作者 | 深水財經社 韓峻
近日,江蘇高郵農商行因“沖時點貸款”被監管開出70萬元罰單,兩名責任人同步被問責。
為什么看似只是季度末的一次“數據美化”被處以大額處罰,究竟何為“沖時點貸款”?為何監管對此類看似普遍的現象施以重罰?
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2025年11月18日,國家金融監管總局揚州分局發布行政處罰信息,江蘇高郵農商行因“發放沖時點貸款”和“數據管理不審慎”兩項主要違法違規行為,被處以70萬元罰款。
與此同時,兩名相關責任人亦被追責。
時任川青支行行長李增明因沖時點貸款問題被警告并罰款5萬元;財務統計部統計中心主管張健則因數據管理失當被罰款5萬元。
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據查,高郵農商行這次領的70萬大額罰單是其近年來首次被公開披露的重大監管處罰。
公開資料顯示,高郵農商行成立于2011年,由當地農信社改制而來,是服務高郵本土的地方性法人銀行。
目前是高郵地區營業網點最多、輻射面最廣、市場份額最高的綜合性金融機構。不過,與許多區域性銀行相似,面臨業務結構單一、合規風控基礎差等問題。
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高郵農商行此次被罰70萬元,金額雖不算天價,但在農商行體系中已屬重罰。
那為何“沖時點貸款”會成為監管紅線?
其實所謂“沖時點貸款”,是指銀行在特定考核時點(如季度末、年末)通過短期高息攬儲、虛增貸款或人為調節資產負債表等方式,突擊提升存款或貸款規模,以美化報表數據、滿足監管指標或內部考核要求。
可以把他當做銀行員工為了滿足銀行下達的“開門紅”指標行為來理解。
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常見手法包括不限于,以突擊放貸、創造短期貸款需求,放寬信貸標準等。
這種行為雖能暫時改善賬面表現,卻嚴重扭曲了真實的經營狀況,掩蓋潛在風險,破壞金融數據真實性。
也因此,監管部門對此類行為始終保持高壓態勢。
2023–2025年,監管部門明顯加強對此類“報表美化”行為的穿透式檢查,尤其聚焦農商行、城商行等中小銀行。
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