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絳縣人:事關(guān)取款,新規(guī)來了!
11月28日,中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,強調(diào)金融機構(gòu)基于風(fēng)險開展客戶盡職調(diào)查,把握好洗錢風(fēng)險防控和優(yōu)化金融服務(wù)的平衡。自2026年1月1日起施行。
辦法指出,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則,妥善保存客戶身份資料及交易記錄,確保足以重現(xiàn)每筆交易,以提供客戶盡職調(diào)查、監(jiān)測分析交易、調(diào)查可疑交易活動以及查處洗錢、恐怖融資案件所需的信息。
此次《管理辦法》圍繞“基于風(fēng)險”的核心原則,要求金融機構(gòu)根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險狀況開展客戶盡職調(diào)查,避免采取與洗錢風(fēng)險狀況明顯不匹配的措施,平衡好洗錢風(fēng)險防控和優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系。
其中,“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定取消,與此前的征求意見稿保持了一致。 根據(jù)新規(guī),取款時,銀行不再“一刀切”地詢問所有人,而是根據(jù)風(fēng)險狀況來決定是否要“多問幾句”:出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險時,銀行“強化調(diào)查”了解資金來源和用途;對于低風(fēng)險情形,則采取簡化措施。
記者了解到,所謂基于風(fēng)險開展客戶盡職調(diào)查,既包括金融機構(gòu)對較低洗錢風(fēng)險采取簡化措施;也包括對涉及較高洗錢風(fēng)險的情形采取強化盡職調(diào)查措施。
例如:在銀行網(wǎng)點的日常業(yè)務(wù)中,領(lǐng)取養(yǎng)老金的社保賬戶常被視為典型的較低風(fēng)險業(yè)務(wù)。多數(shù)老年客戶收入來源清晰、資金往來穩(wěn)定,金額也通常在合理范圍,洗錢風(fēng)險并不突出。因此,銀行在為老年人辦理養(yǎng)老金、社保等相關(guān)業(yè)務(wù)時,主要是進(jìn)行必要的身份識別和基本信息核驗,一般情況下不會要求提供額外材料或增加審核流程。
反過來,如果一名普通大學(xué)生,平時賬戶交易多為生活費轉(zhuǎn)賬、日常開支,金額至多上萬元,某天突然開始收到多筆來自不同省市的轉(zhuǎn)賬,隨即又迅速轉(zhuǎn)出,金額動輒十幾萬,與其身份背景和日常交易模式嚴(yán)重不符。此時銀行機構(gòu)就需要多加關(guān)注,采取措施了解、核實交易背景,一旦有合理理由懷疑涉嫌洗錢和相關(guān)犯罪的情況,需要及時依法采取相關(guān)措施。
此次《管理辦法》要求的“基于風(fēng)險”開展客戶盡職調(diào)查的核心原則,可以說是“該嚴(yán)則嚴(yán)、當(dāng)放則放”,可以推動金融機構(gòu)在提供金融服務(wù)時更加充分、合理地兼顧安全和便利。
提醒大家
配合金融機構(gòu)的合理盡職調(diào)查
是每個公民的責(zé)任
只要資金往來干凈透明
新規(guī)只會讓我們辦事更順暢
而不是更麻煩
來源丨央視新聞
投稿·合作:微信66350359
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