安徽
11月19日上午，上海一家銀行里，陸阿姨執意要給一個陌生賬戶轉賬 10 萬元。
她語氣急促，反復強調一句話：“再不轉，就錯過認購了。”
圖源：央視新聞
銀行工作人員覺得不對勁，第一時間叫來了民警。
幾分鐘后，真相讓人后背發涼——陸阿姨所在的 109 人“創投精英群” 里，108 個是托，只有她一個是真人。
這不是投資群，這是一個分工明確、演員齊全、專為她一個人搭建的詐騙劇組。
1
108個托，陪你演到掏錢為止
據報道，這些群里每天都在“復盤收益”。有人曬盈利截圖，有人匯報“老師戰績”，有人感慨“幸虧跟上了節奏”。陸阿姨從不發言，只是默默看。
群里的“老師”從不收錢，只做一件事：反復強調“我自己已經投了 600 萬。”
民警一眼看穿：“你認識這個人嗎？他一句話說自己是大股東，你就信？”
陸阿姨卻仍然堅持：“單子上寫著的，他是一級大股東。”
圖源：央視新聞
這正是投資理財類電詐的核心心理操控：不直接要錢，先制造“你是被選中的人”，再制造“機會稍縱即逝”，等你意識到要掏錢時，你已經在劇本里走完大半。
警方事后統計，這個 109 人的群，只騙一個人。只要她轉賬，騙局就已經成功。
圖源：央視新聞
如果說陸阿姨是被“陪演”，那22歲的小張，則是被遠程操控。同樣是 11月 ，昆明一家銀行柜臺前，小張提出要辦理1250萬元的大額轉賬。
圖源：九派新聞
她已經把家里能湊的錢全部轉到一張卡上，剛湊到400多萬。任何人來看都會覺得太奇怪了吧：年僅 22 歲、金額巨大、表現緊張、還不愿讓銀行上報。
銀行報警后，警方聯系到她的母親。母親的第一反應是——不可能。
“我女兒在英國留學，怎么會在昆明？”
可事實是：小張已經第二次悄悄從英國回國，不回家，住酒店，只為完成騙子交代的“任務”。
圖源：九派新聞
騙子的劇本并不新，卻極其有效，幾乎每一步都精準踩在人性的軟肋上。電話那頭，對方自稱來自權威機構，語氣冷靜、專業，甚至能準確說出她的姓名、身份證號、就讀國家和學校。
“你的個人信息被他人盜用，已經牽涉一起重大刑事案件。”這句話一出口，恐懼便迅速占據上風。
緊接著，對方拋出更具壓迫感的說法——案件正在秘密偵查階段，如果配合調查，可以從輕處理；若泄露消息，不僅會被立即拘留，還可能影響學業和出入境記錄。
為了讓謊言更逼真，騙子會偽造拘捕令、調查函，甚至讓所謂的“檢察官”、“警官”輪流接聽電話，形成一套完整的權威鏈條。
最終，話題自然落到解決方案上：只要繳納一筆“保證金”，就可以辦理“取保候審”，暫時解除風險。
圖源：Financial Times
最關鍵的一步，是反復強調——絕對不能告訴父母。
理由也早已準備好：“案件涉密”、“家屬知情會影響調查”、“一旦走程序就無法挽回”。在這種高壓與恐懼交織的情緒中，一個年僅二十出頭、獨自在海外求學的留學生，很難保持理性判斷。
于是，從英國到昆明，她拖著行李箱，悄悄回國，在騙子的遠程指揮下，一步步完成他們設定好的“流程”。
此處劃重點！權威機關絕不會電話辦案，更不會讓你直接轉賬！！！
圖源：九派新聞
2
從受害者到“工具人”：留學生正在被拖進洗錢鏈
而留學生這一環，現在在騙子的鏈條中，正在發揮越來越大的作用。
8 月的一天，貝爾法斯特國際機場的安檢屏幕上出現了異常的一幕——一個行李里堆滿了整整齊齊的20英鎊紙幣，清點下來正好38000英鎊。
看到這一幕，警方想不懷疑都難。
圖源：belfasttelegraph
被帶到法庭的是一名33歲的中國男子李某（化名）。他的第一版說辭很簡單：我是學生，錢是父母給的，要去買勞力士。
可細問之下，敘述發生了多次“版本切換”：他一會說是把人民幣帶來換成英鎊，一會說是替“倫敦的幾位老板”跑腿，任務包括“買勞力士、換現金”，并稱每單有提成。
圖源：rte
男子表示，自己只是聽朋友介紹，去某固定地址換匯以求“更好匯率”。法官與警方則注意到幾個關鍵點：
1）到Lunn珠寶買勞力士須預約，而他并無預約記錄；
2）此前同樣去過該換匯地址；
3）現金的來源與包裝方式與已知的“幫派洗錢/分流”模式相似。
于是法官以“可能妨礙調查、存在再次犯罪風險”為由拒絕保釋，將案件押后審理。
圖源：theguardian
這一幕并非孤例。近幾年英國有關“利用留學生通道進行資金轉移/洗白”的案件時有曝光，法院和警方也在不斷追緝利用留學生脆弱身份、大額現金可疑流動的犯罪網絡。
官方和媒體的警示不止一次地指出：“替人帶錢、跑腿換匯”并非小事，而極可能牽涉犯罪。”
說到留學生參與洗錢這件事，其實很多時候并不是一開始就奔著“犯罪”去的。現實里更常見的，是從一兩次“幫個忙”開始——代收一筆錢、借用一下賬戶、轉個賬，聽起來都很日常，也沒什么緊張感。再加上語言不完全通、對當地法律理解有限，很容易低估事情的嚴重性。
系統不一定馬上抓你，可一旦被盯上，后果往往是直接、冷酷、沒有緩沖的。賬戶凍結、簽證風險、背景記錄，這些東西不會因為“我只是學生”“我不懂”而網開一面。
更現實的一點是，很多灰色鏈條，恰恰最喜歡找留學生——年輕、流動性強、對規則邊界模糊。
在海外，真正能保護你的，往往不是運氣，也不是“別人都這么干”，而是你有沒有在關鍵時刻，多想那一步：這錢，到底該不該碰。
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