明年1月1日起執行！央行推出信用修復政策，十大問題，權威解讀！

一錘定音！明年1月1日起，中國人民銀行將實施一次性信用修復政策。

對于部分已還清欠款的違約者，征信記錄“一朝逾期、展示五年”的情況將有所改變。

12月22日，中國人民銀行發布一次性信用修復政策，明確對滿足一定條件的個人信貸逾期信息，在金融信用信息基礎數據庫（即“中國人民銀行征信系統”）中不再展示。

本次政策誠意十足，適用時間覆蓋2020年年初至今年年底，適用范圍覆蓋所有已經還清的、單筆金額在1萬元以下的逾期記錄。而適用政策的個人也無需額外申請操作，“足不出戶”就可以實現個人信用報告的調整。

業內人士認為，一次性信用修復政策，兼顧了對“失信必懲”的剛性約束，以及“特殊情況特殊處理”的柔性關懷，讓信用體系既有“牙齒”又有“溫度”。通過為符合條件的、已還清欠款的個人提供信用修復政策支持，將激勵個人主動償還欠款、處理歷史信用問題，讓曾經“跌倒”但有能力、有意愿守信用的個體，重新獲得金融支持、更好實現個人發展。

哪些個人可以享受本次政策？個人需要進行哪些操作？本次政策還有哪些附加福利？十大核心問題一文讀懂！

問題一：適用一次性信用修復政策，要滿足哪些條件？

答：本次政策主要有四個方面的適用條件：

適用對象方面，限定于個人在金融信用信息基礎數據庫（中國人民銀行征信系統）中展示的信貸逾期信息。

適用時間區間方面，逾期信息應產生于2020年1月1日至2025年12月31日期間。

適用金額方面，單筆逾期金額不超過1萬元。

適用政策還需要滿足一個重要前提，個人要在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務。

符合上述條件的逾期信息，將作不予展示處理。

問題二：哪些類型的貸款可以享受本次政策？

答：本次政策不區分信用卡、房貸、消費貸等業務類型，只要符合上述條件的個人貸款，都能獲得信用修復。

問題三：享受本次政策，個人需進行哪些操作？

答：本次信用修復政策采取了“免申即享”模式，符合條件的個人無需申請和操作，也無需提交證明材料，“足不出戶”就可以享受政策紅利。

政策實施后，中國人民銀行征信系統將自動識別符合條件的逾期記錄，根據不同還款情形完成自動調整。調整后，相關逾期記錄將不在征信報告中展示，無需個人進行額外操作。

問題四：享受本次政策，個人是否要繳納費用？

答：央行已經在相關政策問答中，鄭重提醒社會公眾：

一次性信用修復政策不收取任何費用、不需要第三方代理，任何以該政策名義索要錢財、索取信息的都是詐騙行為；如果發現相關違法違規線索，可以向中國人民銀行及其分支機構反映，或向當地公安機關報案。

問題五：本次政策在“寬限期”上有何考慮？

答：央行充分考慮實際情況，設置了3個月寬限期。既讓政策信息發酵、觸達更多人群，也留出較為充足的還款時間，讓更多個人可以履行還款義務。

在2026年3月31日之前，只要大家按規定足額還款，都能納入系統自動修復范圍。

問題六：政策實施后，適用政策的個人，其信用報告會有哪些變化？

答：政策實施后，符合條件的逾期信息在個人信用報告中的“還款狀態”和“逾期金額”兩個數據項將會予以調整。

其中，“還款狀態”將由逾期標識調整為正常標識，“逾期金額”將由1萬元以下的“非0”數值調整為“0”。

問題七：適用政策的個人，何時可以看到逾期信息的展示變化？

答：根據個人逾期債務的結清時間，符合條件的逾期信息將分兩種情形完成調整處理、發生展示變化。

第一種情形是，個人已經在2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務，對應的逾期信息2026年1月1日起就不再展示在信用報告中。

第二種情形是，于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務的，對應的逾期信息將在還款次月月底前不再展示。

例如，個人在2026年1月期間還清欠款的，相關逾期信息在2026年2月底前即可展示為正常還款狀態。

問題八：適用政策的個人，如何確認本人逾期信息是否得到調整？

答：如果個人需要了解相關逾期信息是否已不再展示，可以通過多渠道獲取本人信用報告。

線上查詢渠道包括：金融機構的手機銀行APP、網上銀行、銀聯云閃付APP、中國人民銀行征信中心官網的“互聯網個人信用信息服務平臺”等。

線上查詢信用報告免費、快捷、簡便、易讀，7*24小時全天可查，無需跑腿排隊，可一鍵獲取信用報告。

線下查詢渠道包括：征信自助查詢機、金融機構的智慧柜員機、中國人民銀行各分行征信服務窗口。

不熟悉線上操作或有特殊需求的信息主體，可以到線下服務網點獲得人工服務支持。

查詢渠道詳情信息可通過中國人民銀行征信中心官方網站、微信公眾號獲取。

問題九：本次政策有什么附加“福利”？

答：為了讓大家低成本、便捷地掌握自身信用情況，作為一次性信用修復政策的配套福利，中國人民銀行將在2026年上半年增加個人信用報告免費自助查詢機和柜臺查詢的機會，讓大家查征信、查狀態更省心、更省錢。

此前，個人每年到柜臺查詢征信報告前2次免費、第3次起需付費。而隨著一次性信用修復政策的落地，配套措施明確2026年上半年將額外增加2次免費查詢個人信用報告的機會，加上免費的線上查詢，能夠滿足人們核對逾期記錄、確認修復進度的需求。

央行提示，征信報告是個人“信用名片”，合理查詢很重要。大家可根據自身需求選擇查詢方式，核實信息后要妥善保管，避免個人信息泄露。

問題十：央行如何平衡信用體系的“硬”約束和“柔”性人文關懷？

答：一次性信用修復新政兼顧了對“失信必懲”的剛性約束，以及“特殊情況特殊處理”的人文關懷，通過精準施策實現信用體系約束性與社會公平性的平衡。

此次政策明確劃出剛性底線：尚未結清欠款的，不會被納入修復范圍。這種“不縱容失信”的約束性，正是維護信用體系公平公正的基礎。

在剛性約束之外，政策彰顯了“不讓誠信者受困”的溫度。針對1萬元以下的小額逾期，只要當事人已全額結清欠款，無需主動申請，系統就會自動調整征信記錄展示狀態。

業內人士表示，這項政策沒有弱化信用約束，而是通過精準施策，讓信用體系既有“牙齒”又有“溫度”。如今，信用早已融入日常生活的方方面面，這項政策告訴我們：真正完善的信用體系，既要讓失信者受到應有的懲罰，也要為誠信者留有余地，在約束與包容之間找到最佳平衡點，讓社會公平正義在信用領域落地生根。