12月3日，中國銀行存款利息更新！24萬元存三年，累計多少利息？

距離2026年僅剩1個月，回首過去一年，眾人的存款金額與收益情況各異。需正視的是，當(dāng)前通過存款獲取利息的難度持續(xù)攀升，受存款利率持續(xù)走低影響，國有四大銀行的一年期定期存款利率已跌破1%關(guān)口，最長期限的大額存單收益率也不到1.6%。

本文以中國銀行為例，具體測算24萬元本金投入不同類型存款產(chǎn)品，三年期滿后可獲得的利息收益。從活期到定期、大額存單到結(jié)構(gòu)性存款，各類產(chǎn)品收益差異顯著。在低利率時代背景下，如何優(yōu)化存款配置以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，已成為普通儲戶需要直面的現(xiàn)實(shí)課題。

24萬元全存活期存款，三年利息有多少？

活期存款是大家接觸比較多的儲蓄類型，一筆資金進(jìn)入銀行后若不進(jìn)行任何操作，那么就是以活期存款的形式存在的。當(dāng)下中國銀行活期存款的年化利率為0.05%，存入24萬元三年，可以獲得的利息收益是:

24萬*0.05%*3=360元

利息很少，所以大家盡量不要將大筆資金長期存于銀行活期存款內(nèi)。

24萬元全存定期存款，三年利息有多少？

相比活期存款，定期存款的利率顯然要高出很多。中國銀行有多種類型的定期存款，下面我們逐一計算存三年累計的利息收入。

1.三個月存期定期存款的利息

中國銀行三個月定期存款的年化利率是0.65%，需要存取多次后才是三年，到期后一共可以獲得的利息收益是:

24萬*0.65%*3=4680元

2.六個月存期定期存款的利息

中國銀行六個月定期存款的年化利率是0.85%，需要存取多次后才是三年，到期后一共可以獲得的利息收益是:

24萬*0.85%*3=6120元

3.一年存期定期存款的利息

中國銀行一年期定期存款的年化利率是0.95%，需要存取多次后才是三年，到期后一共可以獲得的利息收益是:

24萬*0.95%*3=6840元

4.兩年存期定期存款的利息

中國銀行兩年期定期存款的年化利率是1.05%，存入兩個兩年期定存是4年，我們先算全部利息再換算為三年的收益:

24萬*1.05%*4=10080元，換算成三年利息是10080/4*3=7560元

5.三年定期存款的利息

中國銀行三年期定期存款的年化利率是1.25%，存入后正好三年到期取回全部本息，利息部分為:

24萬*1.25%*3=9000元

6.五年存期定期存款的利息

中國銀行五年期定期存款的年化利率是1.3%，存入后五年到期可以取回全部本息，換算成三年的利息計算方式如下:

24萬*1.3%*5=15600元，三年的利息收益是15600/5*3=9360元

24萬元全投大額存單，三年利息有多少？

最近，有新聞?wù)f四大行已經(jīng)全部取消了五年期大額存單，其實(shí)在市場上早就很難買到四大行的這類型大額存單了，期限最長的大額存單是三年期的。

24萬元全投資大額存單，三年后的收益比同期限的定期存款高，具體如下。

1.一個月和三個月期限大額存單

中國銀行這兩個期限大額存單的最新掛牌年化利率是0.9%，滾動投資多次后為三年，累計收益是:

24萬*0.9%*3=6480元

2.六個月期限大額存單

中國銀行六個月期限大額存單的最新掛牌年化利率是1.1%，滾動投資多次后為三年，累計收益是:

24萬*1.1%*3=7920元

3.一年期限大額存單

中國銀行一年期限大額存單的最新掛牌年化利率是1.2%，滾動投資三次后為三年，累計收益是:

24萬*1.2%*3=8640元

4.兩年期限大額存單

中國銀行兩年期限大額存單的最新掛牌年化利率是1.2%，滾動投資兩次后為四年，我們先算全部利息在換算成三年收益，

24萬*1.2%*4=11520元，三年收益是11520/4*3=8640元

5.投資三年期限大額存單

中國銀行三年期限大額存單的最新掛牌年化利率是1.55%，是所有儲蓄里投資收益率最高的品種，購入一次三年到期，利息收益是:

24萬*1.55%*3=11160元

儲蓄型保險是未來的穩(wěn)健投資利器？

定期存款和大額存單的利率未來還有可能繼續(xù)下調(diào)，包括中國銀行在內(nèi)的四大行必然首當(dāng)其沖。面對不斷下降的儲蓄利率，有沒有其它更加好的投資渠道呢？

儲蓄型保險是不錯的選擇，注意，我可不是推銷保險，對于長期投資者而言確實(shí)不錯。前幾年，增收終身壽險的預(yù)定年利率是4%，意味著從當(dāng)時買入開始至未來的20年，不論市場利率如何變化都能保持4%，而且是復(fù)利計息。

現(xiàn)在該類型的儲蓄型保險預(yù)定年利率只有2%左右了，但依然比大部分儲蓄產(chǎn)品高。

不過，并非所有人都適合投資儲蓄型保險。首先，你的有一筆閑錢，我說的閑錢是至少10年甚至15年里不會動用，因為投資儲蓄型保險后必須長期持有，一旦提前支取不僅面臨收益大幅下降，甚至可能因違約而損失本金。

其次，盡量選擇大的保險公司，中小保險公司的產(chǎn)品收益率更高，但很多事情你懂的，高有高的好處，同樣也有壞處。

銀行作為保險代銷機(jī)構(gòu)，喜歡推薦中小保險公司的產(chǎn)品，原因是中小公司給更多的代銷費(fèi)。咱們要堅定自己的信念，不能輕易被工作人員左右決策。

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