中國高凈值人群的品質養老 | 《中信保誠人壽「傳家」· 胡潤百富2025中國高凈值人群品質養老報告》重磅發布

高凈值銀發族退休后收入可達退休前收入的75%

在高凈值銀發族的金融資產配置中，銀行儲蓄仍是最普遍的選擇；同時，超過50%主動配置了商業年金保險

子女定居城市（67%）是高凈值銀發族最主要的養老居住地；在選擇養老地點時，最常被高凈值銀發族提及的考量因素也是靠近子女（60%）

社區養老模式正迎來新發展機遇，尚未退休的高凈值人群中，未來傾向選擇社區養老的比例從當前的11%上升至19%，增長近一倍

高凈值人群父母首次入住養老機構的平均年齡為70.3歲；他們每年支付給養老機構的費用，平均27.5萬元人民幣，涵蓋50平米雙人間住宿、餐飲，以及高端醫療配套如體檢、康復治療等

退休后最擔心的三項“灰犀牛”（很大概率會發生，但常被人們忽視的巨大風險）分別是認知/記憶力下降（51%）、身體機能下降（44%）、生活缺乏目標（39%）

高凈值銀發族在健康管理機構的選擇方面，公立醫院體檢中心仍為核心選擇，但比例僅61%；中醫醫療機構以43%的高比例緊隨其后，私立高端機構（39%）則超過國際醫療中心（28%）

抗衰老措施中，中醫調理（39%）的選擇率顯著高于西式營養品（27%）

關于退休后的期待身份，旅行者（38%）最受青睞，其次是終身學習者（32%）和社區領袖（29%）

康養項目（40%）、養老金壓力上升（39%）、時間銀行（31%）、候鳥式養老（30%）是最受關注的養老話題

中信保誠人壽與胡潤百富聯合發布

《中信保誠人壽「傳家」·胡潤百富2025中國高凈值人群品質養老報告》

2025年12月18日，中信保誠人壽與胡潤百富聯合發布《中信保誠人壽「傳家」· 胡潤百富2025中國高凈值人群品質養老報告》（CITIC-Prudential Life Family Inheritance· Hurun Report China HNWI Good Retirement Strategy 2025）（以下簡稱“報告”）。這份80頁的報告旨在深入探究在國內經濟轉型升級、房地產市場深度調整、人口結構面臨少子化與老齡化雙重困境、AI浪潮洶涌澎湃的時代背景下，中國高凈值人群的結構、生活方式、消費特點，以及他們對于品質養老的認知、養老生活現狀、養老規劃的舉措和應對養老挑戰的方式，從而為高凈值人群制定合理的品質養老規劃提供策略參考。

作為連續六年與胡潤百富開展中國高凈值家庭深度調研的卓越金融機構，中信保誠人壽成立于2000年，由中國中信集團和保誠集團聯合發起創建，受益于雙方股東的歷史沉淀與文化基因，中信保誠人壽始終以弘揚改革創新精神、傳承百年保險智慧為己任，遵循壽險行業的基本經營規律及監管政策導向，以資本約束為前提，以風險偏好為引領，以優化結構為主線，根據自身能力特點與資源稟賦，追求價值總量和新業務價值率的均衡增長，實現公司的長期穩健經營與高質量發展。

中信保誠人壽保險有限公司黨委書記、總經理常戈表示：“2025年，當全球經濟的迷霧在地緣沖突余波與供應鏈重構中持續彌漫，中國經濟在驚濤駭浪中穩健轉換新動力，持續釋放新動能，不斷迸發新活力，在百年變局時代畫卷中書寫高質量發展新篇章。面對新經濟金融形勢下壽險行業轉型升級的關鍵窗口期，中信保誠人壽主動對標國家金融戰略導向，以‘堅守政治性、踐行人民性’為根本遵循，全面貫徹新發展理念，奮力開辟發展新局面。以‘1628’三年戰略規劃為引領，將‘創新’置頂為核心發展引擎，堅定推進以客戶為中心的全面轉型。未來，中信保誠人壽將繼續堅守‘長期主義’和‘價值導向’，持續深化‘保險+’生態布局，推動養老金融、綠色金融、科技金融等重點領域的創新突破。”

中信保誠人壽保險有限公司首席市場官姜南表示：“2025年，是中信保誠人壽踐行‘以客戶為中心’創新發展的筑基之年。依托中信集團‘金融全牌照+實業廣覆蓋’的強大后盾，加之保誠集團百年國際保險服務經驗的加持，我們緊緊圍繞客戶從‘單身貴族’到‘成家立業’，從‘人到中年’至‘幸福晚年’的全生命周期需求，以‘康養育富’四大場景為核心，打造出‘保險+健康醫療’‘保險+養老’‘保險+子女教育’‘保險+財富管理’四類產服方案，只為提供那份差異化、特色化且有溫度的陪伴。中信保誠人壽正以保險產品為筆，以養老服務為墨，懷揣匠心，細細勾勒老有所養、老有所樂的銀齡畫卷。”

中信保誠人壽高凈值業務部總經理危九平表示：“作為中信保誠人壽的高端子品牌「傳家」，自2014年創立以來，始終以‘更懂東方傳承之道’為使命，深耕高凈值家庭服務領域。我們深刻認識到，養老規劃不僅是財務安排，更是融合了健康管理、精神追求和家族文化的綜合藝術。我們全面升級「傳家」增值服務體系：打通中信協同綜合金融服務渠道，鏈接海外綜合金融服務平臺和中信信用卡無限卡專屬權益。建設覆蓋‘檢、診、護、康’全周期的健康服務生態圈，提供健康管理、就醫診療、康復護理高端服務資源。深度契合國家‘9073’養老格局，推出信托養老服務，打造‘保險+信托+養老’直付模式。我們愿以專業之力，陪伴每個家庭未雨綢繆，助力您安頓未來歲月，溫潤家族傳承。”

胡潤集團董事長兼首席調研官胡潤表示：

“我們很高興能與中信保誠人壽「傳家」共同發布這份80頁的品質養老報告。養老生活是關乎生活質量與家族長遠發展的重要命題，有效地規劃是保障退休后生活品質、實現代際財富安全傳承與責任有序交接的關鍵所在。希望這份報告能鼓勵更多人從現在開始，將品質養老納入人生長遠規劃，并更加關注父母的養老現狀與深層需求。品質養老與普通養老的核心區別，在于追求‘有質量地安享晚年’。這意味著養老規劃須具備前瞻性，主動應對可預見的養老挑戰，例如養老資金的儲備、健康維護等。”

“銀發經濟是一個巨大機遇。中國60歲及以上人口已超3億，相當于美國全國人口總量；而且增長速度很快，平均每年有2000萬人進入退休行列，平均每天5.5萬人，相當于一座大型體育場的人數規模。希望現在的年輕創業者抓住這個機會，如果能解決未來自己也會面臨的養老相關擔憂與需求，就等于搶占了風口。相信在銀發經濟的浪潮中，必將誕生一批極具影響力的企業和企業家。”

“自身健康、父母養老和子女教育已經成為40-49歲主力高凈值人群的三大核心需求。每個主力高凈值人群家庭平均需贍養3位、平均年齡73歲的老人。健康相關需求持續升級，高凈值人群最感興趣的話題已經從金融投資轉變為健康養生。”

“高凈值人群的養老追求，更聚焦高品質生活與精神富足。退休后，他們最擔心的三個問題，是認知/記憶力下降、身體機能下降、生活缺乏目標。在養老伴侶的選擇上，他們更傾向于與志同道合的朋友相伴，而非依賴子女照料。”

“關于退休后的理想身份，‘旅行者’最受青睞，其次是‘終身學習者’和‘社區領袖’。他們期待的養老生活，首先是自己照顧好自己，不成為子女的負擔；其次是充實自己，完成未盡的夢想；盡情享受生活，不操心任何事；同時還希望發揮余熱，在力所能及的范圍內繼續創造價值。”

“社區養老是一個趨勢，特別是中高端養老社區，在短短十年內，選擇比例已達到11%，未來還將增長近一倍至19%；與此同時，未來希望居家養老的比例將從本就不高的68%進一步降至59%。這一轉變的背后，主要原因之一是希望減輕子女未來的贍養壓力。社區養老的本質，是在家門口享受專業養老服務。它既保留了老人對‘家’的情感依賴，又通過整合社區資源，彌補了純居家養老在專業照護上的不足，成本、自由度、服務專業性三者達到平衡，是更符合中國大多數家庭結構與現實需求的‘中間型’養老模式。值得關注的是，高凈值銀發族退休后收入可達退休前收入的75%，這一比例遠高于全國平均水平的42.6%。其中，商業年金險的高配置率發揮了關鍵作用。他們每年支付給養老機構的費用平均27.5萬元。”

“新技術尤其是AI，將深度重塑高凈值人群的養老生活。在感興趣的前沿醫療話題中，44%提到了遠程醫療/隨身智能裝備。在高端醫療需求方面，25%關注智能設備，如助行、護理機器人等。對于未來的養老生活暢想，31%認為自己會進行數字創作，如AI繪畫、AI作曲等。對于未來養老機構的期望，智能化選項占比27%。技術普惠讓高端智能服務變得觸手可及，未來科技一定會從健康管理、生活服務到財富規劃全方位賦能品質養老。”

報告核心發現

代際賡續，養老生活以“親情半徑”重構定居網絡

高凈值銀發群體的養老選擇呈現顯著代際導向特征。子女定居城市（67%）是高凈值銀發族最主要的養老居住地。在選擇養老地點時，最常被高凈值銀發族提及的考量因素也是靠近子女（60%）。“兩扇門，一碗湯”是不少人心中理想的代際居住模式。高凈值家庭的子女支持父母養老的主要方式，最多是經濟支持（38%），其次是情感關懷（33%）和生活照護（29%）。關于退休后最擔憂的“黑天鵝”風險，高凈值人群擔憂自己/家人健康風險的占比最高（44%），其次是子女染上劣習（30%），家族企業經營風險（25%）和子女婚姻變故（25%）。

融合轉型，社區養老模式正迎來新的發展機遇

在養老方式的選擇上，當前高凈值銀發族選擇居家養老的最多（68%），其次是機構養老（21%），社區養老最少（11%）。大多數人選擇居家養老，最主要的原因是生活自主/自由（80%），習慣居家環境（71%）。但是對于尚未退休的高凈值人群，希望居家養老的比例下降至59%，機構養老保持在22%，而傾向社區養老的比例上升到了19%。這說明已經有很多人看到了社區養老模式在醫療配套、個性化服務定制、社交資源整合等方面的能力，也反映出“養老場景”正在發生的認知迭代，預示未來養老模式將向“居家+社區”融合轉型。所謂“居家+社區”融合，指的是以老人居住在家為基礎，以社區為核心樞紐，整合各類資源為老人提供全方位、精細化服務的模式，既滿足老人戀家的情感需求，又解決居家養老缺專業支持、社區養老缺家庭氛圍的問題。

重金求臻，選擇機構養老的高凈值人群，超過1/3的人每年相關花費超過30萬元

當前選擇機構養老的中國高凈值銀發族占比21%，首次入住養老機構的平均年齡為70.3歲。他們每年支付給養老機構的費用，平均27.5萬元人民幣，有37%的人年均花費超過30萬元。對于機構養老者選擇養老機構的因素，提及最多的包括居住條件舒適（55%）、養老設施完善（50%）、應急響應速度快（46%）以及地理位置靠近親屬（43%）。未來，一線城市比非一線城市的高凈值人群，更愿意去機構養老（28%:14%）。

價值顯現，高凈值銀發族的養老收入替代率達75%，商業年金險的作用突出

高凈值銀發族退休后收入替代率達到75%，遠高于全國平均水平（42.6%）。這一差異化的財務表現，很大程度上歸因于該群體對商業年金保險的布局。在高凈值人群的金融資產配置中，銀行儲蓄仍是最普遍的選擇，而商業年金保險的配置意愿顯著，超過50%的受訪者主動配置了此類產品。隨著居民金融素養與生命周期理財觀念的深化，商業年金保險正從單一的養老補充產品，演進為高凈值家庭資產配置中兼具防御性與傳承性的戰略工具，能為穩定的現金流、穩定的資產規劃與有序的財富傳承提供助力，契合高凈值人群對確定性養老保障、家族財富安全的核心訴求。

浪潮已至，人工智能將深度重塑高凈值人群的養老生活

在感興趣的前沿醫療話題中，近一半的高凈值人群提到了遠程醫療/隨身智能裝備（如可穿戴、智能設備等），1/4的高凈值人群會主動關注AI診療/智慧醫院。在未來高端醫療需求方面，有25%關注智能設備（如助行、護理機器人等）。對于未來的養老生活暢想，31%認為自己會進行數字創作（如AI繪畫、AI作曲等）。對于未來養老機構的期望，智能化選項占比27%。可以想見，智能科技會從健康管理、生活服務到財富規劃全方位賦能品質養老。當DeepSeek推動AI進入普及性階段，這種變革將推動健康管理的全天候化、生活服務的精準化、財富規劃的智能化，構建覆蓋生理、生活、經濟多維度的智慧養老新生態。

需求分化，高凈值人群健康管理呈現多元生態

高凈值人群在健康管理機構選擇上呈現顯著分層：公立醫院體檢中心（61%）仍為核心選擇，體現對專業醫療的剛性需求；中醫醫療機構（43%）緊隨其后，反映傳統醫學在預防保健領域的獨特價值；私立高端機構（39%）和國際醫療中心（28%）則通過定制化服務贏得市場。抗衰老措施同樣多元，基礎性的日常飲食管理（60%）和規律鍛煉（58%）仍為主流，但中醫調理（39%）的選擇率顯著高于西式營養品（27%），反映出對系統性健康管理方案的偏好。高端醫療干預類措施如細胞療法（18%）和基因抗衰（12%）開始進入選擇視野，雖然占比不高但有所增長。

研究方法

《2025中國高凈值人群品質養老報告》的研究成果來源于中信保誠人壽「傳家」與胡潤百富共同合作項目。該項目由胡潤百富針對中國大陸地區40歲以上的高凈值人群展開專項研究，旨在深入探究在國內經濟轉型升級、房地產市場深度調整、人口結構面臨少子化與老齡化雙重困境、AI浪潮洶涌澎湃的時代背景下，中國高凈值人群的結構、生活方式、消費特點，以及他們對于品質養老的認知、養老規劃的舉措和應對養老挑戰的方式，從而為高凈值人群制定合理的品質養老規劃提供策略參考。

項目組首先充分挖掘胡潤百富二十多年的研究成果，依托胡潤全球富豪榜3000+榜單級企業家數據庫，追蹤觀察社會發展趨勢等因素對財富金字塔頂端人群生活理念包括養老觀念的影響，并結合既有成果，探索當下社會變遷中高端養老需求的趨勢變化。

在品質養老的調研方式上，項目組采用了案頭研究、定量與定性相結合的研究方法。定量方面，項目組依托胡潤百富高凈值人群樣本庫，在2025年5月-6月期間按照不同人口統計學維度進行分層隨機抽樣，對500位典型高凈值人士代表開展一對一專項問卷訪問形式的定量研究。定性方面，項目組邀請7位來自不同行業的高凈值人群和5位養老、金融、健康等領域專家進行定性訪問，探究他們對于品質養老現狀和看法、養老規劃的思路和應對養老難題的方式，以期更廣泛、深入地挖掘和研究當下中國高凈值人群品質養老需求的變化。

80頁的報告全文，請點擊文末“閱讀原文”或登錄胡潤百富官網www.hurun.net下載

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關于中信保誠人壽

中信保誠人壽由中國中信集團和保誠集團聯合發起創建，于千禧之年在廣州成立。時任英國副首相的約翰 · 普雷斯科特在開業儀式上稱：“兩位巨人走在一起，必將成為行業的領導者。”事實也正如此——伴隨著中國保險業的快速發展與成熟，中信保誠人壽在行業中也取得了快速、穩健的發展。

中信保誠人壽提供覆蓋壽險、疾病、醫療、意外、財富管理等多個領域的保險產品和服務，充分滿足客戶全生命周期的多層次需求。通過持續推動保險保障型業務發展、穩健提升投資管理能力，中信保誠人壽傾力打造“以客戶需求為核心”的全方位產品體系。

公司通過持續推動保險保障型業務發展、穩健經營長期理財型保險業務，為客戶提供全生命周期綜合保險解決方案，全力打造“以客戶需求為核心”的全方位產品體系。成立25年以來，中信保誠人壽始終堅持“保險姓保”。近年來，公司進一步加大保障型產品開發力度，圍繞人民群眾關心的大病保障、商業補充醫療、子女教育、養老保障、意外傷害保障等需求，不斷推陳出新。在銀保渠道，公司深化和銀行的產品合作，以多產品策略支持銀保業務的價值提升和結構優化，開發升級多款壽險、年金產品，充分發揮公司投資優勢，保費規模大幅提升，渠道價值穩健增長。

早在2014年，中信保誠人壽推出旗下高凈值客戶專屬高端子品牌——「傳家」，為高凈值客戶提供以保險保障為核心的當下財富的長期管理、身后資產的傳承安排、高端醫療保障服務等一站式綜合財富管理方案，開創了行業先河。「傳家」結合股東及戰略伙伴優勢，推出保險金信托增值服務、法稅服務、教育醫療、傳承規劃等諸多增值服務，廣受高凈值家庭好評。

多年來，中信保誠人壽持續開發、完善以管家式健康服務體系、全球緊急救援為代表的特色保險服務體系，讓客戶享有更多權益和保障。同時，依托科技賦能，公司全方位提升理賠服務時效。憑借瞄準行業痛點、打造自身亮點的服務創新，中信保誠人壽得到了消費者和社會各界的肯定。

作為致力于成為“中國最佳企業公民”的合資壽險公司，中信保誠人壽積極踐行“聆聽·關懷”的企業社會責任理念，通過嚴謹規范的公司治理持續為股東創造長期價值，通過優質的產品與服務為客戶創造專業價值，通過保障員工權益實現企業與員工共成長，通過服務實體經濟和參與公益融入當地社區發展。

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