中信銀行上海分行始終堅持“價值普惠”發展理念,構建起涵蓋供應鏈普惠、擔保基金合作、房抵貸、科創企業等多元化服務的普惠金融體系。2025年,分行進一步深化改革,將供應鏈金融創新作為推動普惠業務高質量發展的核心引擎,成功探索出一條以產業數據驅動、場景深度融合、生態協同賦能的普惠金融新路徑,為區域經濟發展注入了強勁的金融動能。
體系化構建普惠金融服務矩陣
中信銀行上海分行以客戶為中心,構建了覆蓋企業全生命周期、多應用場景的普惠金融服務體系。在科創金融領域,推出投貸聯動等服務,為技術密集型中小企業提供從研發到產業化的全鏈條支持。在普惠抵押方面,通過靈活高效的房抵貸產品,幫助擁有固定資產的企業盤活存量資產,獲得穩定融資。在風險分擔機制上,深化與政府性融資擔保基金的合作,推出批量業務,顯著降低小微企業的準入門檻和融資成本。
分行還著眼科技創新與機制優化,持續推進“標準化、線上化、數字化”建設。供應鏈平臺的升級,實現了從申請到放款的全流程線上操作,將部分業務的審批時間從數天壓縮至數小時。同時,內部組建了跨部門的普惠金融業務小組,確保對市場需求和產業痛點的快速響應。這些舉措共同鞏固了分行“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制。
以供應鏈金融為核心,重塑普惠服務新模式
2025年,分行將戰略重心聚焦于供應鏈金融的數字化與生態化改革,旨在通過產業鏈這一紐帶,將金融服務深度嵌入實體經濟運行肌理。
一是數據驅動,重構普惠風控邏輯。改革的核心是摒棄對單一主體和靜態抵押的依賴,轉向對產業鏈真實交易數據的信用挖掘。通過對接核心企業ERP、物流及政務平臺,分行構建了動態風控模型。例如,在為某大消費企業下游經銷商提供的服務中,依據其歷史訂貨與回款數據核定額度,使超過75%的小微經銷商無需抵押即獲得融資,實現了信用評估的“場景化”與“實時化”。
二是鏈式賦能,延伸普惠服務半徑。依托核心企業信用,分行實現了對上下游小微主體的信用穿透與批量服務。在服務某社交電商互聯網企業時,通過為核心企業配置專項額度,并以其與下游廣告商的穩定交易數據為依據,成功將融資服務覆蓋至全國數十家分散的、缺乏傳統信貸記錄的小微廣告商,打破了普惠金融的“地域壁壘”。
三是生態協同,打造普惠共贏格局。供應鏈改革推動了跨機構、跨平臺的生態共建。在與某央企的合作中,分行創新融合了銀行融資、核心企業訂單等多方要素,形成了風險共擔、利益共享的閉環,不僅解決了供應商設備墊資難題,也鞏固了產業鏈的穩定性。
通過以供應鏈改革為引領的綜合舉措,中信銀行上海分行普惠金融實現了量、質、效的協同提升:服務客戶數量與融資規模顯著增長,尤其供應鏈金融增速領跑各項業務;資產質量保持穩健,基于真實交易的數據風控模型有效降低了信用風險;社會效益凸顯,不僅緩解了中小微企業融資難題,更有力地促進了重點產業鏈的韌性與競爭力。
中信銀行上海分行以普惠金融為使命,以供應鏈改革為突破,正走出一條獨具特色的金融服務實體經濟之路。未來,分行將繼續深化“價值普惠”內涵,推動供應鏈金融模式在更多產業領域復制推廣,并強化與科創、綠色等國家戰略的融合,致力于成為更高效、更精準、更有溫度的綜合金融服務提供者。
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