央行罰沒工行、交行合計超1.1億元 30名責任人被追責

作者 胡群

12月19日，中國人民銀行官網發布兩份行政處罰公告，對交通銀行股份有限公司與中國工商銀行股份有限公司開出合計超過1.1億元的罰沒決定，并同步追究30名相關責任人的個人責任。公告顯示，交通銀行被警告、沒收違法所得23.982116萬元，并處罰款6783.43萬元；工商銀行被警告、沒收違法所得434.570857萬元，并處罰款3961.5萬元。兩項合計罰沒金額達1.1243億元。所有處罰決定均于2025年12月10日作出，公示期為五年。

此次處罰覆蓋范圍廣泛。交通銀行共涉及11類違法行為，包括違反賬戶管理規定、清算管理規定、特約商戶實名制管理、反假貨幣業務管理、占壓財政存款或資金、違反國庫科目設置和使用規定、信用信息采集與查詢違規、未按規定履行客戶身份識別義務、未保存客戶身份資料和交易記錄、未報送大額或可疑交易報告，以及與身份不明客戶交易或開立匿名、假名賬戶。

來源：中國人民銀行

工商銀行則存在10項違法行為，具體包括：違反金融統計管理規定、違反賬戶管理規定、違反清算管理規定、違反特約商戶實名制管理規定、違反反假貨幣業務管理規定、違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，以及與身份不明的客戶進行交易。與交通銀行不同，工商銀行未涉及占壓財政存款或資金、違反國庫科目設置和使用等國庫相關違規行為。

來源：中國人民銀行

在個人追責方面，兩家銀行共計30名管理人員被單獨處罰。

交通銀行方面，營運與渠道管理部王某東因三項違規行為被處以警告并罰款17萬元，為個人罰單中金額最高者；個人金融業務部朱某因涉及清算管理、客戶身份識別、可疑交易報送及與身份不明客戶交易等四項問題，被警告并罰款16.5萬元。此外，普惠金融事業部杜某斌、風險管理部梁某、授信管理部莫某華等人，均因信用信息管理違規被處以10萬元罰款；而金融服務服務中心陶某堃僅因同類問題被罰0.4萬元，顯示出處罰尺度與崗位職責、違規情節密切相關。

工商銀行的追責名單同樣覆蓋前中后臺多個條線。個人金融業務部任某明因賬戶管理及反洗錢義務履行不到位被罰13萬元；商戶發展中心胡某峰與銀行卡業務部曾某民均因清算及特約商戶實名制問題各被罰15萬元；網絡金融部楊某因清算、客戶識別及可疑交易報送問題被罰12萬元。值得注意的是，管理信息部趙某霖、網絡融資中心孟某、授信管理部朱某偉等人，因信用信息管理違規分別被處以7.1萬元、4.1萬元、4.1萬元罰款。運行管理部王某、軟件開發中心李某浩、票據營業部劉某等技術或運營崗位人員，也因未履行客戶身份識別或未報送可疑交易報告被處以2萬至4.5萬元不等罰款。

從處罰結構看，兩家銀行的高頻違規點高度重合。其中，“未按規定履行客戶身份識別義務”出現在工行10名、交行7名責任人的處罰事由中；“未按規定報送大額交易或可疑交易報告”涉及工行8人、交行6人；“違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定”則集中出現在雙方中后臺管理部門。這表明，盡管銀行已建立反洗錢和數據合規框架，但在執行層面仍存在系統性漏洞，尤其在跨部門協作、系統自動校驗、異常交易監測等環節未能有效落地。

此次處罰的時間統一于12月10日作出，并于12月19日集中公示，正值年末金融監管總結與來年政策定調的關鍵窗口期。五年公示期限則意味著相關處罰信息將長期納入企業及個人信用記錄，對機構聲譽與職業履歷形成持續影響。

當前，中國金融體系正加速推進風險防控體系現代化。反洗錢、客戶身份識別、交易報告、信用信息管理等，已不僅是合規要求，更是金融基礎設施安全的核心組成部分。大型商業銀行作為支付、信貸、理財等關鍵服務的提供者，其內控失效可能放大操作風險，甚至傳導至宏觀金融穩定。央行此次對國有大行同步施以高額罰沒并穿透至具體崗位人員，釋放出明確信號：合規責任必須落實到崗、到人，任何以業務復雜、系統滯后或歷史慣性為由的推諉，均不再被監管接受。

此次處罰涉及的銀行均為系統重要性銀行，其合規整改措施和內部管理調整將對整個銀行業產生示范效應。預計各家銀行將重新評估在反洗錢、客戶信息保護、支付結算等領域的合規管理措施，加大資源投入，完善內部控制體系。

12月12日，中國人民銀行黨委召開會議強調，要防范化解重點領域的金融風險，維護金融穩定。2026年要加強金融風險監測、評估、預警體系建設。堅定維護金融市場平穩運行，綜合平衡防范金融市場的道德風險。

未來，銀行需重新審視合規投入的優先級。技術系統不能僅服務于效率提升，更應嵌入風控規則；業務流程不能只追求規模擴張，還需匹配實時監測機制；人員考核不能唯業績導向，必須納入合規權重。監管的剛性約束正在重塑銀行業的成本結構，合規不再是可選項，而是生存底線。此次處罰暴露的問題不在制度缺失，而在執行斷層。當金融統計管理規定等規則停留在合規部門文件中，而未嵌入業務系統與操作流程，再完善的框架也形同虛設。

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胡群

金融市場研究院院長 主要關注銀行、消費金融領域市場動態。