慧眼識偽堵詐途 依法守護(hù)70萬 ——中信銀行合肥分行全面踐行《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》履職實踐 （系列二）

“幸好銀行工作人員及時察覺異常，不然我的70萬元就被騙走了！”近日，在警方見證下，福建籍受害人拿回全額被騙資金時，對中信銀行合肥分行的專業(yè)處置連連致謝。這起大額涉詐資金攔截案例，是該行嚴(yán)格踐行《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》、堅守金融反詐一線的生動實踐，彰顯了金融機(jī)構(gòu)守護(hù)群眾財產(chǎn)安全的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

2025年11月3日中午，一名外省年輕男性客戶前往中信銀行合肥分行轄內(nèi)某網(wǎng)點柜面，申請辦理70萬元大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，聲稱資金為貨款，需轉(zhuǎn)至本人他行賬戶。柜員在業(yè)務(wù)辦理過程中，始終保持高度警惕，敏銳捕捉到多重異常信號：該客戶銀行卡開戶僅月余，短期內(nèi)便有大額資金入賬，且資金到賬后立即觸發(fā)系統(tǒng)限額，結(jié)合客戶異地戶籍、異地開戶后本地大額轉(zhuǎn)賬的特征，完全符合《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第十八條規(guī)定的可疑交易監(jiān)測情形，對監(jiān)測識別的異常賬戶和可疑交易，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險情況，采取核實交易情況、重新核驗身份、延遲支付結(jié)算、限制或者中止有關(guān)業(yè)務(wù)等必要的防范措施。

按照該行反詐防控流程，柜員當(dāng)即暫停業(yè)務(wù)辦理，第一時間向會計經(jīng)理報告情況。在進(jìn)一步核實過程中，客戶提供了一份購買合同作為資金用途證明，但工作人員憑借扎實的專業(yè)素養(yǎng)和豐富的反詐經(jīng)驗，精準(zhǔn)識別出合同公章存在偽造痕跡，更加堅定了風(fēng)險判斷。面對客戶急于自證“清白”、反復(fù)催促辦理業(yè)務(wù)的急切態(tài)度，工作人員頂住溝通壓力，一邊耐心安撫客戶情緒，一邊依據(jù)法律賦予的風(fēng)險處置權(quán)限，明確告知其在資金來源核實清楚前暫無法辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，堅守資金安全防線。

為徹底查清資金性質(zhì)，防范受害人財產(chǎn)損失，中信銀行合肥分行第一時間啟動警銀聯(lián)動應(yīng)急機(jī)制，將該筆可疑交易線索同步至本地反詐中心，依據(jù)《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二十條規(guī)定，我行全力配合反詐中心開展資金溯源與信息核查工作。11月4日，反詐中心通過快速核查，成功聯(lián)系上福建籍轉(zhuǎn)賬客戶，對方此時才察覺自身遭遇詐騙，隨即趕赴本地配合調(diào)查。經(jīng)警方核實，該筆70萬元資金系詐騙分子通過話術(shù)誘騙受害人轉(zhuǎn)賬所得，而前往網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)賬的年輕客戶，已被詐騙分子洗腦，無意間淪為涉案資金轉(zhuǎn)移的“工具人”。經(jīng)過銀行與警方的高效協(xié)同處置，11月10日，在警方見證下，70萬元涉詐資金全額返還至受害人賬戶，成功為受害人挽回重大財產(chǎn)損失，有力打擊了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子的囂張氣焰。

此次案件的成功處置，不僅是中信銀行合肥分行員工專業(yè)素養(yǎng)與責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)捏w現(xiàn)，更是該行嚴(yán)格落實《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第十五條客戶盡職調(diào)查要求與強(qiáng)化風(fēng)險防控責(zé)任的具體成果。面對詐騙分子精心設(shè)計的騙局、偽造的證明材料，以及被蒙蔽客戶的干擾，該行工作人員始終堅守反詐底線，以敏銳的風(fēng)險洞察力、規(guī)范的處置流程，在資金流轉(zhuǎn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)成功阻斷詐騙鏈條，守住了群眾財產(chǎn)安全的最后一道防線。

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段不斷翻新，隱蔽性、迷惑性持續(xù)增強(qiáng)，給群眾財產(chǎn)安全帶來嚴(yán)重威脅。中信銀行合肥分行始終將反詐工作作為重中之重，以《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》為根本遵循，不斷完善反詐防控機(jī)制，提升員工識詐反詐能力，深化警銀協(xié)同聯(lián)動，用一次次成功的風(fēng)險攔截、一場場扎實的反詐宣教，切實守護(hù)群眾“錢袋子”。未來，該行將持續(xù)深化反詐工作舉措，迭代防控手段，提升處置效能，以更堅定的決心、更專業(yè)的能力筑牢金融反詐屏障，為維護(hù)群眾財產(chǎn)安全和地方金融穩(wěn)定保駕護(hù)航。