新規來了！銀行取錢不再一刀切式詢問

很多人生活中可能都遇到這樣的問題：去銀行取錢，總是被問及錢款用途、資金來源等問題。關于儲戶取現是否應該被詢問，反洗錢新規給出了更合理的解釋。

11月28日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。簡單說，這份新規就是銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據你的風險狀況來決定要不要多問幾句。

管理辦法圍繞“基于風險”的核心原則，要求金融機構根據客戶特征和交易活動的性質、風險狀況，采取相應的盡職調查措施。

“基于風險開展客戶盡職調查，要求金融機構采取差異化措施，一方面對較低洗錢風險的情形采取簡化措施，另一方面對較高洗錢風險的情形采取強化措施。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬說。

哪些屬于較低風險業務？一名國有大行工作人員舉例說明： 如果客戶收入來源清晰、資金往來穩定，金額也通常在合理范圍，洗錢風險并不突出。銀行在為客戶辦理業務時，主要是進行必要的身份識別和基本信息核驗，一般情況下不會要求提供額外材料或增加審核流程。 “如果一名普通職員，平時賬戶交易多為日常開支、工資收入，某天突然開始收到多筆來自不同省市的轉賬，隨即又迅速轉出，金額動輒幾十萬元到幾百萬元，這種情況就會引起銀行關注，采取措施了解、核實交易背景。”該工作人員說。

專家表示，管理辦法強調金融機構開展客戶盡職調查要與風險相適應，避免采取與洗錢風險狀況明顯不匹配的措施。

值得一提的是，文件刪除了“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”，與此前的征求意見稿保持了一致。文件規定：金融機構在較高洗錢風險時，了解資金來源和用途。同時，還規定對低風險情形，采取簡化措施。

這項新規真正做到了“安全”與“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防線，又避免過度干預老百姓的正常金融活動。畢竟，反洗錢不是防老百姓，而是防壞人利用金融系統干壞事。

提醒大家

配合金融機構的合理盡職調查

是每個公民的責任

只要資金往來干凈透明

新規只會讓我們辦事更順暢

而不是更麻煩

來源：北京發布 據央視新聞、新華視點，微豐向（原新豐臺）整理，轉載請注來源；文章內容僅為傳遞信息，文中內容和觀點不代表本公眾號立場，目的僅在于為大家的思考和研究提供資料，不構成投資建議或政策依據。

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