美國打工人的退休金焦慮：身家性命全綁股市

美國打工人的退休金焦慮：身家性命全綁股市

救命啊，美國的打工人實在是太慘了。

富達2025年第二季度報告顯示，美國人的401K——你可以簡單理解成他們的個人退休金賬戶，平均余額才13.78萬美元，這還是同比上漲8%之后的數字。另一種退休金賬戶IRA也只上漲5%，達到13.14萬美元，換算成人民幣還不到100萬，根本不夠養老。

連續六個季度的賬戶余額上漲，主要原因是美股連漲三年，而美國人45%的個人財富都配置在股市里。這也就是為什么現在美國老百姓天天苦不堪言，每天都提心吊膽，活在股市崩盤的恐懼之中。

更慘的是，這種和市場深度綁定的負擔，以后從一出生就要開始背負。12月2日白宮官宣，從2026年起將啟用“特朗普賬戶”，有媒體也稱其為“Eve America”。2025至2028年在美國出生的小孩，一出生政府就會給1000美元本金用于炒股。

戴爾公司的老板也來“添亂”，夫妻倆捐了62.5億美元，為2500萬名10歲以下的兒童各開一個賬戶，每個孩子發放250美元作為啟動資金，折合人民幣還不到1800塊。不得不感慨，美國的資本家真是用心險惡，這簡直是培養股市“韭菜”要從娃娃抓起。

而且這類賬戶還有一套“薅羊毛”的玩法：父母每年最多能為孩子存入5000美元，雇主每年最多還能幫員工子女存入2500美元。這筆錢不用繳納個稅，所有資金都會投向低成本指數基金，跟著市場波動漲跌。賬戶資金18歲前不能動用，成年后可以用來支付學費、購置首套房、創業，甚至當作自己的退休金，相當于強制把個人的身家性命和股市牢牢掛鉤。

所以美國老百姓現在身不由己，徹底陷入了這種和市場捆綁的“水深火熱”之中。

我們在引以為戒的同時，也要從中提煉出三個值得借鑒的投資邏輯：

第一，堅持強制儲蓄。像401K那樣先存后花，遠比月光族更容易攢下財富。

第二，踐行長期投資。年輕人抗風險能力更強，別只盯著定期存款，優質的股票基金才更有可能跑贏通脹。

第三，盡早規劃孩子的財富儲備。美國從孩子一出生就開始定投，咱們的教育金、成長基金也得提上日程。

對比下來，咱們身邊也有不少類似的理財工具，比如養老目標基金，關鍵是要穩得住心態，堅持長期持有，別被短期市場波動嚇退。

財富積累從來不是靠運氣，而是靠持續的規劃和耐心。

那么，你覺得從美國的這一“慘痛教訓”中，還能學到什么？歡迎在評論區留言討論。