未來10年，大量丁克將陷入新型破產：有房有存款，但和你沒關系了

小品《不差錢》里，有個很經典的段子。

小沈陽說：

“人最痛苦的是什么，人死了，錢沒有花了。”

趙本山反駁他：

“最最痛苦的是，人活著，錢沒了。”

現在看，還有更痛苦的，那就是：人活著，錢也有，但就是花不到。

最近，看上海46歲蔣女士的新聞，我還挺感慨的。

蔣女士是獨生女，父母早已離世，未婚未育，多年獨居。

蔣女士的同事收到她的微信消息

她有房、有工作、有存款，還提前買了重疾險。

按理說，就算一個人過，后半生也不至于太差。

但意外總是來得，毫無預兆。

2025年10月，她突發腦溢血，在家中暈倒。雖然同事及時把人送到醫院，但手術要家屬簽字，她卻連一個近親都沒有。

蔣女士病歷

最后，好不容易才聯系到一位，出了“五服”的遠方親戚吳先生。

對方也挺熱心，二話不說趕來簽字，還墊付了3萬醫藥費。但蔣女士住的是ICU，費用不菲，很快就欠下20多萬醫藥費，吳先生實在有心無力。

你可能會問，蔣女士不是有錢嗎？

確實，她的存款加上保險，據說有上百萬。但手術后，蔣女士一直昏迷，又沒有法定監護人，有錢也動不了。

想重新指定監護人，走程序至少要半年，她根本等不了。

2個月后，蔣女士短暫恢復過意識，很快又惡化，最終在12月14號離世。

蔣女士陷入昏迷

更讓人唏噓的是，還是因為程序問題，她差點連后事都沒辦成。

朋友和吳先生本來想用她的遺產，買塊墓地，辦告別儀式，卻發現：

按法律規定，遺產要由民政部門接管。

墓地可以買，后續維護還得吳先生出，不然很可能就按“海葬”處理。

好在事情引發關注后，官方很快做出回應：會在月底辦告別儀式，遺產處理好債務后，也會用來做公益。

事情，總算有了交代。

但它也像一面鏡子，照出一個越來越多人在面對的現實：

我們很多人總以為，養老只是錢的問題。

但實際上比錢更難的，是“人”。

01

養老難的不是錢

而是沒人兜底

知乎上有個熱門話題：不婚不育的人，晚年會很慘嗎？

大部分網友都比較樂觀，他們覺得：

“養老不一定防老，不如一直單身一直爽。把養孩子的錢花在養老院里，也能過得很愜意。”

聽著很美好，現實卻往往要復雜很多。

因為衰老，意味著身體機能的慢慢退化。一個人如果喪失了行為能力，他的錢可能就不再是保障。

前幾年，上海有一對95歲的老夫婦上過新聞。

老兩口一個癱瘓，一個視力嚴重退化，生活都不能自理，請了住家保姆。

疫情期間，他們的獨生子三年沒法回國。

結果，保姆趁虛而入，向老人索要了200多萬“養老錢”。

兩次轉賬記錄

兒子兒媳視頻時，還發現老人身上有傷，腳趾被剪出血，疑似被虐待。

盡管最后，兒子回國走用法律程序回了錢，幫老人討回了公道。但是有個很現實的問題：

如果兒子沒發現呢？

如果老人根本沒有子女呢？

養老院也是一樣的，據說有個不成文的規定，老人的待遇分成三等:

第一等是有子女，且經常來看望的；

第二等是有子女，卻不怎么來的；

最底層的，就是那種無兒無女，沒人在意的。

這不是說所有機構都如此，但人性往往經不起考驗。網上有個比喻很糙但很真實：孩子就像核武器，可以不用，但最好要有。

老了之后，孩子未必真能貼身照顧。

但TA的存在，就是一種無形的震懾。

02

人老了
孩子是最大的情感依托

前段時間，我刷到財經專家葉檀的一段采訪。

她是典型的事業女強人，年輕時因為怕影響工作，和丈夫一致決定不要孩子。

也有人問過她“老了誰來照顧你”，當時她回答得很篤定：

“我自己安排自己，年輕時努力工作，努力掙錢，老了住最好的養老院。”

幾年前，葉檀因為患上乳腺癌，一度淡出了公眾視野。再出現時，年過半百的她，再聊到生育和養老的話題，態度明顯變了。

她說：

“見過的幾乎所有人，不管是病友還是家里阿姨，說到自己孩子都是眉飛色舞，孩子是她們最大的精神支撐。”

“丁克可以尋求其他支撐，沒有孩子未必是件壞事，但大多數人找心理安慰，還是孩子，這個就是現實。”

確實是這樣，年輕時，身體好，人有大把事可以做。事業、愛好、愛人、朋友……我們的支點很多，情感需求也沒那么強烈。

可到了某一個階段，精力下降，能做的事情少了，日子也開始無聊了。

看過這樣一段話：

“在三四十歲的某一天，你會突然發現，生命中最好的事都已經發生過了。”

人上了年紀，這種感覺會更加嚴重。

你會發現：世界越來越小，朋友越來越少，新鮮的事物自己又玩不來。

這種虛無和孤獨，可能要比貧窮更難忍受。

你會本能的渴望真實、穩定、有深度的情感聯結。

血親，尤其是自己生養的孩子，就是最重要的牽掛。

有句話說：老來食無缺，唯有情難寄。

我想起另一個社會學家的研究：

美國芝加哥大學的一項長期追蹤發現，長期孤獨對健康的危害，相當于每天吸15支煙。而抵御孤獨最核心的力量，往往來自高質量的家庭關系和親密聯結。

我從不認為養育孩子，是為了“防老”。

但我們必須承認，家庭，是人類社會最原始、最堅韌的支持單元。它的意義遠超物質供養，更在于情感的流動和責任的共擔。

03

有了孩子，不代表萬事大吉

選擇丁克，也不代表晚景凄涼

真正的自由是充分了解風險，提前保底

很喜歡董卿的一句話：“人生這道題，怎么選都會遺憾。”

并不是說，有了孩子，晚年就會萬事大吉。

獨生和丁克，也不等同于晚景凄涼。

圖源：《我愛你》

結不結婚，生不生孩子，都各有利弊，誰都有選擇的自由。但真正的自由，是充分了解代價和風險后，有為自己保底的能力。

我專門問過Deepseek：

一個人打算獨身或丁克，應該做好哪些準備？

它說除了足夠的錢，還有幾個問題要考慮，很有參考價值：

首先是好身體。

健康是1，其他都是0，尤其是選擇自己為晚年負責的人。規律作息，健康飲食，定期體檢，最好能養成鍛煉的習慣。因為一旦失能，人就會喪失對生活的主動權，甚至自己的尊嚴。

其次，是程序。

蔣女士的經歷已經證明：現在相關制度還不健全。當意外來臨時，誰能幫你動手術簽字？誰有權在你昏迷時，取出存款付醫藥費？誰能尊重你的意愿，幫你處理身后事？這些，都可以通過意向監護、遺囑、醫療預囑等方式提前安排。

最后，怎么對抗虛無。

很多人第一反應是培養愛好，畫畫、唱歌、跳廣場舞……有意識的鍛煉自我陪伴，享受獨處的能力。但不得不承認的是：人是社會性動物，再享受獨處，也扛不住長期的情感真空。

圖源：《花束般的戀愛》）

哪怕沒有子女，也要用心維系朋友、同事、鄰居甚至社區的關系。

關鍵時刻，你才不至于求助無門。

說到底，無論是兒孫繞膝，還是獨自清閑，能為自己負責的，終歸是我們自己。

養老不是一道單選題，也沒有標準答案。

清醒地選擇，并為此做好自己能做的一切，才是對自己人生最大的尊重。