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“一個(gè)家庭該有多少存款才安心?” 其實(shí)這個(gè)問(wèn)題提出,本身就錯(cuò)了 —— 它把社會(huì)該承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),甩給了每個(gè)普通家庭。
為什么這么說(shuō)?
在健康的經(jīng)濟(jì)體系里,個(gè)人不需要攢巨額存款。比如在德國(guó),普通人月薪 3000 歐元,其中一部分用來(lái)交稅和社保,生病有醫(yī)保報(bào)銷(xiāo),失業(yè)能領(lǐng)失業(yè)金,養(yǎng)老有養(yǎng)老金兜底。他們不用攢錢(qián)應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn),所以敢把大部分收入用來(lái)消費(fèi)、旅游、提升自己,而不是存在銀行做防御性?xún)?chǔ)蓄。
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但在我們身邊,很多家庭要攢錢(qián)應(yīng)對(duì) “未知風(fēng)險(xiǎn)”:父母生病可能要花幾萬(wàn)、幾十萬(wàn),沒(méi)有足夠的醫(yī)保兜底;萬(wàn)一失業(yè),沒(méi)有穩(wěn)定的失業(yè)金支撐生活;孩子上學(xué)、養(yǎng)老儲(chǔ)備,都需要自己掏錢(qián)。這些本應(yīng)該由社會(huì)共同承擔(dān)的責(zé)任,變成了每個(gè)家庭的 “必修課”。
比如一對(duì)普通夫妻,月收入合計(jì) 1 萬(wàn)元,要還 5000 房貸,還要攢錢(qián)給孩子交學(xué)費(fèi)、給父母留醫(yī)療費(fèi)、給自己存養(yǎng)老金,最后能自由支配的錢(qián)所剩無(wú)幾。他們可能只有 5 萬(wàn)存款,不是因?yàn)?“沒(méi)本事”,而是因?yàn)樵陲L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的結(jié)構(gòu)里,他們是最脆弱的承受者。
所以,“存款多少算正常” 沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案。當(dāng)一個(gè)社會(huì)需要靠個(gè)人存款來(lái)抵御醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),本質(zhì)是社會(huì)保障網(wǎng)絡(luò)還需要完善 —— 真正的安全感,從來(lái)不是靠攢出來(lái)的巨額存款,而是靠 “不用為突發(fā)情況發(fā)愁” 的制度保障。
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