長期護理保險擴面提標

中央經濟工作會議提出，實施康復護理擴容提升工程，推行長期護理保險制度，加強對困難群體的關愛幫扶。長護險被稱作繼“養老、醫療、失業、工傷、生育”五大社會保險之后的“第六險”。從國外的實踐以及國內試點情況來看，建立長期護理保險制度，能夠減輕失能失智人員家庭的生活照護壓力，分擔醫療護理的高額費用，從而大幅度減輕個人或家庭的經濟負擔，有利于促進養老服務產業的發展。

試點范圍持續擴大

數據顯示，我國有4500多萬失能失智老年人，需要家人或養老醫療機構給予長期照護。2016年6月，人力資源和社會保障部發布《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，其中確定15個城市作為試點地區，并將吉林、山東兩個省列為重點聯系省份，組織開展試點探索。2020年9月，國家醫療保障局會同財政部印發《關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，決定進一步擴大試點范圍。

記者在采訪中了解到，符合條件的失能人員可選擇在定點服務機構接受護理服務，或由定點服務機構上門提供居家護理服務。各地在試點過程中因地制宜、分步推進，做好政策銜接，保障失能人員長期護理基本需求，促進長護險制度可持續發展。

在浙江寧波，當地在試點之初就打破傳統基本醫療保險體系城鄉二元壁壘，只要參加了長護險，無論城鎮職工還是城鄉居民，符合條件者都能享受同等待遇保障。寧波先后吸納359家長護險定點服務機構，并創新設立基層服務點，實現服務本土化、就近化，目前服務網絡已覆蓋所有鄉鎮街道。寧波現已有839萬人參加長護險，累計近5萬人享受待遇。

在山東，民政部門和醫保部門攜起手來，將高齡失能照護、長期護理保險等內容納入重點民生實事清單，全方位系統性破解養老照護難題。2024年，山東省政府出臺了《關于加強失能失智老年人照護服務工作的若干措施》，從能力評估、服務體系、重點人群、服務質量4個方面提出措施，系統支持發展專業照護服務，滿足失能失智老年人照護服務需求。目前山東省共有機構護理型床位33.5萬張，建設認知障礙老年人友好社區50個。

在近日舉行的2025年全國長期護理保險高質量發展大會上，國家醫保局局長章軻介紹，長期護理保險制度已覆蓋近3億人，累計惠及超330萬失能群眾，基金支出超千億元。

服務待遇水平提升

長護險試點以來，各地因經濟發展水平差異導致信息不對稱、標準不統一、監管不到位等問題發生，制約著這項制度從“點上突破”向“面上推廣”跨越。

國家醫保局秉持頂層設計、統籌規劃、試點先行、平穩推進的基本原則，于2022年初啟動長期護理標準研究，明確標準體系需符合法律法規與專業要求，覆蓋全業務范圍、科學協調且動態完善，最終初步構建起包含基礎共性、管理工作、公共服務、評價監督四大子體系、23項標準的層次分明、功能完備的長護險信息業務標準體系。

在山東，16個地市均啟動居民長護險試點，重點針對失能人員、失業人員、大病人員等群體完善保障政策，解決不同群體后顧之憂。山東省醫保局副局長李博介紹，濟南、青島、東營、濟寧、濱州5市已先行實現居民長期護理保險全覆蓋；截至2025年8月底，全省參保人數達5570萬人，其中，居民參保人數達到2793萬人。山東省醫保局指導濟南、淄博、煙臺、濰坊、濟寧、德州、濱州7市將康復輔助器具租賃費納入長期護理保險支付范圍，進一步減輕失能人員及其家庭經濟負擔，全省累計有3215名失能人員享受到適宜的康復輔助器具租賃服務，長期護理保險基金支出670余萬元。

長護險落地試點過程中涉及醫保、護理、民政等多個部門，許多地區在落地過程中借鑒大病保險的經驗，引入商業保險公司作為經辦機構，提升了長護險的服務水平。

中國人壽集團旗下壽險公司在長護險領域的實踐覆蓋多個省市，形成了因地制宜的服務模式。在重慶市璧山區，公司通過組建長護險網格服務隊，將全區劃分為4個網格區域，聯動醫保、民政等部門，深入基層提供一對一政策解答和上門幫辦服務，推動服務從“人找政策”轉向“政策找人”。在吉林省長春市，公司建立20人的專業評估團隊，采用現場查體與監控視頻結合的方式進行失能等級評估，并依托“長春市照護服務智慧系統”實現線上預約、評估和全流程監管，將評估時效縮短至5個工作日內。在江蘇南京，公司提供居家上門和入住機構等多種選擇，通過專業化、標準化的護理服務減輕家庭經濟負擔，例如為失能人員定制護理計劃，顯著提升其生活質量。

為了提升長護險的照護水平，政府部門還出臺了一系列配套措施，提升長期照護的專業性。

2022年，人力資源和社會保障部、國家醫保局在職業分類中新增“長期照護師”職業工種，并于2024年2月共同發布了長期照護師國家職業標準，將長期照護師正式納入國家職業體系。長期照護師已成為具有生活照料、醫療護理、健康管理等多方面技能的復合型人才。目前，獲得技能等級證書并正式上崗的長期照護師已經基本覆蓋全國所有省份。浙江等地還開展了長期護理保險職業技能競賽，通過專業技能的培養提高職業認同，賦予從業者專業身份，同時營造尊重勞動、崇尚技能、鼓勵創造的濃厚氛圍，吸引更多人投身長期照護事業。

商業保險添磚加瓦

2025年9月，國家金融監督管理總局發布《關于推動健康保險高質量發展的指導意見》，提出加快發展商業長期護理保險和失能收入損失保險。積極對接居家護理、社區護理和機構護理需求，提供現金給付與護理服務相結合的保險服務。金融監管總局有關司局負責人表示，隨著經濟社會發展和健康中國戰略的推進，人民群眾健康保障需求日益提升，健康保險重要性不斷增強。健康保險在持續快速發展的同時，產品形態單一、行業經營能力不足、基礎薄弱、專業機構發展不及預期、與醫療醫藥協同不夠等階段性問題也逐步顯現，制約了服務保障水平的提升。新規旨在加強健康保險公司在專業領域先行探索的政策支持力度，推進健康保險公司特色化、專業化經營。

作為國內首家健康保險公司，中國人民健康保險股份有限公司在經辦長護險的過程中，從基本的經辦服務拓展到健康管理服務，大大拓展了長護險的服務邊界。2015年，人保健康在山東青島承辦了政策性長護險項目，制定了從市場開拓到經辦管理全流程標準化制度體系，推動覆蓋人群從“城鎮職工”到“城鄉一體”，保障范圍從“重度失能”到“中度失能”，服務內容從“醫療護理”到“醫療護理+生活照護”的三重升級。目前，人保健康長護險業務已覆蓋37個地市，服務覆蓋參保群眾2200多萬人。人保健康總裁邵利鐸表示，“十五五”時期，人保健康將更加深入參與政策性長護險經辦管理，積極發展商業護理保險，夯實“基礎+補充”護理保障體系；加快搭建覆蓋居家、社區、機構的優質服務網絡，為老年人提供疾病預防、上門護理、藥械配送等健康養老服務，實現“支付+服務”雙輪驅動，切實減輕家庭養老負擔，緩解一人失能、全家失衡的困境。

2025年11月末，北京市石景山區醫保局與愛心人壽、泰康人壽兩家商業保險公司簽約2026年長護險經辦工作。愛心人壽自2018年就開始負責石景山區長期護理保險試點工作，并積極探索“政策型長護險+短期普惠補充型商業護理保險+長期型商業護理保險”的系統建設工作。愛心人壽長護險團隊相關負責人介紹，愛心人壽不斷推動優化長護險服務流程，提高服務效率和質量，并組建了一支由評估師、康復治療師、長期照護師、養老護理員等專業服務人員組成的年輕精干、技術過硬的照護團隊，以更加專業化的護理團隊和細致的服務，為失能老人提供更全面的生活照料和醫療護理服務。

隨著人口老齡化的加速到來，長護險與千萬家庭息息相關，相關制度建設是民生工程，更是民心工程。居家照護、生命體征監測、康復訓練……“十五五”時期，長護險制度將全面推廣，守護千萬家庭的安全網將越織越密。（經濟日報記者 于 泳）