吉林
由于公眾號推送機制改變，歡迎在公眾號首頁點擊右上【···】，將東哥在灣區設為?“星標”?，及時接收文章推送。
大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。
這是我的第789篇原創。
上篇文章，我們探討了
但實際情況是，賺錢從來都不是件容易的事。
各有各的苦，各有各的難。
誰能在一片紅海的賽道輕松賺錢的，都是一幫別有用心的騙子。
今天回到我們的跨境金融，聊一個冷靜期的概念。
什么是冷靜期？
01 | 你的“后悔藥”
什么是冷靜期？
香港保監局的《冷靜期指引》(GL 29)說的就很清楚。
人壽保險保單屬于長期性質，選擇購買人壽保險保單是十分重要的決定。
一方面保障大幾十年，二方面額度通常來說都比較高。
那么就需要很慎重。
但是人么，終究不是一種完全理性的動物。
有可能是在沖動之下買的，也有可能是在被慫恿之下買的。
買完回家后仔細一琢磨，不對啊，我干嘛要買這個東西？
然后就開始后悔。
大幾十年的配置，自己三五分鐘就定了，怎么可以這么蠢！
悔得腸子都青了。
怎么辦？
冷靜期就是用來干這個事兒的。
它讓保單持有人有機會反思其購買人壽保險的決定。
新買的保單，都可以在這段時間內無條件退保。
這里有幾個要點。
一個是，新買的保單。
二個是，無條件。
三個是，這段時間，是21個日歷日。
也就是說，對于一張新買的保單，在批核成功后21個日歷日內，可以隨時通知保險公司自己不想要這張保單了。
然后保險公司就會無條件的全額退還保費。
給自己一個吃后悔藥的機會。
02 | 幾十萬的教訓
概念上，這個事兒很簡單。
實際上呢？
其實本來也應該很簡單。
但偏偏，風漸漸，把事情搞到看不清楚聽不見。
也是尷尬。
前段時間，東哥就經歷了這么一場斗爭。
一位福建的小姐姐找到東哥，說在香港某家保險公司買了一個儲蓄險。
當時是過來香港旅游，然后認識了一位香港本地姑娘。
姑娘挺熱情，旅游期間提供了不少幫助，讓她頗有好感。
后來知道她是某家保險公司的理財顧問，就順便咨詢下產品。
因為自己本來也有點想配置一些。
于是一拍即合，就很快簽單了。
回內地后，拿出保單，就開始有點糾結。
艾瑪，大幾十萬的主意，怎么這么匆忙就定了？
買倒是本來也在計劃內，但買的這么匆忙，真的買到合適的東西了么？
想問身邊又沒個人懂，就找到了東哥。
說起來，東哥的媒體屬性，還是頗有價值
東哥拿她保單一看，給氣樂了。
這特么……驢唇不對馬嘴。
小姐姐想要的，是增值類的保險，訴求是養老。
顧問給她配置的，是孩子的壽險。
孩子的壽險，孩子的壽險，孩子的壽險……
這特么的，意思是，萬一孩子去世，她可以拿到一筆賠償金。
雖然這個壽險也有現金價值，但是和小姐姐實際需求的匹配度非常低。
什么樣的腦洞啊都。
艾瑪。
03 | 不擇手段了
我告訴小姐姐，這個保單不匹配你的訴求。
退保吧。
現在還在冷靜期內，可以無條件退保。
小姐姐有點郁悶，但好在可以無條件退保，也還算安心。
就聯系了之前的顧問。
結果顧問怎么說？
退保的確可以，而且也不會扣錢，沒有手續費啥的。
但是你必須親自來香港辦理。
而且對應的，你交保費時候開立的香港銀行賬戶也會被注銷。
小姐姐有點慌了，這幾天工作上有安排，很難調出時間再跑一趟香港。
怎么辦？
東哥說，她的這個說法不對。
第一，冷靜期內退保，兩個渠道。
一個是找原來的顧問，讓她在后臺操作。
二個是直接找保險公司的客戶服務部，由他們來協助處理。
沒有那個條文規定，退保的時候必須本人過來辦理。
香港是世界金融中心，全世界的人都可以過來買。
人家大老遠的，從歐洲飛過來買完了；
現在想退，還得大老遠的再從歐洲飛過來一次？
這不扯呢。
第二，她說對應的銀行賬戶會被注銷，簡直是在開玩笑。
香港銀行歸香港金融管理局監管，香港保險歸香港保監局監管。
兩者監管框架不同、合規要求不同、數據必須隔離。
所以保單退不退，與銀行賬戶是否存續，根本沒有關系。
04 | 必須拆穿謊言
小姐姐說，關鍵當時銀行開戶的時候，需要填寫一個開戶理由。
我當時填的就是交保費，還把報單申請書作為證明材料給銀行。
現在退保了，不就等于開戶理由不成立了么？
東哥說，這是兩碼事兒。
開戶時寫“用于交保費” ≠ 退保后必須關戶。
開戶時銀行需要客戶給出一個 合規用途，比如交保費、發工資之類的。
但是開戶理由 ≠ 賬戶存續條件。
銀行關停賬戶的機制通常有
賬戶長期不活躍、余額為零；
無法完成 KYC（客戶拒絕更新資料）；
懷疑賬戶用于違法用途；
但從來不包括客戶退保。
如果這個說法是真的，那就得要求銀行必須實時接收保險公司每位客戶的保單狀態。
然后在依據保單狀態強行關閉客戶賬戶。
也就是說，銀行與保險公司之間需要實現跨機構指令聯動。
這無論是監管上、司法上、合規上，都不存在可行性。
香港是世界金融中心，有的是國際級的大資本。
咱就說，強行關閉這幫家伙的銀行賬戶？
誰給的勇氣，梁靜茹么？
05 | 保姆級退保教程
東哥說，你這個事兒本來很簡單的一個小事兒，被她搞得也太復雜了。
我估計你想讓原來的顧問幫你退保是不可能了，咱找客服部門吧。
你按照我的來
起草一份冷靜期取消申請，這個我這里有模板，你把里面的內容換成你的情況就可以，并且手寫簽名；
復印你的身份證和港澳通行證，作為身份證明材料；
在微信上打開順豐快運的小程序，選擇港澳臺寄件，把上面兩個東西寄回保險公司；
等。
一般來說，三天左右快遞會到達保險公司。
然后保險公司的客服部門就會聯系你核實相關情況。
通常只要一天就能處理完。
退保的錢，保險公司會原路退回到你交保費的銀行賬戶的。
小姐姐說，這么簡單？
不用我自己過去？發個快遞就可以？
東哥說，本來就是個很簡單的事情。
冷靜期內退保，是客戶的權力。
只要正式書面告知保險公司就可以。
書面告知，不是當面告知。
一字之差，謬之千里。
但凡誰讓你這么做，誰就特么的是個騙子。
簡直就是行業內的污點。
06 | 東哥的初心
小姐姐說，東哥你怎么突然激動起來了。
東哥說，來氣。
保險顧問這個工作吧，整體而言，社會地位比較低。
一說是個賣保險的，大家都提防。
為啥？
就是這幫敗類，把行業搞渾了。
利用自己的信息優勢，收割客戶。
冷靜期退保明明很簡單一個事兒，但你退保，她就拿不到這單的傭金。
就開始整出各種幺蛾子。
絲毫不管不顧客戶的死活。
如果不是我在后面支招，你可能就被她騙了。
不過話說回來，這也是東哥做保險的價值所在。
東哥之所以堅持寫公眾號，就是希望抹平這種信息差。
讓好的產品，匹配給對的人；
讓別有用心的鐮刀，無處下手。
所以把所有的一切，公開記錄。
在浮躁的保險圈，保持一股清流。
用專業很真誠，長長久久的陪伴。
提供真正財富顧問的價值。
關注東哥，保護中產財富，一起慢慢變富。
如果你看到這里，說明我們氣質相合。
以下這幾件事，我也正在做，歡迎一起同行。
，一個經營強鏈接的社群。
群里有老板、投資人、500強高管、律師、HR……
討論個人IP打造、中年人第二曲線、碩博學歷提升、企業出海項目等。
，分享一些專業金融知識及硬核資訊；
討論香港保險、香港銀行開戶、美股投資、比特幣投資、房產投資等。
人是萬物的尺度。找一群人一起走，一起慢慢變富。
特別聲明：以上內容(如有圖片或視頻亦包括在內)為自媒體平臺“網易號”用戶上傳并發布，本平臺僅提供信息存儲服務。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
