11月19日上午,上海一家銀行里,陸阿姨執意要給一個陌生賬戶轉賬 10 萬元。
她語氣急促,反復強調一句話:“再不轉,就錯過認購了。”
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圖源:央視新聞
銀行工作人員覺得不對勁,第一時間叫來了民警。
幾分鐘后,真相讓人后背發涼——陸阿姨所在的 109 人“創投精英群” 里,108 個是托,只有她一個是真人。
這不是投資群,這是一個分工明確、演員齊全、專為她一個人搭建的詐騙劇組。
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108個托,陪你演到掏錢為止
據報道,這些群里每天都在“復盤收益”。有人曬盈利截圖,有人匯報“老師戰績”,有人感慨“幸虧跟上了節奏”。陸阿姨從不發言,只是默默看。
群里的“老師”從不收錢,只做一件事:反復強調“我自己已經投了 600 萬。”
民警一眼看穿:“你認識這個人嗎?他一句話說自己是大股東,你就信?”
陸阿姨卻仍然堅持:“單子上寫著的,他是一級大股東。”
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圖源:央視新聞
這正是投資理財類電詐的核心心理操控:不直接要錢,先制造“你是被選中的人”,再制造“機會稍縱即逝”,等你意識到要掏錢時,你已經在劇本里走完大半。
警方事后統計,這個 109 人的群,只騙一個人。只要她轉賬,騙局就已經成功。
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圖源:央視新聞
如果說陸阿姨是被“陪演”,那22歲的小張,則是被遠程操控。同樣是 11月 ,昆明一家銀行柜臺前,小張提出要辦理1250萬元的大額轉賬。
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圖源:九派新聞
她已經把家里能湊的錢全部轉到一張卡上,剛湊到400多萬。任何人來看都會覺得太奇怪了吧:年僅 22 歲、金額巨大、表現緊張、還不愿讓銀行上報。
銀行報警后,警方聯系到她的母親。母親的第一反應是——不可能。
“我女兒在英國留學,怎么會在昆明?”
可事實是:小張已經第二次悄悄從英國回國,不回家,住酒店,只為完成騙子交代的“任務”。
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圖源:九派新聞
騙子的劇本并不新,卻極其有效,幾乎每一步都精準踩在人性的軟肋上。電話那頭,對方自稱來自權威機構,語氣冷靜、專業,甚至能準確說出她的姓名、身份證號、就讀國家和學校。
“你的個人信息被他人盜用,已經牽涉一起重大刑事案件。”這句話一出口,恐懼便迅速占據上風。
緊接著,對方拋出更具壓迫感的說法——案件正在秘密偵查階段,如果配合調查,可以從輕處理;若泄露消息,不僅會被立即拘留,還可能影響學業和出入境記錄。
為了讓謊言更逼真,騙子會偽造拘捕令、調查函,甚至讓所謂的“檢察官”、“警官”輪流接聽電話,形成一套完整的權威鏈條。
最終,話題自然落到解決方案上:只要繳納一筆“保證金”,就可以辦理“取保候審”,暫時解除風險。
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圖源:Financial Times
最關鍵的一步,是反復強調——絕對不能告訴父母。
理由也早已準備好:“案件涉密”、“家屬知情會影響調查”、“一旦走程序就無法挽回”。在這種高壓與恐懼交織的情緒中,一個年僅二十出頭、獨自在海外求學的留學生,很難保持理性判斷。
于是,從英國到昆明,她拖著行李箱,悄悄回國,在騙子的遠程指揮下,一步步完成他們設定好的“流程”。
此處劃重點!權威機關絕不會電話辦案,更不會讓你直接轉賬!!!
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圖源:九派新聞
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從受害者到“工具人”:留學生正在被拖進洗錢鏈
而留學生這一環,現在在騙子的鏈條中,正在發揮越來越大的作用。
8 月的一天,貝爾法斯特國際機場的安檢屏幕上出現了異常的一幕——一個行李里堆滿了整整齊齊的20英鎊紙幣,清點下來正好38000英鎊。
看到這一幕,警方想不懷疑都難。
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圖源:belfasttelegraph
被帶到法庭的是一名33歲的中國男子李某(化名)。他的第一版說辭很簡單:我是學生,錢是父母給的,要去買勞力士。
可細問之下,敘述發生了多次“版本切換”:他一會說是把人民幣帶來換成英鎊,一會說是替“倫敦的幾位老板”跑腿,任務包括“買勞力士、換現金”,并稱每單有提成。
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圖源:rte
男子表示,自己只是聽朋友介紹,去某固定地址換匯以求“更好匯率”。法官與警方則注意到幾個關鍵點:
1)到Lunn珠寶買勞力士須預約,而他并無預約記錄;
2)此前同樣去過該換匯地址;
3)現金的來源與包裝方式與已知的“幫派洗錢/分流”模式相似。
于是法官以“可能妨礙調查、存在再次犯罪風險”為由拒絕保釋,將案件押后審理。
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圖源:theguardian
這一幕并非孤例。近幾年英國有關“利用留學生通道進行資金轉移/洗白”的案件時有曝光,法院和警方也在不斷追緝利用留學生脆弱身份、大額現金可疑流動的犯罪網絡。
官方和媒體的警示不止一次地指出:“替人帶錢、跑腿換匯”并非小事,而極可能牽涉犯罪。”
說到留學生參與洗錢這件事,其實很多時候并不是一開始就奔著“犯罪”去的。現實里更常見的,是從一兩次“幫個忙”開始——代收一筆錢、借用一下賬戶、轉個賬,聽起來都很日常,也沒什么緊張感。再加上語言不完全通、對當地法律理解有限,很容易低估事情的嚴重性。
系統不一定馬上抓你,可一旦被盯上,后果往往是直接、冷酷、沒有緩沖的。賬戶凍結、簽證風險、背景記錄,這些東西不會因為“我只是學生”“我不懂”而網開一面。
更現實的一點是,很多灰色鏈條,恰恰最喜歡找留學生——年輕、流動性強、對規則邊界模糊。
在海外,真正能保護你的,往往不是運氣,也不是“別人都這么干”,而是你有沒有在關鍵時刻,多想那一步:這錢,到底該不該碰。
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