題，也得到了妥善處理，這些都為東部的發展營造了良好條件。

此外，我們不能忽視農民群體對東部發展的貢獻。

首先是工農產品剪刀差所帶來的貢獻。

在20世紀90年代之前，國家實行統購統銷政策，借助行政手段以較低價格收購農產品，同時維持工業品的較高價格，由此形成了工農產品的“剪刀差”現象。從本質上來說，這一政策實現了農業剩余向工業領域的轉移，為東部工業化進程提供了重要的原始積累。

根據農業經濟學家嚴瑞珍的報告，在1952 - 1997年這45年里，農民借助“剪刀差”這一方式，為國家工業化貢獻了高達12641億元的資金積累，平均每年約為274.8億元。

這是一種持續時間漫長、較為隱蔽且規模巨大的價值轉移。它為新中國在工業基礎幾乎為零的情況下迅速構建起工業體系給予了至關重要的支持。可以說，是農業通過向工業“輸血”，為中國工業化的初步奠基發揮了不可替代的作用。

其次是土地要素的貢獻。

九十年代后，隨著城市化進程加速，農民的貢獻形式轉變為為城市擴張和房地產開發提供廉價土地。然而，農民獲得的征地補償通常遠低于土地的市場價值，而土地轉為建設用地后的巨大增值收益主要歸屬于地方政府和相關開發主體和使用人。

這種低成本的征地模式，顯著降低了中國城市化與工業化的土地成本，為基礎設施的迅速拓展、開發區的建設以及房地產市場的迅猛發展奠定了基礎。在過去三十年的城市建設用地擴張進程中，有58%的土地來源于農村集體土地的轉換。

與此同時，與土地所帶來的貢獻密切相連的是，那些失去土地或者為了謀求更高收入的農民紛紛大規模涌入城市務工，進而形成了規模龐大的農民工群體。他們為城市的建設與發展提供了數量驚人的廉價勞動力。這也使得“中國制造”在國際上具備了強大的競爭力，然而，這背后也意味著農民工群體作出了巨大的奉獻與犧牲。要知道，從1949年到2006年，農民連續57年繳納公糧，長達48年承擔著農業稅。

在物資極度匱乏的年代，億萬農民默默耕耘，以堅韌不拔的毅力支撐起了國民經濟的根基。

如今，國家已從積貧積弱邁向繁榮富強，部分地區的經濟社會發展水平更是躋身發達之列。在此情形下，我們是否應當調整政策導向，給予低收入群體更多的關懷與支持，切實提升他們的退休生活質量呢？這不僅關乎社會公平正義的彰顯，更是對他們曾經為國家發展所做歷史性貢獻的回饋。

第二，提高整體保障能力，促進內需。

中美博弈大概率最近幾年就會分高下，美國的核心問題是聯邦政府債務，而我們的核心問題是地方債和國內消費，十五五啟動全國養老金統籌，就是要從過去的地方糧票改為由中央統一收、支、管的全國一盤棋，盡可能避免部分地區因財政問題引發支付危機，增加內部系統抗風險能力和社會保障體系，從而應對外部的挑戰。

除了安全考慮，還有刺激消費的考慮。

經濟學有個最簡單的規律，向低收入群體轉移支付，他們會立刻將其轉化為實實在在的消費，對刺激經濟立竿見影。

現在大家都清楚處于通縮的環境，物資供應豐富且價格便宜，相對寬裕的老年人本就不愛消費，如果養老金差距繼續擴大，更多的就可能變成儲蓄。

所以，對低收入退休群體提高養老金，也是打通內循環最直接，最有效的辦法之一。

第三，化解繼續擴大養老保險的堵點和心結。

當下我們的社保是現收現付制，即現在年輕人繳費供養當下退休老人。對于數以億計已落戶城市、但父母仍在農村的務工者而言，容易產生“我養城里老人，誰養我農村父母”的疏離感，甚至萌生“不繳社保換現金”的短視行為。

不要小看這個影響，我們現在靈活務工人員大致在2 億左右，哪怕有 30%的人存在這樣的堵點和心結，未來也是 6000萬人退休沒有養老金甚至醫保。現在看問題不大，但生病咋辦?等它們年老了，又咋辦?是不是又將形成一個巨大的社會矛盾問題。

所以，我們十五五規劃在社會保障層面地位提高表述變化，實際上是從社會公平、社會穩定、激活內需，應對老齡化等多層面考慮下，走出的一步歷史性變革。

國家層面對于基本養老體系要進行優化兜底，轉移支付，確保共同富裕，讓各省市的養老金更加均衡。而對于相對有條件的一份群體，則鼓勵進行養老投資，通過企業年金、職業年金、個人養老商業保險等措施，激發市場活力，多項并舉提高未來退休養老保障水平，這兩條線沒有沖突。

如果說，“擴面”是十四五期間養老保險制度改革承上啟下的關鍵一步，那么未來 5 年，養老金制度將更加注重結構性改革，旨在建立一個更加公平更可持續、更高質量的養老保險制度。

而在這當中，不僅僅是農村人受益，我們每個人都將從這一制度變革中受益。中國的經濟發展果實，應該是屬于全國人民的。