北京
周日，新西蘭國家黨出臺了第一個迎接2026年大選的政策。
平時不太容易上熱搜的“退休儲蓄KiwiSaver政策”，這次成了主角。
國家黨把KiwiSaver改革作為大選首個政策承諾。因為，新西蘭人不光現在收入比不上澳洲，退休以后可能更窮。
國家黨說，要讓KiwiSaver漲到和澳洲一樣：總計12%，雇主6%，自己6%。
2026年新的大選口號是：“Fixing the Basics, Building the Future.”
Christopher Luxon說，“如果我們真心想要建設未來——而我確實如此——現在是時候樹立更遠大的目標了。”
為啥退休制度老盯著隔壁澳洲？
因為事實扎心。
隔壁澳洲的Super制度，雇主貢獻強制12%，不論員工自己交不交。
而咱這邊呢？員工要自己拿出3%（未來4%），雇主也差不多掏3%——加起來才區區6%。
兩國養老金體系對比
新西蘭（NZ Super + KiwiSaver）
65歲起人人有份的國家養老金（無資產測試）
單人每周$538，夫妻每人每周$414（稅后）
年收入約$28,000（單人）/$43,000（夫妻合計）
KiwiSaver完全自愿，2026年4月起雇主強制匹配最高3.5%
澳大利亞（Age Pension + Super）
67歲起養老金，但要通過資產和收入測試
單人每周最高AU$589（約NZ$677），夫妻每人AU$444（約NZ$512）
雇主強制繳納12%（2025年7月起正式生效），無論員工交不交
不僅是數字上的差距，計算“復利+時間”時差距會更大。
有人算了筆賬：
如果一個21歲的新西蘭年輕人按12%持續存養老金，65歲時退休時賬戶可能有$213萬。
如果維持現在的雇主3%+雇員3%，那可能只有$108萬。
結論：少了上百萬！
國家黨準備怎么弄？有一個時間表
Luxon這次就是要解決這個“退休鴻溝”。
Luxon宣布：如果國家黨2026再次執政，將從2029年開始，每年漲0.5%，直到2032年達到6%+6%。
時間
員工繳納
雇主繳納
2029年4月1日
4.5%
4.5%
2030年
5%
5%
2031年
5.5%
5.5%
2032年
6%
6%
KiwiSaver仍不是強制的，員工可以選擇不參加，甚至仍然只繳3%。
但雇主？不好意思，必須跟按照比例跟上。
新西蘭KiwiSaver儲蓄計劃
于2007年推出，目前（2025年）默認貢獻率均為3%（員工和雇主各3%），并計劃逐步上調：2026年4月1日起升至3.5%，2028年4月1日起升至4%。
對員工，屬于非強制，但有默認機制。所有18-65歲的新西蘭居民開始新工作時，會被雇主自動注冊進入KiwiSaver，默認工資扣除3%的貢獻。員工通常有28天課選擇退出（opt out），無需貢獻。如果選擇加入，可自行調整貢獻率（3%、4%、6%、8%或10%）。退出后，仍可隨時自愿重新加入。
如果員工是KiwiSaver成員，雇主必須為該員工貢獻至少3%的強制雇主貢獻（Compulsory Employer Contributions, CEC），基于員工的毛工資（gross salary）。這不是可選的，而是法定義務。
但是，“聰明”的新西蘭企業可能有招
昨天政策發布后，KiwiSaver機構們立刻指出：這里有個“漏洞”。
雇主可以把員工轉成total remuneration總薪資包。
什么意思？表面上看，員工薪水突然漲了！但KiwiSaver的錢，要自己掏，雇主不額外加了。結果就可能會看起來你拿得多了，實際上少了。
Koura KiwiSaver創始人Rupert Carlyon警告：“如果政策設計不善，可能會造成KiwiSaver反而減少。”
所以，專家一致建議：必須立法禁止total remuneration薪資結構。
否則——KiwiSaver不是變多了，而是變“假”了。
新西蘭退休事務專員Jane Wrightson也提醒：這項政策必須保證“真正增加員工儲蓄，而不是從員工工資里扣”。
新西蘭 VS 澳大利亞：誰家養老更“香”？
其實，澳大利亞雖然儲蓄系統更強，但其養老金（養老金Super）是資產審查制，不是人人都有。
澳洲的養老金有資產上限，太有錢就領不到。
新西蘭NZ Super是全民統一發放，只要65歲，哪怕你有一座酒店，照樣領。
所以，許多人認為，從制度設計上，新西蘭的養老金仍然有優勢。
但從退休后的生活質量、資金積累能力和個人財富增長來看，新西蘭人確實有點吃虧。
TRA調查公司說得很直接：“我們的腦子天生不擅長想象10年后的自己……所以很多新西蘭人寧愿去澳洲，也不愿多投KiwiSaver。”
新西蘭能否變成“儲蓄國家”？
這次國家黨選擇以KiwiSaver作為大選開啟政策，傳遞的是一個信號——
未來的新西蘭，要變成一個“儲蓄型”國家。
這不僅是個人養老問題，也是國家發展問題。
澳大利亞65歲退休者平均Super余額AU$420,000（約NZ$482,000）。
新西蘭65歲KiwiSaver平均余額僅$70,000。
Luxon說：“退休儲蓄減少，意味著更依賴境外投資，本地資本減少，初創企業減少。”
換句話說，你自己沒錢，國家也沒錢；你老了只能靠政府，而國家只能靠外國人。
Simplicity基金會CEO Sam Stubbs也表示： “國家越有錢，醫院、養老服務才越好。澳大利亞過去26年只衰退過一次，富國天然更抗風險。”
ref:
https://www.stuff.co.nz/politics/360896120/luxon-makes-election-pledge-kiwisaver-contribution-boost
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